Дело № 2-573/202 КОПИЯ

УИД 59RS0042-01-2022-000674-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2022 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Клепилиной Е.И.,

при секретарях судебного заседания Латиповой А.А., Черенковой С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований указано, что 28.12.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер – счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет в российских рублях. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 30.08.2020 года банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа к Системе «ВТБ Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора, предоставления кредита в размере 851 636 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. 30.08.2020 года ФИО1 произвел вход в ВТБ–Онлайн, посредством ввода подтверждения/аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 851 636 руб., путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 30.08.2020 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор , путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 851 636 руб. с взиманием за пользование Кредитом 11,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит, и получив Кредит, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 851 636 руб., ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе, и в части своевременно возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на 27.04.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 897 209,67 руб.

18.12.2020 года Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 1 265 823 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. 18.12.2020 года ФИО1 произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 265 823 руб., путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 18.12.2020 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор , путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствием с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 265 823 руб. с взиманием за пользование кредитом 10,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит, и получив Кредит, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 265 823 руб., ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе, и в части своевременно возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на 27.04.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 378 950,42 руб. Истец указал, что снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Ссылаясь на положения ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 30.08.2020 года по состоянию на 27.04.2022 года в сумме 860 193,75 руб., в том числе основной долг 774 662,55 руб., плановые проценты за пользование кредитом 81 418,32 руб., пени 4 112,88 руб.; задолженность по кредитному договору от 18.12.2020 года по состоянию на 27.04.2022 года в сумме 1 328 412,22 руб., в том числе основной долг 1 201 214,71 руб., плановые проценты за пользование кредитом 121 582,15 руб., пени 5 615,36 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 143,03 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что просил банк рефинансировать долг в связи с состоянием здоровья, однако банк отказал. На вопросы суда пояснил, что с требованиями не согласен, так как договоры не подписывал, смс-сообщения не направлял, номером телефона указанный им в договоре находился в его пользовании, факт отправления смс-сообщения не помнит, 28.12.2019 года договор заключал, задолженность погашена банком добровольно.

Оценив доводы искового заявления, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 28.12.2019 года на основании заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) ФИО1 был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн» и открыт Мастер-счет . В заявлении в разделе контактная информация ФИО1 указан номер мобильного телефона .

Банком ВТБ (ПАО) предоставлено ФИО1 обслуживание по указанному счету в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке.

В заявлении ФИО1 просил направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS/Push-коды, SMS-сообщения, Коды 3DS, сообщения в рамках SMS-пакета и юридически значимые сообщения на доверенный номер телефона, указанный в графе «Мобильный телефон» разделе "Контактная информация" (п. 1.2.2).

Согласно п. 4.1 Заявления на предоставление комплексного обслуживания (далее –Заявления), ФИО1, заполнив и подписав заявление, присоединился к Правилам КО, Правилам по картам, Правилам ДБО, Правилам по счетам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Заявление истца вместе с Правилами КО и Тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания.

Заявление истца вместе с Правилами ДБО и Тарифами представляет собой договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц между истцом и банком.

Согласно п. 6 заявления, ФИО1 дано Банку распоряжение (заранее данный акцепт) на списание с Мастер-счетов, указанных в настоящем заявлении, денежных средств, необходимых для исполнения следующих требований: требований банка, по уплате вознаграждения банка в соответствии Тарифами, по уплате неустойки за превышение расходов над остатком денежных средств на счете в соответствии с договором карты и тарифами, и возврату суммы превышения расходов над остатком средств на счете в соответствии с тарифами; требований о списании денежных средств, ошибочно зачисленных на Мастер-счета, указанные в настоящем заявлении.

Заранее данный акцепт предоставляется без ограничений по количеству требований, сумме отдельного требования, общей сумме требований и предусматривает возможность частичного исполнения требований.

28.12.2019 года между ФИО1 на основании его заявления от 28.12.2019 года и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в том числе к действующей редакции Правил предоставления ВТБ - Онлайн физическим лицам в ВТБ, Правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ 24 (ПАО).

Согласно п. 3.1 Правил ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями Системы ДБО.

Согласно п. 5.1 Приложения 1 Правил ДБО - Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Пунктом 4.4.1 Приложения 1 Правил ДБО - Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрено, что первая авторизация в мобильном приложении осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/Л./номера карты и аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного Банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента.

