Дело № 2-15/2025 (17RS0001-01-20244-000369-97)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июля 2025 с. Тээли

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего К.А.М.., при секретаре Ч.Т.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу умершей Н.С.М. о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – банк) обратилось в суд с о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества Н.С.М. В обоснование иска указывает, что 03.08.2022 г. между Н.С.М. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 15 000,0 руб. Составным частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ответчика. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего составляет 9 556,02 руб., из которых: сумма основного долга – 9 192,74 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 361,53 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии – 1,75 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности умершим не исполнены. Просит взыскать с наследника в пределах наследственного имущества Н.С.М. просроченную задолженность в размере 9 556,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением суда от 24 января 2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены – Н.А.М., Н.А.А., Н.А.А.2, Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва.

Определением суда от 17 июля 2025 года производство по делу по иску «ТБанк» к наследственному имуществу умершей Н.С.М., к Н.А.А.2, Н.А.А., Н.А.М. Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества – прекращено в части требований, заявленных к Н.А.М..

Представитель истца А.Г.А., действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики – Н.А.А., Н.А.А., Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия, Республике Тыва, третье лицо АО СК «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

В отношении ответчиков суд рассматривает дело в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статей 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено, что 31 июля 2022 г. акционерным обществом "Тинькофф Банк" и Н.С.М. заключен договор кредитной карты №, на основании которого Банком выпущена кредитная карта в соответствии с тарифным планом ТП 7.87, с лимитом задолженности в 700 000 руб.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период - 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 36,68% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых.

Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Срок действия договора неограничен (п.2 Индивидуальных условий).

Заемщик воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты, в период с 03.08.2022 совершал расходные операции по карте, производил пополнение счета.

Заемщик Н.С.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ

Согласно заключительному счету, выставленному кредитором, задолженность Н.С.М. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 9 556,02 руб., в том числе: основной долг 9 192,74 руб., иные платы и штрафы – 1,75 руб., проценты – 361,53 руб.

Указанную сумму истец просил взыскать с наследников должника.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст.1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В силу п.1 ст.1142, 1153 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства.

В соответствии с ч. 3 ст. 1145 ГК РФ, если нет наследников предшествующих очередей, к наследованию в качестве наследников седьмой очереди по закону призываются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из указанных положений закона и разъяснений по их применению следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются определение круга наследников, принявших наследство, объем наследственного имущества, его стоимость на дату смерти наследодателя.

При заключении с банком кредитного договора Н.С.М. была включена в Программу страховой защиты заемщиков банка, ее жизнь была застрахована в соответствии с договором коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ с АО "Тинькофф Страхование".

По условиям договора страхования выгодоприобрететалем в случае смерти застрахованного лица являются его наследники.

Условиями страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение страхователю (банку) о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты.

Из ответа АО «Т-Страхование» следует, что на дату 30.01.2025 г. в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Н.С.М. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Из ответа нотариуса Бай-Тайгинского кожуунного (районного) нотариального округа, следует, что к имуществу Н.С.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № на основании претензии АО «Россельхозбанк». За оформлением наследственных прав наследники не обращались. Из наследственного дела следует, что претензия по кредиторской задолженности подана 18.06.2024г. также АО «Тинькофф Банк», ПАО Сбербанк – 24.07.2024г.

В целях выявления и отыскания имеющегося наследственного имущества умершего заемщика Н.С.М. судом были направлены соответствующие запросы.

Согласно уведомлению Управления Росреестра по Республике Тыва от 21.01.2025, в ЕГРН отсутствуют сведения о правах на имевшиеся (имеющиеся) у Н.С.М., объекты недвижимого имущества.

Из ответа отделения лицензионно-разрешительной работы Управления Росгвардии по Республике Тыва от 21.01.2025 следует, по учетам базы данных "СЦУО Росгвардии" гр. Н.С.М., как владелец огнестрельного оружия не состоит и ранее не состояла.

Из ответа ПАО "Сбербанк России" от 09.01.2025г. следует, что на имя Н.С.М. банковские ячейки не открывались. Остаток собственных средств на счетах 0,00 руб.

Из ответа ПАО "Росбанк» от 09.01.2025г. следует, что Н.С.М. за период с 03.04.2023 по 24.12.2024 клиентом банка не является.

Из ответа ПАО "Промсвязьбанк» от 10.02.2025г. следует, что Н.С.М. в базе данных Банка не значится.

