Дело № 2-1923/2025

УИД75RS0030-01-2025-000241-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2025 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Мигуновой С.Б., при секретаре Поповой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в Нерчинско-Заводской суд Забайкальского края с иском, указывая на то, что на основании заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк заключило с ФИО2 договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 99ТКПР23031900172823 и предоставило ФИО2 кредитную карту. По условиям такого договора была установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 25.4 % годовых, погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности заемщиком производились с нарушением сроков и сумм, в связи с чем на 3 июня 2025 года образовалась просроченная задолженность в размере 180 298,89 рублей, из которых просроченный основной долг – 134 716,55 рублей, просроченные проценты – 45 582,34 рублей. По данным истца ФИО2 умерла 14 декабря 2023 года. Ссылаясь на ответственность наследников по долгам наследодателя, истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 вышеуказанную задолженность и судебные расходы по оплате гос. пошлины в размере 6 408,97 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем Нерчинско-Заводским районным судом в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением Нерчинского-Заводского районного суда Забайкальского края от 2 октября 2025 года указанное гражданское дело было передано в Читинский районный суд Забайкальского края для рассмотрения по подсудности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», уведомленные о рассмотрении дела, не явились, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В статье 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 19 марта 2023 года ФИО2, подписав аналогом собственноручной подписи индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, предложила ПАО Сбербанк заключить с ней Договор на выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, открыть счет для учета операций с использованием карты и предоставить возобновляемую кредитную линию для проведения операций по карте. В соответствии с такими индивидуальными условиями банк предоставлял клиенту лимит кредитования в размере 75 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 25,4 % годовых. Пунктом 2 индивидуальных условий установлено, что кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условиях его возврата в дату платежа, указанную в отчете в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета. Дата платежа соответствует дате отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.

Как видно из дела, банк акцептировал предложение клиента, в связи с чем между банком и ФИО2 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 99ТКПР23031900172823, в рамках которого на открытый на имя заемщика счет предоставлялись кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету. Согласно такой выписке и расчета задолженности с 9 января 2024 года по договору был зафиксирован выход на просрочку, и по состоянию на 3 июня 2025 года образовалась задолженность в размере 180 298,89 рублей, из которых просроченный основной долг – 134 716,55 рублей, просроченные проценты – 45 582,34 рублей.

Согласно актовой записи о смерти ФИО2 умерла 14 декабря 2023 года.

Согласно информации, полученной по запросу суда от нотариуса Нерчинско-Заводского нотариального округа Забайкальского края ФИО3, к имуществу ФИО2 было открыто наследственное дело. В рамках такого наследственного дела супруг умершей ФИО4 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, с заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону и с заявлением о выдаче свидетельства о праве собственности на имущество на долю пережившего супруга. Сын умершей ФИО5 в своем заявлении нотариусу указал, что им пропущен срок принятия наследства после смерти матери, такое наследство он не принимал, в том числе фактически, на него не претендует и оформлять свои наследственные права не делаю.

Согласно наследственному делу ФИО1 были выданы свидетельства о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу, на ? доли в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном во время брака, а именно на ? доли в праве собственности на дом и ? доли вправе собственности на земельный участок, расположенные в <адрес>, с указанием на то, что оставшиеся ? доли входят в состав наследства. Кроме того, нотариусом ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении дома и земельного участка, расположенных по вышеуказанному адресу. На основании таких свидетельств 17 июня 2024 года в данные ЕГРН о правах на дом и земельный участок внесения сведения о новом собственнике ФИО1

В силу ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.810, 819 ГК РФ).

Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ч.1ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В данном деле суд находит установленным, что, супруг умершей ФИО1 принял наследство после смерти ФИО2, а, следовательно, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из того, что по данным ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома составляет 546 319,17 рублей, кадастровая стоимость земельного участка – 56 330,5 рублей. Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества рыночная стоимость жилого дома составляет 627 000 рублей, земельного участка – 57 000 рублей. Поскольку в состав наследства вошли ? доля в праве собственности на дом и ? доля в праве собственности на земельный участок, стоимость которых исходя из рыночной стоимости данного имущества составляет 342 000 рублей (из расчета 627 000 рублей + 57 000 рублей/2), то есть общая стоимость всего принятого наследником наследственного имущества превышает общую сумму долга наследодателя. Следовательно, задолженность ФИО2 перед банком подлежит взысканию с ответчика в полном размере в сумме 180 298,89 рублей.

Оснований для освобождения ответчиков от погашения задолженности суд не усматривает. В этой связи учитывает, что при заключении договора кредитной карты ФИО2 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По условиям страхования выгодоприобретателем являлась сама застрахованная или ее наследники. Как видно из дела сын умершей обращался в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, однако в выплате страхового возмещения было отказано. Причиной такого отказа стало то, что смерть ФИО2 наступила за пределами срока действия договора страхования, который был до 15 октября 2023 года. В связи с этим возможность погашения образовавшейся задолженности на счет страховой выплаты, которая могла бы причитаться банку как выгодоприобретателю по договору страхования, отсутствует.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат возмещению в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6 408,97 рублей

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № 99ТКПР23031900172823 в размере 180 298,89 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 408,97 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья С.Б. Мигунова

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2025 года.