При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном пунктом 5.5 настоящих Условий. Вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются: - с использованием Passcode путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения либо посредством применения специального порядка аутентификации (если специальный порядок аутентификации был активирован клиентом в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящих Условий); - при условии успешной идентификации на основании идентификатора клиента в мобильном приложении, созданного при назначении клиентом Passcode в порядке, установленном пунктом 5.5 настоящих Условий, и аутентификации на основании одноразового пароля (One Time Password), генерация которого выполняется средствами мобильного приложения в случае успешной проверки Банком идентификатора клиента в мобильном приложении.

Согласно п. 5.5 Приложения 1 Правил ДБО - Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн Passcode назначается клиентом самостоятельно после успешной авторизации в мобильном приложении в порядке, установленном пунктом 4.4 настоящих Условий. Для каждого мобильного устройства клиентом назначается свой Passcode.

При назначении Клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр - идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное приложение, и УНК), который не сообщается клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода клиентом Passcode используется в дальнейшем при идентификации для работы в Мобильном приложении, а также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений П/У в виде электронных документов с использованием Passcode.

В случае ввода в интерфейсе мобильного приложения клиентом Passcode, применение (ввод) идентификатора (УНК/Л./номера Карты) и SMS/Push-кода при идентификации и аутентификации в мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде электронных документов не требуется.

В соответствии с п. 1.10 Правила ДБО электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, переданные сторонами с использованием системы ДБО: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях предусмотренных законодательством РФ, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством РФ при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий, заверены в установленном порядке; признаются созданным и переданным клиентом для исполнения банку при наличии в них ПЭП клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.

30.08.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор , согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 851 636 рублей на срок до 01.09.2025 года с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 11,2 % годовых. Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 30-го числа каждого календарного месяца в размере 18601,69 руб. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 20-22).

Анкетой-заявлением на получение кредита 30.08.2020 года ФИО1 подтвердил и дал согласие заключить кредитный договор на условиях, описанных в заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита (л.д. 23-24).

Для подтверждения заключения договора в ВТБ-Онлайн клиенту было направлено СМС сообщение, содержащие код подтверждения для заключения кредитного договора, которое было использовано клиентом для заключения кредитного договора.

Согласно предоставленной банком информации, 30.08.2020 года в 12:34:06 на основании распоряжения клиента, поступившего через сервис отправки Push по HTTP подтверждено согласие на оформление кредита, в 12:37:46 клиенту поступило сообщение о поступлении денежных средств (л.д. 27, 28-29).

18.12.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор , согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 265 823 руб. на срок до 18.12.2025 года с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 10,9 % годовых. Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 18-го числа каждого календарного месяца в размере 27458,97 руб. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 30-32).

Анкетой-заявлением на получение кредита 18.12.2020 года ФИО1 подтвердил и дал согласие заключить кредитный договор на условиях, описанных в заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита (л.д. 33-34).

Для подтверждения заключения договора в ВТБ-Онлайн клиенту было направлено СМС сообщение, содержащие код подтверждения для заключения кредитного договора, которое было использовано клиентом для заключения кредитного договора.

Согласно предоставленной банком информации, 18.12.2020 года в 20:39:12 на основании распоряжения клиента, поступившего через сервис отправки Push по HTTP подтверждено согласие на оформление кредита, в 20:41:22 клиенту поступили сообщения о поступлении денежных средств и списании (л.д. 37, 38-39).

Согласно выписке по лицевому счету 30.08.2020 года ФИО1 выдан кредит в сумме 851 636 руб., 18.12.2020 года выдан кредит в сумме 1 265 823 руб. и перечислено в счет погашения задолженности по кредитному договору – 1 058 087,86 руб. Пользование кредитными средствами, погашение задолженности подтверждается выпиской банка по лицевому счету заемщика. Последний платеж по кредитному договору произведен 30.04.2021 года, по кредитному договору - 19.04.2021 года (л.д. 65-82).

Кредитные договоры сторонами не оспорены, недействительными либо не заключенными в установленном законом порядке не признаны.

В нарушение условий кредитных договоров, обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашение задолженности после апреля 2021 года не перечисляются.

