Дело № 2-506/2023

Поступило в суд 28.11.2022 года

УИД 54RS0013-01-2022-004921-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

07 марта 2023 года город Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Новосадовой Н.В.,

при секретаре Полянской Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование иска указано, что 30.10.2021 года посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», при подписании кредитного договора заемщиком простой электронной подписью, между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор <***> на сумму 44 681,62 рублей на срок 18 мес. под 17,55 % годовых. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания, заключённым между истцом и ФИО3 05.03.2020 года. Истец исполнил свои обязательства, предоставив ФИО3 денежные средства в указанном размере. В нарушение обязательств, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности, по состоянию на 03.11.2022 года образовалась задолженность в размере 40 839,97 руб..

Банку стало известно, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены. По имеющимся у банка сведениям, предполагаемыми наследниками заемщика являются ФИО1, ФИО2. В связи с неисполнением обязательств, ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако данные требования до настоящего времени не исполнены.

Просили расторгнуть кредитный договор <***> от 30.10.2021 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 30.10.2021 года, по состоянию на 03.11.2022 года, в размере 40 839,97 руб., в том числе: пророченные проценты 4 272,33 руб., просроченный основной долг – 36 567,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д.2-10).

Представитель истца - ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, извещены надлежаще (л.д. 194), просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по адресу, указанному в исковом заявлении и подтвержденному сведениями адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД России по НСО (л.д. 163), судебное извещение возвращено с отметками об истечении срока хранения (л.д. 196).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался по адресу, указанному в исковом заявлении и подтвержденному сведениями адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД России по НСО (л.д. 163), судебное извещение возвращено с отметками об истечении срока хранения (л.д. 195).

Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд признает ответчиков надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела, которые о причинах неявки не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.10.2021 года между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор на сумму 44 681,62 рублей, сроком на 18 месяцев, под 17,55 % годовых, размер ежемесячного платежа – 2 841,37 рублей, 5-го числа каждого месяца, что подтверждается индивидуальными условиями договора (л.д.29-30), заявлением на получение банковской карты (л.д.31-32, 33-34), протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д.35-36), списком платежей и заявок (л.д.37), журналом регистрации входов (л.д.38-39), выпиской из системы мобильный банк (л.д.40-41), поручением на перечисление денежных средств (л.д.42). Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлен заемщику на цели личного потребления. Заключение кредитного договора осуществлялось посредством сервиса Сбербанк-Онлайн, при подписании электронной подписью.

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 вышеназванного закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Учитывая установленные и указанные выше обстоятельства, условия заключения договора, применительно к данному делу, соблюдены.

Согласно пунктам 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт предоставления денежных средств ответчику в сумме 44 681,62 руб. подтверждается копией лицевого счета ответчика (л.д. 28).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п.1.15 Положения Центрального банка, конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 17,55% годовых. Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых (п.12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла (л.д.166).

03.10.2022 года в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате задолженности (л.д.56-57, 68-69), которые не исполнены.

Согласно представленной копии наследственного дела (л.д.165-187), к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратились сын наследодателя ФИО2 и супруг наследодателя ФИО1. Установлено имущество, принадлежащее наследодателю на день смерти в виде здания, наименование: объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, площадь: 41,3 кв.м., количество этажей: 1, местоположение: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 1 098 866,21 руб. (л.д.177); земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадь: 539 кв.м., месторасположение: месторасположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 223 135,22 руб. (л.д.181). Общая стоимость установленного наследственного имущества составляет 1 322 001,43 руб.. Наследникам ФИО2 и ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.184-187). При этом, наследники достоверно знали о наличии неисполненных наследодателем кредитных обязательств, поскольку были извещены об этом нотариусом (л.д. 169,170)

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В пункте 58 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Применительно к данному делу, обязательства заемщика по возврату кредитов не прекратились в связи с его смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам. Соответственно, наследники должны исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредиторам, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю представлялись под условие уплаты таких процентов.

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому по состоянию на 03.11.2022 года размер задолженности составляет 40 839,97 руб., из которых: 36 567,64 руб. – просроченный основной долг, 4 272,33 руб. – просроченные проценты (л.д.12-13).

Изучив представленный расчет, суд признает его правильным, согласующимся с условиями договора, тарифами банка, требованиями закона и поступившими платежами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых обязательств.

Учитывая изложенное, установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, поскольку с момента открытия наследства ответчики ФИО1, ФИО2, являясь наследниками заемщика, не исполняли кредитные обязательства в сроки и размерах, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, стоимость принятого наследственного имущества превышает общий размер задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с наследников ФИО1, ФИО2, принявших наследство, суммы задолженности по кредитному договору <***> от 30.10.2021 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 425,20 руб. (л.д.11), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30.10.2021 года.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 <данные изъяты>), в пределах стоимости наследственного имущества после ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору <***> от 30.10.2021 года, по состоянию на 03.11.2022 года, в размере 40 839,97 руб., в том числе: пророченные проценты 4 272,33 руб., просроченный основной долг – 36 567,64 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 425,20 руб. руб., всего взыскать 48 265,17 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова

Решение в окончательной форме изготовлено 17.03.2023 года.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова