Решение по делу № 2-3835/2022 от 03.08.2022 - о расторжении договора страхования и взыскании суммы страховой премии (страхового взноса).

Гражданское дело № 2-3835/2022

В мотивированном виде решение изготовлено 03.08.2022

66RS0006-01-2022-002566-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.07.2021 Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Пановой О.В.,

при секретаре Кирилловой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании суммы страховой премии (страхового взноса),

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту - АО «СОГАЗ») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № ****** от 29.09.2017 при ипотечном кредитовании, взыскании задолженности по оплате страховой премии в сумме 3058 рублей 47 копеек за период с 30.09.2020 по 01.03.2022 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей 00 копеек.

В обоснование требований истец указал, что 29.09.2017 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ****** от 29.09.2017, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, а также владением, пользованием и распоряжением имуществом. Срок действия договора определен с 130.09.2017 по 25.08.2023. В п. 4.1.2 договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 7344 руб. 36 коп. истек 30.09.2021. 29.10.2022 в адрес ответчика направлены сопроводительные письма о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал. Отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора страхования ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за указанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Кроме того, истец вправе требовать взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за период, в течение которого действовал договор страхования.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в сумме 3058 руб. 47 коп. за период с 30.09.2020 по 01.03.2022.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом судебной повесткой, о причинах неявки суд не известил.

В соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга.

Поскольку ответчик о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщил суду о причинах неявки, не представил доказательства об уважительности причины неявки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решил о рассмотрении дела в отсутствии неявившегося ответчика.

В судебное заседание третьи лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора Банк ВТБ 24, ФИО2 не явились, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

При данных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке, о чем представитель истца не возражает.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п.3).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 29.09.2017 между АО «СОГАЗ» и ФИО3 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ******, по условиям п.2.1 которого предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, владением, пользованием и распоряжением имуществом – страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имуществом.

Срок действия договора страхования установлен следующим образом: вступает в силу с 00 часов 00 минут 30.09.2017, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисление кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 25.08.2023 (п. 4.1 договора). В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 29.09.2018. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться в даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п. 4.1.2 договора).

В соответствии с п.6.1 договора страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

На дату заключения настоящего Договора страховая сумма составляет:

- по страхованию жизни и здоровья страхователя – 709 197 руб. 97 коп.;

- по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения – 709197 руб. 97 коп.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичным перечислением или день поступления денежных средств в кассу страховщика (п. 6.3, 6.7 договора).

Размер страхового тарифа определен положениями п. 6.4 договора.

В соответствии с условиями договора страховая премия за первый период страхования в размере 9645 руб. 09 коп., уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (п.6.5 договора).

При предоставлении страхователем информации, указанной в п.6.1 договора, страховщик в течение 5 рабочих дней производит расчет страховой премии на предстоящий год страхования и направляет счет страхователю (п.6.6 договора).

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из доводов иска, а также акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, следует, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 30.09.2021, неоплаченный страховой взнос составляет 7344 руб. 36 коп.

В соответствии с п.5.2.2 договора страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

29.10.2021 АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 письмо-сопровождение с предложением в срок не позднее 28.11.2021, оплатить очередной страховой взнос по договору страхования, а также направило соглашение о прекращении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса.

Таким образом, страховщик сообщил о намерении расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако оплата очередного страхового взноса ФИО1 не произведена, в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении или расторжении договора добровольного страхования имущества граждан (пункт 2 статьи 452 ГК РФ) и в иных случаях, предусмотренных законом.

Подписывая договор страхования, ответчик был ознакомлен с условиями договора и уведомлен об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашение о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования не был расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в размере 3058 руб. 47 коп. за период с 30.09.2020 по 01.03.2022, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Расчет страховой премии за период с 30.09.2020 по 01.03.2022, судом проверен, соответствует условиям договора страхования и не оспорен ответчиком.

При этом истец сохраняет право на получение страховой премии до прекращения обязательства при расторжении договора в судебном порядке, то есть до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб., несение которых подтверждается платежным поручением №43357 от 07.04.2022.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании суммы страховой премии (страхового взноса),– удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № ****** от 29.09.2017, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***> ОГРН <***>) и ФИО1 (№ ******).

Взыскать с ФИО1 (№ ******) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по оплате страховой премии в размере 3058 рублей 47 копеек за период с 30.09.2020 по 01.03.2022 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Панова