Дело № 2-580/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2022 года г. Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Вишняковой Т.Н., при секретаре Шалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.07.2021 №21/7720/KIB01/101169(4406888388) в размере 58369,91 руб., расходов по оплате госпошлины – 1951,10 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 07.07.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>/KIB01/101169 (4406888388), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 55 000 руб. под 27,00 % / 15,50% по безналичным/наличным платежам, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.10.2021, на 04.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.10.2021, на 04.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57 063,75 руб. По состоянию на 04.05.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 58369,91 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 54957,58 руб.; иные комиссии – 1088,16 руб., просроченные проценты -2123,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 98,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 95,54 руб., что подтверждается расчетом задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, до настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 58369,91 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1951,10 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. При подаче иска представил письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный в установленном порядке о дате и времени судебного заседания не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, мотивированных возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

При таких обстоятельствах, судом определено о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, приходит к следующему выводу.

Исходя из положений пункта 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п. п. 1.5 и 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П, следует, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07.07.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/KIB01 в виде акцептованного заявления-оферты путем применения сторонами простой электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно статей 432, 435, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Последнему был предоставлен кредитный лимит в сумме 55 000 руб., сроком – до востребования, с переменной процентной ставкой в зависимости от вида операций и сроков проведения операций.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим условия нескольких гражданско-правовых договоров, соответствует требованиям, предусмотренным действующим законодательством. Составными частями заключенного договора являются: индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Тарифный план, Общие условия потребительского кредита.

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается подписанными ответчиком индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, выпиской по счету, содержащей детализацию операций по договору.

09.12.2021 Банком направлялся заключительный счет, с требованием погасить имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента направления претензии, оставленный ответчиком без удовлетворения.

Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что ответчик ознакомлен с действующими Условиями и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять.

Все необходимые условия договора предусмотрены в индивидуальных условиях, подписанных ФИО1, тарифном плане и Общих условиях потребительского кредита, указанных в индивидуальных условиях, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается ее подписью, не противоречит требованиям ст.ст. 434, 438 ГК РФ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, что также подтверждается сведениями, содержащимися в выписке по счету.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифам Банка размер неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%. Поскольку ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик не выполняет обязательств, предусмотренных кредитным договором по погашению кредита и уплате причитающихся неустоек, штрафов и комиссий в соответствии со сроками, установленными договором, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору от 07.07.2021 <***>/KIB01.

Согласно представленному расчету и выписке по лицевому счету все внесенные ответчиком платежи были учтены истцом при расчете имеющейся задолженности, которая по состоянию на 04.05.2021 года составляет 58369,91 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 54957,58 руб.; иные комиссии – 1088,16 руб., просроченные проценты -2123,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 98,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 95,54 руб.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и неустойкам, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита, в связи с чем с ответчика за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка.

Поскольку установлено нарушение исполнения обязательств со стороны ответчика, суд приходит к выводу о том, что истцом ответчику были правомерно начислены предусмотренные договором неустойки.

Расчет неустойки проверен, признан верным и принят судом. Ответчиком встречного расчета или возражений относительно произведенного стороной истца расчета неустойки также не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от оплаты неустойки в ходе рассмотрения судом не установлено, ходатайства о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 58369,91 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 54957,58 руб.; иные комиссии – 1088,16 руб., просроченные проценты -2123,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 98,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 95,54 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины судом не установлено.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1951,10 руб., что подтверждается платежными поручениями от 05.05.2022 № 1513 и от 09.02.2022 № 548.

Поскольку суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1951,10 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , (паспорт серии № выдан ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 07.07.2021 года <***>/KIB01 в размере 58369,91 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1951,10 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Т.Н.Вишнякова

Решение в окончательной форме принято 26.07.2022.

Председательствующий Т.Н.Вишнякова

Дело № 2-580/2022