Решение по делу № 2-1817/2025 от 04.03.2025

УИД:16RS0№-59

Копия Дело № 2-1817/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания Э.Р. Ждановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки до даты фактического исполнения обязательства, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее по тексту ИП ФИО1, истец) обратился в суд с иском к ФИО2 ФИО3 (далее по тексту Р.Г.К. ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 31.07.2013 года между Акционерным коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (далее по тексту АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Банк) и Р.Г.К. ФИО2 на основании заявления-оферты последней, акцептованной Банком, заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, а также в соответствии с Общими условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Банк открыл заемщику банковский счет № и предоставил потребительский кредит в сумме 241 989,38 руб. сроком возврата до 31.07.2018 под 35,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитным ресурсом на условиях и в порядке, установленных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора Р.Г.К. ФИО2 обязалась своевременно вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы кредита и процентов. При этом Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства по договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в указанном размере, что не оспаривается самим ответчиком. Однако заемщик уклоняется от погашения долга, в период с 29.10.2015 по 17.05.2023 платежи в счет погашения кредита и процентов, не вносились. В связи с чем, возникла просроченная задолженность по состоянию на 28.10.2015 года по сумме невозвращенного основного долга в размере 122 887,62 руб., по неоплаченным процентам, начисленным по ставке 35% годовых по состоянию на 28.10.2015 года в размере 6 821,20 руб., по сумме неоплаченных процентов, начисленных по ставке 35% за период 29.10.2015 года по 17.05.2023 года в размере 324 760,00 руб., по сумме неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, начисленной по ставке 0,5% в день за период 29.10.2015 года по 17.05.2023 года в размере 1 582 178,1 руб.

Сумму неустойки, предусмотренной кредитным договором в размере 1 582 178,1 руб., истец самостоятельно снизил до 100 000 руб. В связи с чем, общий размер просроченной задолженности составляет 554 468,82 руб.

Во исполнение Федерального закона № 99-ФЗ от 05.05.2014 года «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» о приведении в соответствии с нормами данного закона АКБ «РУССЛАВБАНК» изменил организационно-правовую форму с ЗАО на АО, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

27.10.2015 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (АО) и ООО «ТЛС» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-271015-ТЛС.

26.12.2022 между ООО «ТЛС» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № 1, по условиям указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности по кредитному договору от 31.07.2013 года <***>, заключенному с Р.Г.К. ФИО2, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Учитывая, что право требования по кредитному договору от 31.07.2013 года №, заключенному с Р.Г.К. ФИО2 перешло к ИП ФИО1, являясь надлежащим истцом по делу, ИП ФИО1 просит суд взыскать с ответчика Р.Г.К. ФИО2 задолженность по кредитному договору от 31.07.2013 года № по состоянию на 28.10.2015 года по сумме невозвращенного основного долга в размере 122 887,62 руб., по неоплаченным процентам, начисленным по ставке 35% годовых по состоянию на 28.10.2015 года в размере 6 821,20 руб., по сумме неоплаченных процентов, начисленных по ставке 35% за период 29.10.2015 года по 17.05.2023 года в размере 324 760,00 руб., по сумме неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, начисленной по ставке 0,5% в день за период 29.10.2015 года по 17.05.2023 года в размере 100 000,00 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток суммы задолженности по основному долгу (122 887,62 руб.) по ставке 35% годовых, начиная с 18.05.2023 до даты фактического исполнения обязательства по оплате основного долга включительно; неустойку за несвоевременный возврат основного долга, начисляемую на остаток основного долга (122 887,62 руб.) по ставке 0,5% за каждый день просрочки, начиная с 18.05.2023 года до даты фактического исполнения обязательства по оплате основного долга включительно.

Истец ИП ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.129), представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддержал, просил удовлетворить (л.д.7 оборот).

Ответчик Р.Г.К. ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, согласно данным адресной справки, представленной ОАСР УВМ МВД по РТ (л.д.38), что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.128), представила письменное возражение на иск (л.д.130), в котором просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в иске отказать, рассмотреть дела в ее отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».