27.02.2022 года Банк ВТБ (ПАО) обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой требовал досрочно вернуть сумму задолженности по кредитному договору в размере 870 056,12 руб. и по кредитному договору в размере 1 344 184,38 руб., а также о намерении расторгнуть кредитные договоры (л.д. 41).

Согласно представленного истцом расчету просроченной задолженности по кредитному договору от 30.08.2020 по состоянию на 27.04.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 897 209,67 руб., из них основной долг - 774 662,55 руб., плановые проценты за пользование кредитом 81 418,32 руб., пени 41 128,80 руб. (л.д. 25-26).

Согласно представленного истцом расчету просроченной задолженности по кредитному договору от 18.12.2020 по состоянию на 27.04.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 378 950,42 руб., из них основной долг - 1 201 214,71 руб., плановые проценты за пользование кредитом 121 582,15 руб., пени 56 153,56 руб. (л.д. 35-36).

Истец в исковом заявлении указал, что снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 30.08.2020 года по состоянию на 27.04.2022 года в сумме 860 193, 75 руб., в том числе основной долг 774 662,55 руб., плановые проценты за пользование кредитом 81 418,32 руб., пени 4 112,88 руб.; задолженность по кредитному договору от 18.12.2020 года по состоянию на 27.04.2022 года в сумме 1 328 412,22 руб., в том числе основной долг 1 201 214,71 руб., плановые проценты за пользование кредитом 121 582,15 руб., пени 5 615,36 руб.

Вопреки доводам ответчика о не заключении кредитных договоров, судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключены кредитные договоры путем акцепта банком оферты ФИО1, содержащихся в заявлении-анкете на получение кредитов. Данная форма заключения договора (офертно-акцептная) предусмотрена положениями ст. ст. 435, 438 ГК РФ. Факт заключения договоров и предоставление кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету (принадлежащему ФИО1) с указанием времени, места, суммы совершаемых покупок, терминалов (магазинов), открытому на имя ФИО1, из которой усматривается, что владельцем счета проводились банковские операции по снятию денежных средств со счета банковской карты и пополнению счета банковской карты. Согласно выписке по счету ответчик неоднократно вносил денежные средства на счет, а так же погашал задолженность.

Договоры сторонами не оспорены, недействительными либо не заключенными в установленном законом порядке не признаны.

В нарушение условий кредитных договоров обязанность по погашению кредитов ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетами, выпиской по счету.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик допустил существенное нарушение условий исполнения договоров в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетами. Право истца на взыскание суммы задолженности, процентов, неустойки предусмотрено договорами.

Проверив представленные истцом расчеты сумм, подлежащих взысканию с ответчика по состоянию на 27.04.2022 года, суд находит их правильными арифметически верными, соответствующими условиям кредитных договоров. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчеты, ответчиком не представлены, расчет задолженности не оспорен.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Кроме того, истцом размер неустойки снижен добровольно до 10%. Суд приходит к выводу, что заявленная неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Истец и ответчик добровольно заключили договоры, которыми установлены права и обязанности сторон, обязательство заемщика по возврату долга, установлен порядок возврата суммы кредита. Истцом обязательства по договору исполнены.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин, должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Сам факт вступления лица в финансово-кредитные правоотношения свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми получение кредита может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности.

Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве оснований, освобождающих его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед Банком обязательства, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, указанные обстоятельства основанием для освобождения от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора не являются.

Таким образом, требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании сумм задолженности по кредитным договорам, процентов и пени являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 143,03 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженца , ИНН , в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 30.08.2020 года, по состоянию на 27.04.2022 года в сумме 860 193 рубля 75 копеек, в том числе основной долг 774 662 рубля 55 копеек, плановые проценты за пользование кредитом 81 418 рублей 32 копейки, пени 4 112 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженца , ИНН , в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 18.12.2020 года, по состоянию на 27.04.2022 года в сумме 1 328 412 рублей 22 копейки, в том числе основной долг 1 201 214 рублей 71 копейка, плановые проценты за пользование кредитом 121 582 рубля 15 копеек, пени 5 615 рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженца , ИНН , в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 143 рубля 03 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 21.07.2022 года.

Председательствующий: подпись Е.И. Клепилина

Решение не вступило в законную силу

Подлинный документ подшит в деле № 2-573/2022

УИД 59RS0042-01-2022-000674-98

Дело находится в производстве

Чернушинского районного суда Пермского края