Дело № 2-2655/2024
64RS0043-01-2025-003870-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 сентября 2025 года город Саратов
Волжский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Простаковой И.С.,
при секретаре Шведовой П.В.,
с участием представителя заинтересованного лица ФИО1 - ФИО2, представителя заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций принято решение № № о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО24. неустойки в размере 400 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 72 285 руб. 30 коп.
Истец полагает, что указанное решение об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушает права и законные интересы заявителя, поскольку срок исполнения обязательства по страховой выплате не наступил. Между страховщиком и ФИО23. был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Условий страхования жизни и добровольного медицинского страхования с увеличенной страховой выплатой и выплатой дополнительного инвестиционного дохода. Целью данного договора страхования является вложение денежных средств страхователя на срок действия договора страхования с участием в инвестиционном доходе страховщика согласно выбранной страхователем инвестиционной стратегии. В соответствии с п. 4 Договора страхования ФИО4 была застрахована в том числе по риску «Смерть Застрахованного». В Договоре страхования не указан иной выгодоприобретатель, следовательно, страховая выплата должна быть разделена между наследниками.
В адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление на страховую выплату по факту смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО22 данное событие было признано страховым случаем. Согласно п. 11.1 Условий страхования, п. 6.2 Договора страхования, страховые выплаты по риску «Смерть Застрахованного» производятся после даты, указанной в договоре страхования, как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход. В п. 8 Договора страхования указана дата окончания срока страхования – ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем заявитель полагает, что срок исполнения обязательства по осуществлению страховой выплаты, а также дополнительного инвестиционного дохода, установленный договором страхования, наступит только после ДД.ММ.ГГГГ.
Удовлетворяя требования потребителя, Финансовый уполномоченный признал п. 11.1 Условий страхования, п. 6.2 Договора страхования недействительным, тем самым данное решение по сути оспаривает право страхователя на распоряжение принадлежащими ему денежными средствами. Полагает, что финансовый уполномоченный не наделен правом принимать решения ни о взыскании неосновательного обогащения, ни о признании сделок недействительными и применении последствий недействительности ничтожной сделки.
Также полагает, что со страховой компании необоснованно взыскана и неустойка по Закону о защите прав потребителей, и проценты за пользование чужими денежными средствами.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит признать незаконным и отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций (далее – Финансовый уполномоченный) ФИО5 № У-25-53068/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель заинтересованного лица ФИО21 - ФИО2, представитель финансового уполномоченного ФИО3 в судебном заседании заявление признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг оставить без удовлетворения по основаниям, указанным в представленных возражениях.
Иные лица, участвующие в деле, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.
Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего заявленные требования не подлежащими удовлетворению, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон № 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее – стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части. В случае обращения финансовой организации в суд копии заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц отсутствуют, подлежат направлению финансовой организацией финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного рабочего дня со дня подачи указанного заявления.
Как установлено судом и следует из материалов дела между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО20 был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Условий страхования жизни и добровольного медицинского страхования с увеличенной страховой выплатой и выплатой дополнительного инвестиционного дохода сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховые события: 1. Дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ; 2. Смерть застрахованного; 3. Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатасрофы/крушения поезда (страховая премия 398 800 руб.); 4. Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании, действует до ДД.ММ.ГГГГ (страховая премия 1 200 руб.).
Выгодоприобретателем по рискам смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда, является ФИО1
Согласно свидетельству о смерти III-РУ № ФИО10. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со свидетельством о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ серии <адрес>0 ФИО11. является наследником ФИО12.
ФИО13 обратился к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением, в котором просил произвести страховую выплату по договору страхования, выплатить дополнительный инвестиционный доход.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществила ФИО15. страховую выплату в размере 400 руб., что подтверждается платежным поручением № и уведомило ФИО14. об осуществлении страховой выплаты в конце срока действия договора страхования.
Согласно п. 11.1 Условий страхования, п. 6.2 договора страхования, страховые выплаты по риску «Смерть застрахованного» производятся после даты, указанной в договоре страхования, как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход.
Согласно п. 8 договора страхования, дата окончания срока страхования – ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 обратился к финансовому уполномоченному обращение с требованием о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг.
Решением финансового уполномоченного ФИО5 № № от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО17. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, дополнительного инвестиционного дохода удовлетворены частично, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО18. взыскана страховая выплата в размере 399 600 руб., требования о взыскании неустойки, расходов по оплате юридических услуг, штрафа, компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения, в удовлетворении остальной части требований отказано.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило в адрес финансового уполномоченного ходатайство о приостановлении исполнения решения № У-24-62557/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с обращением ДД.ММ.ГГГГ в Волжский районный суд <адрес> с заявлением о признании указанного решения незаконным.
Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ срок исполнения решения № № от ДД.ММ.ГГГГ приостановлен с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу судебного акта.
Решением Волжского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявленных требований ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ отказано.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Таким образом, для суда, рассматривающего настоящее дело, доказанными является факт и обстоятельства, ранее установленные решением Волжского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» исполнила решение финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ, осуществив ФИО19 выплату страхового возмещения в размере 399 600 руб., что подтверждается платежным поручением №.
Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.
По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.
Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
В соответствии с пунктом 35 Постановления Пленума ВС РФ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее – Постановление Пленума ВС РФ №) под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных Законом
№ 123-ФЗ. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения.
В силу статьи 24 Закона № 123-ФЗ исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
Уведомлением о возобновлении срока исполнения решения от ДД.ММ.ГГГГ № № срок исполнения решения финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ возобновлен с ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, с учетом приостановления срока исполнения решения финансового уполномоченного, финансовая организация была обязана исполнить решение № У-№ в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
В связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения финансовым уполномоченным обоснованно с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (370 календарных дней), начисляемой на сумму страховой премии по Договору страхования в размере 400 000 рублей 00 копеек.
Размер неустойки, подлежащий выплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 4 440 000 рублей 00 копеек (3 % от 400 000 рублей 00 копеек * 370 дней).
Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги или общую цену заказа, если цена выполнения услуги).
В силу пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей размер неустойки, подлежащей выплате в пользу Потребителя со Страховщика за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору страхования, составил 400 000 рублей 00 копеек.
Кроме того, финансовым уполномоченным было установлено, что в рамках рассматриваемого обращения ФИО1 кроме неустойки с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» подлежали взысканию проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, которые взысканы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 285 рублей 30 копеек.
Согласно абзацам первому и второму пункта 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее – проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.
Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.
Таким образом, пунктом 66 Постановления Пленума ВС РФ № предусмотрена возможность взыскания одновременно неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, и процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.
Исходя и приведенных норм права суд признает верной и отвечающей положениям законодательства позицию финансового уполномоченного о взыскании с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 400 000 руб. и процентов в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 72 285 руб. 30 коп.
Учитывая установленные судом обстоятельства, оснований для удовлетворения требований ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.
Оснований для оставления заявления без рассмотрения не имеется, поскольку срок для обращения в суд истцом не пропущен.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении заявленных требований общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» (ИНН №) о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.С. Простакова
Мотивированное решение суда изготовлено 16 сентября 2025 года.
Судья И.С. Простакова