Решение по делу № 2-416/2022 от 02.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

УИД 55RS0033-01-2022-000655-53

Дело № 2-416/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года р.п. Таврическое

Таврический районный суд Омской области в составе судьи Гартунг Н.И.,

при подготовке, организации судебного процесса и ведения протокола помощником судьи Обходской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к наследникам ПОВ, несовершеннолетним ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к наследникам ПОВ, несовершеннолетним ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников сумме 59 086 рублей 58 копеек, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1972 рублей 60 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. Из искового заявления следует, что ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ПОВ, в сумме 143440 рублей 36 копеек на срок 120 месяцев под 0% годовых. Согласно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 59 086 рублей 58 копеек. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору стало известно о смерти заемщика. В связи с чем, просит взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 086 (пятьдесят девять тысяч восемьдесят шесть) рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 55503,17 рублей, неустойка – 3 583,41 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 972 рубля 60 копеек.

Представитель ответчиков опекун ФИО3 в судебном заседании указала, что действительно ФИО1 и ФИО2, являются родными братьями ПОВ, она не согласна с тем, что несовершеннолетние будут оплачивать долги умершей, просила в удовлетворении иска отказать.

Несовершеннолетний ФИО1 в судебном заседании также возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель органа опеки и попечительства в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, о причинах не явки суд не известил.

Третье лицо АО "МетЛайф" в судебном заседании участия не принимало, извещено надлежащим образом.

Выслушав ответчиков, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПОВ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был выдан кредит в сумме 143440 рублей 36 копеек на срок 120 месяцев. При этом ответчик принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать комиссии и неустойки.

В период пользования кредитом ПОВ ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре.

В соответствии с положениями Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется согласно тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, льготные операции – это операции безналичной оплаты заемщиком товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях (далее по тексту ТСП), включенных в партнёрскую сеть Банка по продукту «Карта Халва» с использованием реквизитов расчетной карты; льготный период кредитования – период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке в соответствии с действующими тарифами банка, при условии соблюдения определенных условий возврата задолженности; рассрочка платежа – способ оплаты товаров в ТСП с использование реквизитов расчетной карты, при котором оплата заемщиком стоимости товара осуществляется заемными средствами в пределах предоставленного лимита кредита, а погашение задолженности осуществляется равными частями, исходя из количества платежных периодов рассрочки по операциям оплаты товаров в конкретном ТСП; минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», платеж по рассрочке – сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода; минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); льготный период кредитования – 36 месяцев. Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода (периода ожидания обязательного минимального платежа) составляет 15 календарных дней.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий).

Размер штрафа в соответствии с тарифами Банка: за первый раз выхода на просрочку – 590 руб.; за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; за третий раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа, согласно тарифам Банка, составляет 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки.

Также тарифами Банка предусмотрено право на взимание с заемщика комиссий (за невыполнение обязательных условий информирования; за открытие и ведение счета с устройством бесконтактной оплаты; за выдачу устройства бесконтактной оплаты; за услуги по ведению карточных счетов физических лиц при невыполнении условий по минимальному обороту; за подключение определенного тарифного плана; за подключение опции «Защита покупок»; предусмотрена комиссия за переводы денежных средств; за получение наличных денежных средств, поступивших на счет в безналичном порядке в сумме более 100 000 руб.; на оплату товаров за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка; иных комиссий).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение условий кредитного договора ПОВ своевременно не производил ежемесячного погашения кредита, что подтверждается представленным истцом расчетом, уведомлением об истребовании задолженности по кредитному договору.

Представленный истцом расчет полностью отвечает условиям кредитного соглашения, соответствует фактическим обстоятельствам дела, размер и уплата процентов предусмотрены условиями кредитного соглашения. Ответчиком расчет задолженности по кредитному соглашению не опровергнут на основе доказательств, отвечающих требованиям Главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности ПОВ по кредитному договору по состоянию № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 086 (пятьдесят девять тысяч восемьдесят шесть) рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 55503,17 рублей, неустойка – 3 583,41 рублей.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ПОВ являлась застрахованным лицом в рамках соглашения, заключенного между АО "МетЛайф" и ООО ИКБ «Совкомбанк».

В соответствии с заявлением на подключение к программе добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, которые применяются в отношении застрахованных лиц, подписанное ПОВ, последняя выразила согласие быть застрахованным лицом, по программе №, то есть от несчастного случая.

Смерть ПОВ не отнесена к страховым случаям, поскольку не соответствует описанию страхового случая, предусмотренному в договора страхования, ПОВ умерла в результате суицида.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ПОВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти падение с высоты.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 49 постановления разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно п. 58, 59 постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о ни наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно справки выданной администрацией Ленинского сельского поселения Таврического муниципального района Омской области от ДД.ММ.ГГГГ №, ПОВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на день смерти ДД.ММ.ГГГГ проживала и была зарегистрирована по адресу: <адрес> совместно с братьями ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно наследственного дела №, открывшегося после смерти ФИО4, наследниками принявшими наследство после её смерти являются: дочь ПОВ, и сыновья ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения по 1/3 доли каждый, выданы свидетельства о праве на наследство на земельные участки сельскохозяйственного назначения и жилую квартиру расположенную по адресу <адрес>.

Факт родственных отношений между ПОВ и ФИО5 ФИО1 подтверждаются копиями свидетельств рождении, копий свидетельств о заключении брака. Постановлениями администрации Таврического муниципального района ФИО3 назначена опекуном несовершеннолетних детей.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ правообладателю ПОВ на праве обще долевой собственности принадлежит 1/12 и 1/4 доля жилого помещения по адресу: <адрес>. кадастровая стоимость квартиры составляет 291294,13 рублей. 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 60000 кв.м., с кадастровой стоимостью 153600 рублей, 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 120000 кв.м., с кадастровой стоимостью 349200 рублей, 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты>.м., с кадастровой стоимостью 287100 рублей.

Объем принятого наследственного имущества, его стоимость, состав и количество представителем истца и ответчиком не оспаривались.

Обязательства по кредитному договору, заключенному истцом с ПОВ перешли кеё наследникам несовершеннолетним ФИО1 и ФИО2, иные наследники не установлены.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств того, чтоответчиком исполнены обязательстваумершего на сумму заявленных требований, в деле не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в указанных выше размерах с ответчиков.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, в пределах принятого ответчиком наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1972 (одна тысяча девятьсот семьдесят два) рубля 60 копеек.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с несовершеннолетних ФИО1 <данные изъяты> и ФИО2 <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО3 <данные изъяты> в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» (ИНН <***>) в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти ПОВ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 086 (пятьдесят девять тысяч восемьдесят шесть) рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 55503,17 рублей, неустойка – 3 583,41 рублей, а также государственную пошлину, оплаченную при подаче заявления в суд в размере 1972 (одна тысяча девятьсот семьдесят два) рубля 60 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд путем принесения в канцелярию Таврического районного суда Омской области в месячный срок с момента изготовления полного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 03.08.2022 года.

Судья: Н.И. Гартунг