Дело №

(№)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2026 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составесудьи Новиковой А.Е., при секретаре Кручанковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 105 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных картили Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России N2008-У от ДД.ММ.ГГГГ "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и срок уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точные даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливаются, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" N266-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме в порядке, предусмотренном п.3 ст.434, ст. 435, п.3 ст.438 ГК РФ. От ответчика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, и соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация ответчиком предоставленной банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору, направив должнику заключительный счет с информацией о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор, направив ответчику заключительный счет с востребованием суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты формирования счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Ответчик не погасила образовавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. За период с 12.03.2021по ДД.ММ.ГГГГ включительно просроченная задолженность ответчика перед банком составляет 103393,29 руб., из которых: основной долг – 95573,07 руб., проценты – 7 136,72 руб., иные платы и штрафы – 683,50 руб. Указанную просроченную задолженность, а также государственную пошлину в размере 4102,00 руб. истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, письменных возражений на иск и доказательств в подтверждение имеющихся возражений не представила, ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила.

Суд, с учетом положений ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела в их совокупности, оценив и проанализировав представленныеистцом доказательства с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.2 ст. 428 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась к АО "ТБанк " с заявлением-анкетой о заключении с ней универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В заявлении-анкете ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты № и выпустить кредитную карту с лимитом задолженности 105000 рублей. Акцептом является выполнение банком следующих действий - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Ответчик ФИО1 ознакомилась и согласилась с действующими УКБО, размещенными на сайте банка, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее личная подпись взаявлении-анкете, Индивидуальных условиях потребительского кредита, достоверность которой ответчик не оспаривала.

Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

Таким образом, ознакомившись и подписав заявление-анкету, ответчик С.Э.ББ. согласилась с тем, что указанное заявление-анкета, направленное ответчиком в банк, следует рассматривать как предложение (оферту) на заключение с банком договора о потреблении банковских услуг.

На основании заявления-анкеты (оферты) ФИО1 банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имяФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 105000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ по указанной кредитной карте ФИО1 произведена первая операция, тем самым ДД.ММ.ГГГГ был заключен между истцом и ответчиком договор кредитной карты, что подтверждается выпиской по договору №, поскольку согласно п. 1.8. Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" N266-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, может осуществляться без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

В соответствии с условиями договора ответчик ФИО1 получила от АО "ТБанк" кредитную карту. Валюта, в которой предоставляется кредит, - рубли РФ, полная стоимость кредита составляет 29,680 процентов годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности.

Получение данной кредитной карты ответчиком не оспаривалось.

В УКБОпредусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 УКБО).

Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой, иными способами по выбору банка по адресу, указанному им в заявлении-анкете (п. 5.9 УКБО).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.10 УКБО).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11 УКБО).

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3.УКБО).

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 УКБО).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, контролировать соблюдение лимита задолженности, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (п. п. 7.2.1, 7.2.2, 7.2.3 УКБО).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой урегулирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 УКБО).

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Банк имеет право в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязанностей по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты (п. 9.1 УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 16.07.2021АО «ТБанк», в соответствии с п. 9.1 УКБО, расторг договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий, процентов банк не осуществлял.

Задолженность ФИО1 перед АО «ТБанк» в заключительном счете от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 103393,29 руб., из которых: основной долг – 95573,07 руб., проценты – 7 136,72 руб., иные платы и штрафы – 683,50 руб.67291,67 руб.

Получение заключительного счета ответчиком ФИО1 не оспаривалось.

В 30-дневный срок, как это предусмотрено п. 5.12 УКБО, ФИО1 задолженность банку не погасила.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Ногинского судебного района <адрес> - мировым судьей судебного участка № Ногинского судебного района <адрес> ФИО2 был отменен ранее вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по договору кредитной карты №, в связи с предоставлением ответчиком возражений относительно исполнения судебного приказа.

Согласно выписке по договору кредитной карты № клиента ФИО1 ответчиком производилось снятие наличных денежных средств с использованием кредитной карты.

Согласно расчету взыскиваемой суммы, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность ответчика перед банком по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно,за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 103393,29 руб., из которых: основной долг – 95573,07 руб., проценты – 7 136,72 руб., иные платы и штрафы – 683,50 руб.67291,67 руб.

Факты заключения между АО «ТБанк» и ФИО1 универсального договора, включающего в себя условия договора кредитной карты и комплексного банковского обслуживания, от 14.02.2020№, выполнения всех обязательств по договору истцом и невыполнения взятых на себя обязательства по договору в полном объеме ответчиком, непогашения ею задолженности по договору, указанной в заключительном счете, подтверждены истцом указанными в решении письменными доказательствами.

Доказательства, опровергающие данные обстоятельства, ответчик ФИО1 суду не представила, как и доказательства отсутствия задолженности перед АО "ТБанк" по договору кредитной карты №, и не оспорила расчет предъявленной истцом суммы задолженности.

Принимая во внимание, что представленные истцом в качестве доказательств документы являются относимыми, допустимыми и достаточными, подтверждающими законность и фактическое основание заявленных исковых требований, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 103393,29 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 102,00 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1633,93 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1633,94 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 834,13 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО "ТБанк" ИНН <***> к ФИО1 паспорт <...> о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу АО "ТБанк" задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 103393,29 руб., в том числе: основной долг – 95573,07 руб., проценты – 7 136,72 руб., иные платы и штрафы – 683,50 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 102,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: А.Е. Новикова