Дело № 2-723/2023
№ 55RS0005-01-2023-000031-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Омск 08 февраля 2023 года
Первомайский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи И.С. Кириенко
при секретаре К.Ю. Тихоновой
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с обозначенным иском к ФИО2, ссылаясь на заключение ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком кредитного договора № по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Со ссылкой на положения ст.ст. 819, 811 ГК РФ истец указал, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п.п.5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что отражено в расчете задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 117718 рублей 36 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность в размере 117 718 рублей 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3554 рублей 37 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Истец просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО2. в судебном заседании заявила суду ходатайство о применении срока исковой давности и просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ООО ИКБ "Совкомбанк" на основании решения единственного участника общества от ДД.ММ.ГГГГ преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк".
В соответствии с решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены, как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО ИКБ "Совкомбанк" с заявлением-офертой, в котором просила Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе "Б" заявления-оферты.
В заявлении-оферте замщик своей подписью подтвердила, что с условиями кредитования ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.
В разделе "Б" названного заявлении указано, что лимит кредитования составляет 50 000 руб., срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 30% годовых.
В заявлении указан номер договора о потребительском кредитовании №, и содержится информация о полной стоимости кредита. Своей подписью ответчик подтвердила, что с условиями продукта ознакомлена, условия кредитования, заявление-оферту получила.
Одновременно ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписано заявление-оферта об открытии банковского счета и выдаче банковской карты MasterCard Unembossed.
В разделе "Б" заявления-оферты, содержится условие о плате ежегодной комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, размер комиссии составляет 500 руб.
Истцом был открыт ответчику банковский счет, по которому Банком предоставлялись ответчику денежные средства в кредит. Таким образом, Банком была акцептована оферта заемщика и исполнены обязательства по предоставлению кредита.
В заявлении-оферте ответчик своей подписью подтвердила, что понимает порядок осуществления платежей (указанный в настоящем договоре в разделе "Б" заявления-оферты).
Разделом 4 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (подпункт 4.1.1 и подпункт 4.1.2 пункта 4.1).
Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
Согласно выписке по счету ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитованию счета исполнил, ФИО2 воспользовалась кредитными средствами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати календарных дней либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематический, если имело место два или более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати дней.
В соответствии с условиями кредитного договора (раздел "Б" заявления-оферты) сумма минимального обязательного платежа составляет 3 000 рублей.
Из выписки по лицевому счету ответчика и расчета задолженности усматривается, что ответчик свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, не выполняла.
В адрес ответчика ПАО «Совкомбанк» направил уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Согласно расчету истца задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 117718 рублей 36 копеек и состоит из: 49921 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность; 11425 рублей 12 копеек – просроченные проценты; 31 861 рубль 75 копеек – штрафные санкции за просрочку кредита; 21 710 рублей 26 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; страховая премия – 2300 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 500 рублей.
Сторона ответчика, возражая относительно заявленных требований указывает на истечение срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пунктов 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В разделе "Б" заявления-оферты содержится информация о сроке оплаты заемщиком по договору о потребительском кредитования – ежемесячно по дату (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующего за расчетным периодом.
Договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена выплата ежемесячного (в дату подписания договора) платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов. Срок действия договора 36 месяцев и истекает ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком очередного платежа.
Как усматривается из выписки по лицевому счету, после ДД.ММ.ГГГГ от ответчика платежей не поступало. Принимая во внимание условия договора, что платеж по кредиту должен был быть осуществлен не позднее 04 числа каждого месяца, следовательно, кредитор узнал о нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела усматривается, что ПАО «Совкомбанк» обратилось в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по настоящему кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №76 в Первомайском судебном районе в г. Омске судебный приказ от 27.04.2022 о взыскании с лаптевой И.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 718 рублей 36 копеек, отменен.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, а также настоящим исковым заявлением истец обратился в Первомайский районный суд <адрес> за пределами срока исковой давности.
Истцом не представлено доказательств, по которым можно было срок исчислять с иной даты.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поданы за пределом срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.
Принимая во внимание, что основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют, по правилам ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по оплате государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 15.02.2023.