В соответствие со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 31.07.2013 года Р.Г.К. ФИО2 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с Заявлением-офертой на получение потребительского кредита, данная оферта была акцептована Банком путем согласования Индивидуальных условий кредита № в соответствии с Общими условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), открытия ответчику счета №, предоставления кредита в размере 241 989,38 руб. сроком возврата до 31.07.2018 под 35,00% годовых.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В Заявление-оферте Р.Г.К. ФИО2 указала, что ознакомлена с Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просит Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего Заявления-оферты: договор банковского счета в валюте Российской Федерации и договор потребительского кредита. Заполнив и подписав настоящее Заявление-оферту, Р.Г.К. ФИО2 согласилась с тем, что настоящее Заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ней и Банком.

Таким образом, между Р.Г.К. ФИО2 и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор, осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление-оферту на получение потребительского кредита (Индивидуальные условия), Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (Общие условия).

Согласно п. 2.3, 2.3.1, 2.3.2. Общих условий договора потребительского кредита акцепт Заявления-оферты заёмщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий:

открытия заёмщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставления заёмщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на Банковский счет.

Заявление-оферта заёмщика считается принятым и акцептованным Банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заёмщиком суммы кредита. Моментом получения заёмщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № и не оспаривается самим ответчиком, данный факт считается установленным (л.д.40-47).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов каждое 31 число календарного месяца, размер ежемесячного платежа составил 8 588,00 руб.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Между тем ответчик в нарушение условий кредитного договора, не исполняет свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по оплате основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в соответствии с Графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету, в период с 28.10.2015 по 17.05.2023 платежи в счет погашения кредита и процентов, не вносились. В связи с чем, возникла просроченная задолженность по состоянию на 28.10.2015 года по сумме невозвращенного основного долга в размере 122 887,62 руб., по неоплаченным процентам, начисленным по ставке 35% годовых по состоянию на 28.10.2015 года в размере 6 821,20 руб., по сумме неоплаченных процентов, начисленных по ставке 35% за период 29.10.2015 года по 17.05.2023 года в размере 324 760,00 руб., по сумме неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, начисленной по ставке 0,5% в день за период 29.10.2015 года по 17.05.2023 года в размере 100 000,00 руб.

После передачи прав требований погашение задолженности Р.Г.К. ФИО2 не производилось. Доказательств обратного не представлено суду.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского Кодекса Российской федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требований цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Учитывая, что кредитный договор, заключен с Р.Г.К. ФИО2 31.07.2013 года, суд исходит из положений п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», который разъясняет, что возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, а именно в п.6.3 предусмотрено, что Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заёмщику, возникшие из кредитного договора. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что право Банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено договором, содержащим данное условие, в связи с чем, уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного кредитного договора.

Ответчик Р.Г.К. ФИО2 в ходе судебного разбирательства заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Суд, разрешая спор, учитывает, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям рассматриваемого договора возврат кредита осуществлялся путем внесения ежемесячных платежами, каждое 31 число месяца размер которых составлял 8 588,00 руб. Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами.

Как усматривается из выписки по счету, ответчиком последний платеж в счет погашения задолженности внесен 29.10.2015. Таким образом, с 01.12.2015 года (дата, следующая за датой очередного платежа по графику) истцу стало известно о нарушенном праве, поскольку ответчик перестал исполнять обязанности по уплате кредита.

Из материалов дела усматривается, что истец обратился в суд лишь 17.05.2023 года, что подтверждается квитанцией об отправке иска в электронном виде (л.д.9).

Как указано выше, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячного платежа. Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу с учетом аннуитетного платежа, предусмотренного условиями договора.

Из условий кредитного договора, а также графика платежей к нему усматривается, что последний платеж по графику должен был быть внесен ответчиком 31.07.2018 года.

Таким образом, последним днем предъявления в суд требований по вышеуказанному кредитному договору являлось 31.07.2021 года.

При этом истец за защитой нарушенного права обратился в суд только в 17.05.2023 года, что свидетельствует о пропуске истцом установленного законом трехлетнего срока исковой давности как по последнему периодическому платежу, так и по всем имеющимся по кредитному договору периодическим платежам.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 12 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Относительно судебных расходов.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

Истец ИП ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, в связи с наличием 2 группы инвалидности (л.д.31).

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано в полном объеме, суд считает необходимым также отказать во взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №, ОГРНИП №) к ФИО2 ФИО3 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 31.07.2013 года № - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г.Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Ю.В. Еремченко

Мотивированное решение изготовлено 18.03.2025 года.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Ю.В. Еремченко