Решение по делу № 2-755/2022 от 22.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Дело № 2-755/2022

УИД 66RS0036-01-2022-001185-66

Решение в окончательной форме принято 22 декабря 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года г.Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Фоменко Р.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шагуровой К.Е,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда Свердловской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Уральского Банка ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО3, взыскать задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 493 532 рубля 42 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 68 204 рубля 70 копеек, просроченный основной долг в размере 425 327 рублей 72 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 135 рублей 32 копейки.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 555 298 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев под 14,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Одновременно с погашением кредита также должна производиться уплата процентов. Поскольку платежи по договору производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком ФИО3, согласно расчета задолженности, образовалась просроченная задолженность. В ПАО «Сбербанк» поступила информация о смерти заемщика ФИО3 По имеющейся информации ответчик является предполагаемым наследником заемщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч.7 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности /т.1 л.д.50/, не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. При этом, посредством телефонной связи сообщила суду о том, что после смерти супруга ФИО3 сняла с его счета все денежные средства, которые израсходовала на неотложные нужды. Её дочь ФИО2 денежными средствами ФИО3 не распоряжалась.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о дне и месте слушания дела по месту регистрации.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, принимая во внимание письменные доводы истца, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл.42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 555 298 рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 14,9 % годовых /т.1 л.д.17/.

В соответствии с п.6 договора погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 15 426 рублей 22 копейки.

Заемщику ФИО3 была предоставлена информация о полной стоимости кредита, о количестве, размере и периодичности платежей, способе исполнения обязательства по договору. С индивидуальными условиями кредитного договора и общими условиями кредитования ФИО3 был ознакомлен и согласился с ними, подписав кредитный договор. Договор недействительным не признан, сторонами не оспаривался, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Свои обязательства перед ФИО3 ПАО «Сбербанк» выполнило в полном объеме. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств его понуждения к заключению кредитного договора, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.п.3.1,3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Факт получения заемщиком денежных средств в сумме 555 298 рублей 00 копеек подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ /т.1 л.д.9/.

ФИО3 принял на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользованием денежными средствами. При этом, обязательство по кредитному договору нарушено, что привело к образованию задолженности и подтверждается расчетом задолженности по договору /т.1 л.д.8/.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность составляет 493 532 рубля 42 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 68 204 рубля 70 копеек, просроченный основной долг в размере 425 327 рублей 72 копейки.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора не исполнены, в соответствии с условиями приведенного выше договора, ПАО «Сбербанк» вправе требовать расторжения кредитного договора и погашения задолженности, вследствие чего суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ /т.1 л.д.94/.

В соответствии со ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

К имущественным правам и обязанностям относятся, в том числе, права и обязанности, возникающие из договоров.

Согласно ст.ст.1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители умершего. Наследники одной очереди наследую в равных долях.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельством, имеющим юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении в случае смерти должника, является принятие наследником наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п.59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников заемщика, его поручителей в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих доводов и возражений.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец просил взыскать задолженность по кредитному договору с наследника заемщика – ФИО1

По ходатайству истца, а также в целях объективного исследования обстоятельств дела, судом были сделаны запросы с целью определения круга наследников ФИО3 к нотариусу об истребовании наследственного дела, а также в государственные органы и учреждения с целью установления наличия наследственного имущества /т.1 л.д.67-78/.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО3 являются его супруга ФИО1 /т.1 л.д.92/ и дочь ФИО2 /т.1л.д.93/.

Согласно сообщению нотариуса по нотариальному округу <адрес> ФИО6 после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело отсутствует (не заводилось) /т.1 л.д.102/.

Согласно сообщению нотариуса по нотариальному округу <адрес> ФИО7 после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства никто не обращался /т.1 л.д.107/.

Из справки СОГУП «Областной государственный центр технической инвентаризации и регистрации недвижимости» следует, что в информационной базе отсутствуют сведения о наличии в собственности ФИО3 объектов недвижимости /т.1 л.д.103/

Согласно сведениям из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО3 на объекты недвижимости /т.1 л.д.123/.

Из справки начальника РЭО ГИБДД МО МВД России «Кушвиснкий» следует, что в собственности умершего ФИО3 на дату смерти транспортных средств не зарегистрировано /т.1 л.д.96/.

По данным Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 27 по Свердловской области сведения в отношении ФИО3 по земельным участкам, объектам собственности, транспортным средствам и ценным бумагам отсутствуют. При этом, представлена информация о наличии у ФИО3 на момент смерти трех открытых банковских счетов /т.1 л.д.110-111/.

Согласно имеющихся в материалах дела документов, остаток денежных средств на счетах ФИО8 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составлял 155 660 рублей 23 копейки, в том числе на счете № - 112 788 рублей 36 копеек /т.2 л.д.33/ и на счете № – 42 871 рубль 87 копеек /т.2 л.д.97-98/.

Иного имущества, принадлежащего ФИО3 на праве собственности на момент смерти, судом не установлено.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО3 находящимися на его счетах денежными средствами распорядилась супруга заемщика ФИО1

В соответствии с ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Таким образом, после смерти ФИО3 его супругой ФИО1 совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

При изложенных обстоятельствах в состав наследства вошло также обязательство ФИО8 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Сбербанк» в размере 493 532 рубля 42 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 68 204 рубля 70 копеек, просроченный основной долг в размере 425 327 рублей 72 копейки.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчик ФИО1 суду не представила, размер основного долга и процентов не оспорила.

Поскольку пределы стоимости принятого наследственного имущества меньше размера задолженности по спорному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца, а именно в пределах стоимости наследственного имущества, составляющей 112 788 рублей 36 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ПАО «Сбербанк» при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 14 135 рублей 32 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № /л.д.7/.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с тем, что иск удовлетворен на 31,54%, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4 458 рублей 27 копеек (14 135,32 х 31,54%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 118067 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 155 660 рублей 23 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 458 рублей 27 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Решение принято в совещательной комнате и изготовлено с использованием компьютера.

Судья Р.А.Фоменко