Решение по делу № 2-876/2023 от 15.12.2023

№2-876/2023

УИД 22RS0037-01-2023-001016-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2023 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.,

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО2 задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33594,53 и расходов по уплате госпошлины в размере 1207,84 руб.

Указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты, <номер>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 15000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1360 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 39664,48 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 33594,53 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 12158,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7446,37 руб., штраф за просроченный платеж – 833,18 руб., иные комиссии – 13156,00 руб. Указанную сумму просят взыскать с наследников ФИО2

Судом в качестве ответчика была привлечена наследница по закону, принявшая наследственное имущество, ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не прибыл, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, настаивали на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, направленный в адрес ответчика конверт возвращен в суд с пометкой «не застали дома», о наличии гражданского дела ранее ответчик уведомлена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом, и по правилам ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептном порядке заключили договор потребительского кредита <номер> путем выпуска банком и получения ответчиком кредитной карты "Халва" 2.0., на имя ответчика открыт счет <номер> для осуществления операций по карте.

Продукт «Карта рассрочки – Халва» является кредитом для клиентов, оформленный в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Сумма кредита (лимит), срок действия Договора и годовая процентная ставка по Договору определяются Условиями кредитования и действующими Тарифами Банка.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» ответчик подтвердил свое согласие с ними, обязался их выполнять, а также ознакомился и согласился с общими условиями кредитования, тарифами банка и памяткой по использованию карты «Халва».

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер> карта «Халва» следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии Договора - 15000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются тарифами банка и Общими условиями кредитования.

Из содержания тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что базовая процентная ставка по договору составляет - 10% годовых; ставка льготного периода кредитования - 0%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350000 руб.; минимальный обязательный платеж- 1/18 от суммы полной задолженности по договору; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно пунктам 6.1, 6.2 общих условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком, заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету Банк исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 15000 руб.

Ответчик воспользовался картой, активировал ее, воспользовался денежным средствами в размере установленного лимита 15000 руб., однако, в нарушение условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору им исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, и образовалась просроченная задолженность в размере основного долга 12158,98 руб., неустойки на просроченную ссуду – 7446,37 руб., штрафа за просроченный платеж – 833,18 руб., иных комиссий – 13156,00 руб. Из выписки по счету следует, что последнее погашение по кредиту было – ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ФИО2 в счет погашения кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесены денежные средства в размере 39664 руб. Из общей суммы внесенных денежных средств, банком, за нарушение сроков и размера платежей, были начислены комиссии: за снятие наличных, за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за услугу «льготная защита платежа».

Согласно копии записи акта о смерти <номер> заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из сообщения нотариуса П. нотариального округа ФИО3, к имуществу ФИО2 заведено наследственное дело <номер>, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1, ей было выдано свидетельство о праве на наследство на земельный участок и жилой дом.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Как следует из п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии с п.4 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В рамках рассмотрения дела установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ответчик ФИО1

В состав наследственного имущества входит:

- земельный участок с кадастровым номером 22:31:030103:259, общей площадью 5500 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, п. Красная Д., <адрес>, стоимостью 456610 руб.;

- жилой дом с кадастровым номером 22:31:030103:393, общей площадью 37,2 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, п. Красная Д., <адрес>, стоимостью 96263 руб.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования АО «Центр долгового управления», с ФИО1 взыскана задолженность по договору банковской карты <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем ФИО2 и АО «ОТП Банк», в сумме 43469 руб. 17 коп.; задолженность по договору кредитной карты <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем ФИО2 и АО «ОТП Банк», в сумме 41313 руб. 69 коп., судебные расходы в сумме 2943 руб. 49 коп., а всего 87726 руб. 35 коп.

В рамках гражданского дела <номер> по иску АО «ЦДУ» проводилась экспертиза по оценке наследственного имущества. Согласно заключению эксперта <номер> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, расположенного в п. Красная Д.П. <адрес>, составляет на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) 237485,00 руб.; рыночная стоимость земельного участка, расположенного в п. Красная Д.П. <адрес>, составляет на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) 247500,00 руб.

Таким образом, из представленных документов следует, что стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 484985 руб. 00 коп.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 484985 руб. 00 коп., взысканная задолженность по двум кредитным договорам о предоставлении и обслуживании банковских карт (43469,17 руб. и 41313,69 руб.) составила 84782 руб. 86 коп., задолженность по настоящему кредитному договору составляет 33594 руб. 53 коп., задолженность по всем кредитным обязательствам стоимость перешедшего к наследнику имущества не превышает, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, суд исковые требования удовлетворяет в полном объеме и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», в общей сумме 33594 руб. 53 коп..

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из искового заявления ПАО «Совкомбанк» понесло судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины при подаче исковых заявлений в размере 1207 руб. 84 коп.

Суд взыскивает с ФИО1 судебные расходы в сумме 1207 руб. 84 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<номер> (в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества –484985,00 руб.) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк», в общей сумме 33594 руб. 53 коп. и судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1207 руб. 84 коп., а всего взыскать 34802 руб. 37 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2023 года.