Дело № 2-5079/2025 УИД 53RS0015-01-2025-000384-75
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 декабря 2025 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Калмыковой Е.А.
при секретаре Лапаеве К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» к М.О.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» (далее также ООО ПКО «АУС», Общество) обратилось в Солецкий районный суд <адрес> с иском к наследственному имуществу Д.П.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Д.П.Н., в размере 10993 руб. 42 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
В обоснование иска указано о том, что между АО «Тинькофф Банк» (далее также Банк) и Д.П.Н. был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и выпущена кредитная карта в соответствии с тарифным планом ТП 7.87. Таким образом, Банком выпущена кредитная карта с кредитным лимитом до 700000 руб., в соответствии с условиями тарифного плана процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки – 35,68% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства были зачислены на выпущенную Банком кредитную карту. Обязательства по кредитному договору не исполнялись заемщиком надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между Банком (Цедент) и Обществом (Цессионарий) был заключен договор №/ТКС уступки прав требования (цессии), согласно которому Банк передал права требования по указанному договору Обществу. Сумма переданных прав по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 10993 руб. 42 коп., из которых: кредитная задолженность – 6265 руб. 22 коп., проценты – 3706 руб. 73 коп., иные платы и штрафы – 1021 руб. 47 коп. Д.П.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО1 открыто наследственное дело №. Сведениями о наследниках истец не располагает.
Определением судьи Солецкого районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен АО «ТБанк».
Определением судьи Солецкого районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена М.О.П.
Определением Солецкого районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» к М.О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Новгородский районный суд <адрес> для рассмотрения по существу.
Определением Новгородского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (протокольная форма) к участию в теле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».
Представитель истца ООО ПКО «АУС» в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик М.О.П. в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, согласно которым исковые требования не признала.
Представители третьих лиц АО «ТБанк», АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о его времени и месте извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представили.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
В пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Следовательно, законодатель не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование кредитом (процентов), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Частями 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено два способа принятия наследства, согласно которым принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).
В судебном заседании из письменных материалов дела судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (далее также Банк) и Д.П.Н. был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и выпущена кредитная карта в соответствии с тарифным планом ТП 7.87. Таким образом, Банком выпущена кредитная карта с кредитным лимитом до 700000 руб., в соответствии с условиями тарифного плана процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки – 35,68% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства были зачислены на выпущенную Банком кредитную карту. Обязательства по кредитному договору не исполнялись заемщиком надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ Д.П.Н. умер. К его имуществу нотариусом ФИО1 открыто наследственное дело №
Согласно материалам дела к нотариусу с заявлением о приятии наследства обратилась его дочь М.О.П., которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследство, в отношении которого выдано указанное свидетельство, состоит из земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанного земельного участка – 547653 руб. 86 коп. Доказательств иной стоимости указанного земельного участка на дату открытия наследства суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Обществом был заключен договор №/ТКС уступки прав требования (цессии), по условиям которого Банк уступил Обществу право требования с должника Д.П.Н. задолженности по указанному выше кредитному договору, что не противоречит закону и условиям кредитного договора.
Из письменных материалов дела судом также установлено, что по указанному договору имеется задолженность в размере 10993 руб. 42 коп., из которых: кредитная задолженность – 6265 руб. 22 коп., проценты – 3706 руб. 73 коп., иные платы и штрафы – 1021 руб. 47 коп. (в соответствии с представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, приняв наследство, его наследник обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные в том числе и после смерти заемщика.
Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 61 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений материального права, принимая во внимание, что размер взыскиваемой задолженности (10993 руб. 42 коп.) не превышает стоимость наследственного имущества Д.П.Н., суд приходит к выводу о том, что надлежит взыскать в пользу истца с ответчика М.О.П. задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 10993 руб. 42 коп.
Доводы ответчика в возражениях о просрочке кредитора в части начисления процентов, иных оплат и штрафов по кредиту суд признает несостоятельными. Проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются и в данном случае подлежат уплате наследником независимо от времени получения банком сведений о смерти наследодателя. Оснований полагать действия банка по начислению таких процентов, иных плат и штрафов злоупотреблением правами кредитора в силу действующего законодательства и вышеуказанных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации не имеется. Их начисление предусмотрено условиями тарифного плана ТП 7.87.
Довод ответчика М.О.П. о том, что она не знала о наличии у отца долга по кредиту, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку закон возлагает на наследника обязанность отвечать по долгам наследодателя в случае принятия им наследства вне зависимости от его осведомленности о наличии долговых обязательств.
Из ответа на запрос суда АО «Т-Страхование» следует, что Д.П.Н. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе «Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Д.П.Н. Выплатное дело не открывалось, страхованные выплаты не производились.
При таким обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Общества полном объеме.
Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу надлежит взыскать с ответчика в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» к М.О.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.
Взыскать с М.О.П. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» (№) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Д.П.Н., в размере 10993 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Новгородский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий Е.А. Калмыкова
Мотивированное решение изготовлено 15 января 2026 года