УИД 75RS0№-57

Дело № 2-2387/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего Сандановой Д.Б. при секретаре Елизовой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чита гражданское дело

по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства: 17.04.2023 между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №7945616981 по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 339 000,11 руб. под 18,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432,435, п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.4 договора залога №7945617129 целевое назначение кредита - неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п.11 кредитного договора №7945616981.

Предмет залога - квартира общей площадью 40,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 319 990,16 руб. По состоянию на 10.11.2023 общая задолженность ответчика перед банком составила 3 387697,98 руб., в том числе:комиссии-1303,95 руб., в т.ч. комиссии за СМС – 491,07 руб., просроченные проценты -86812,43 руб., просроченная ссудная задолженность -3291335,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5232,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2097,79 руб., неустойка на просроченные проценты- 425,55 руб..

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит расторгнуть кредитный договор №7945616981 между ФИО2, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 3 387697,98 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 31 138,49 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11.11.2023 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.11.2023 по дату вступления решения в законную силу

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 40,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 770 000 руб.,

Представитель истца ФИО3, надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, просила отложить рассмотрение дела.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, причину неявки суду не сообщили.

Представитель ФИО2 - ФИО4 направила ходатайство об отложении дела в связи с направлением истцу заявления о заключении мирового соглашения.

Судом указанные ходатайства сторон отклонены, так как доказательства намерений сторон заключить мировое соглашение суду не представлены.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ.)

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совокомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено, что 17.04.2023 между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №7945616981 по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 339 000,11 руб. под 18,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Согласно представленным материалам дела, ответчики не исполняют принятые на себя обязательства. Ответчикам направлялась претензия с требованием погашения задолженности.

По состоянию на 10.11.2023 общая задолженность ответчиков перед банком составила 3387697,98 руб., в том числе: По состоянию на 10.11.2023 общая задолженность ответчика перед банком составила 3 387697,98 руб., в том числе: комиссии -1303,95 руб., в т.ч. комиссии за СМС – 491,07 руб., просроченные проценты -86812,43 руб., просроченная ссудная задолженность -3291335,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5232,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2097,79 руб., неустойка на просроченные проценты- 425,55 руб..

Представленный истцом расчет задолженности не оспорен ответчиками.

Истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, ответчику направлялось уведомление о расторжении кредитного договора.

С учетом изложенного иск о расторжении договора и взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11.11.2023 по дату вступления решения в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.11.2023 по дату вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению

В соответствии с п. 6 ст. 809 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиками не опровергнут, поэтому в силу закона и по условиям заключенного между сторонами договора истец вправе требовать от ответчиков досрочного погашения всей задолженности, в том числе в размере суммы процентов за пользование займом, которые могли быть получены истцом при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по договору не погашена.

Размер процентов за период 11.11.2023 по 19.12.2023 на сумму остатка основного долга в размере 3291335,33 составит 66 466,94 из расчета 3291335,33 х39дней х18,90 /365.

Общая сумма процентов на 19.12.2023 составит 153 279, 37 руб. (86812,43 +66466,94)

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В соответствии с п. 13 договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности на период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Размер неустойки за период с 11.11.2023 по 19.12.2023 от суммы просроченной задолженности составит 26314,23 руб из расчета 3291 335,33 х 39 дн. х 0,0205.

Общий размер неустойки на просроченный основной долг составит 28412,02 руб. (2097,79 +26314,23)

Общий размер задолженности на 19.12.2023 составит 3 480 479,15 из расчета 3 387 697,98 руб. + 26314,23+66 466,94.

Требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Предметом залога является квартира общей площадью 40,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Просроченная задолженность составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

Пунктом 2 ч. 2 ст. 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке, и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.3.1 договора залога (ипотеки) № 7945617129 от 17.04.2023 рыночная стоимость квартиры составляет 4 770 000 рублей.

Суд считает возможным исходить из данной стоимости квартиры учитывая непродолжительность периода, прошедшего с даты заключения договора залога и подачи искового заявления.

Таким образом, с учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная стоимость заложенного и имущества должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости помещения в размере 3 816 00 руб.

Ответчики свои обязательства по возврату займа и процентов надлежащим образом не исполнили. Согласно выписки из ЕГРН собственником заложенного жилого помещения является ответчик Н.А.НБ.

С учетом изложенного в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, внесенная истцом при подаче искового заявления в размере 31138,49 руб., в бюджет муниципального района «Читинский район» госпошлину в размере 2983,44 руб. от суммы взысканных процентов и неустойки за период с 11.11.2012 по 19.12.2023 в сумме 92781,17 руб.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, паспорт №,

ФИО2, паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №7945616981 от 17.04.2023 по состоянию на 10.11.2023 в размере 3 480 479,15 руб., расходы по уплате государственной пошлины 31138,49 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 20.12.2023 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России 0.0205 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.12.2023 по дату вступления решения в законную силу

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 40,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 816 00 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в бюджет муниципального района «Читинский район» госпошлину в размере 2983,44 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Санданова Д.Б.