Из ответа АО "ТБанк России" от 26.05.2025г. следует, что по состоянию на 21.05.2025г. доступный остаток по договору с Н.С.М. составляет 0,00 руб., движение денежных средств по договору не осуществлялось, денежные средства и ценные бумаги на договоре не размещены.

Из ответа МВД по Республике Тыва от 20.12.2024г. следует, что согласно данных федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на 03.04.2024г. за Н.С.М., ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрированы следующие транспортные средства:

- ИЖ 2126-030, 2002 года выпуска, VIN №, государственные регистрационные знаки №;

- прицеп к легковому автомобилю марки 821303, 2019 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №. Указанные транспортные средства сняты с учета в связи с наличием сведений о смерти владельца.

Согласно ответу АО «Россельхозбанк» по состоянию на 24.02.2025г. на счету Н.С.М. в АО «Россельхозбанк» № находятся денежные средства – 1 448 руб. 02 коп.

Также судом направлялись запросы в МРИ ФНС России №1 по Республике Тыва о предоставлении сведений о банковских счетах (вкладах) С.О.Х., в ГУ МЧС о наличии или отсутствии сведений о маломерных судах, в ОСФР по Республике Тыва о выплате правопреемникам Н.С.М. средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица, в Министерство сельского хозяйства и продовольствия РТ о наличии или отсутствии зарегистрированной на С.О.Х. самоходной техники и прицепов к ним, на которые поступили ответы об отсутствии сведений.

Судом из ответов на запросы суда установлено, что у умершего заемщика Н.С.М. на момент смерти – 03.04.2024г. имелось имущество в виде транспортного средства марки ИЖ 2126-030, 2002 года выпуска и прицепа к легковому автомобилю марки 821303, 2019 года выпуска, денежных средств на счету в АО «Россельхозбанк» в размере 1 448,02 руб.

Иного движимого и недвижимого имущества не обнаружено.

Вместе с тем Бай-Тайгинского районного суда Республики Тыва 16 июня 2025 года по гражданскому делу № по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Н.А.А.2, Н.А.А., Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования вынесено решение и постановлено: «Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Н.А.А.2, Н.А.А., Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, удовлетворить частично. Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального управления Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва за счет казны Российской Федерации в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 05.12.2024г. в пределах стоимости перешедшего после смерти Н.С.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества в сумме 176 448,02 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 488,04 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать».

Принимая данное решение, судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от 22.01.2022 между ПАО Сбербанк и Н.С.М. заключен договор об открытии счета и предоставлении кредитной карты ПАО «Сбербанк России» с лимитом кредита 115 000 руб., процентной ставкой 23,9 % годовых (пункты 1, 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). На момент смерти Н.С.М. у нее имелись кредитные обязательства перед ПАО Сбербанк в размере 182 934,66 руб. Наследственная масса состоит из имущества в виде транспортного средства марки ИЖ 2126-030, 2002 года выпуска и прицепа к легковому автомобилю марки 821303, 2019 года выпуска, денежных средств в АО «Россельхозбанк» в размере 1 448 руб. 02 коп. Рыночная стоимость транспортного средства марки ИЖ 2126-030, 2002 года выпуска, составила 105 000 руб., прицепа к легковому автомобилю марки 821303, 2019 года выпуска – 70 000 руб. В связи с отсутствием наследников по закону либо по завещанию, принявших наследство с Межрегионального Территориального управления Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в пользу ПАО Сбербанк за счет казны Российской Федерации взыскана задолженность по кредитной карте в размере 176 448,02 руб.

Разрешая настоящее дело, судом учитывается то, что, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таком положении, размер исковых требований по настоящему делу в размере 9 556,02 руб. с учетом взыскания за счет наследственного имущества заемщика Н.С.М. задолженности по другому кредитному обязательству в размере 176 448,02 руб. в счет удовлетворения требований ПАО Сбербанк превышает стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования в пользу ответчика Межрегионального Территориального управления Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва.

Доказательств наличия иного наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти Н.С.М. к ответчику, в материалы дела не представлено.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следовательно, в силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ оснований для возложения на ответчика обязанности по погашению оставшейся задолженности по кредитному договору наследодателя не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу умершей Н.С.М., Н.А.А., Н.А.А.2, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального к наследственному имуществу умершей Н.С.М., Н.А.А., Н.А.А.2, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано через Бай-Тайгинский районный суд в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Куулар А.М.