Дело №2-6312/2025

41RS0001-01-2024-012455-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2025 года г.Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе судьи Аксюткиной М.В., при секретаре Налетовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к ФИО2, ссылаясь на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 руб., с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик требование банка не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 77 753 руб. 89 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 74 912 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2 045 руб. 25 коп., иные комиссии - 796 руб. Определением мирового судьи судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 753 руб. 89 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без участия своего представителя.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен, участия в судебном заседании не принимал, в ходе рассмотрения дела иск не признал, просил прекратить производство по делу, так как иск предъявлен ненадлежащим истцом, поскольку право требования взыскания задолженности по спорному договору уступлено банком ООО «Специализированное финансовое общество «Социально-финансовая инфраструктура».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, ООО «Специализированное финансовое общество «Социально-финансовая инфраструктура», привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, ООО «Специализированное финансовое общество «Социально-финансовая инфраструктура», исключено из состава участвующих в деле лиц, в связи с его ликвидацией ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки из ЕГРЮЛ; в удовлетворении ходатайства о прекращении производства по делу отказано.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, УФНС России по Камчатскому краю о времени и месте судебного заседания извещено, представителя в суд не направило, в заявлении представитель ФИО4, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд, определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы данного гражданского дела, материалы гражданского дела № о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору по заявлению ПАО «Совкомбанк», суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из содержания п.1 ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 руб., с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Количество платежей по кредиту: 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями (п.6 договора), размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заёмщика на сайте halvacard.ru.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку (штраф, пени) в размере 19% годовых.

Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

В соответствии с п.14 договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно пп. 6.1, 6.2 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Своей подписью под Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО2 подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по номеру 88001007772 с указанного им номера мобильного телефона для получения ПИН-кода в течение 180 календарных дней с даты получения карты.

В соответствии с ч.1 ст.55, ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены, в том числе, из объяснений сторон и третьих лиц, письменных доказательств. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В ходе рассмотрения дела ответчик оспаривал факт получения денежных средств по кредитному договору, указав, что на «Халве» денег банка не было, ответчик вносил на карту и тратил с нее свои собственные средства. В материалах дела отсутствуют доказательства зачисления/переводов на счет этой карты «Халва» денег, принадлежащих банку и с его счета, либо иных, не принадлежащих ответчику, денег. Представленные истцом документы не являются финансовыми платежными документами, подлинники подписанных сторонами документов в материалах дела отсутствуют.

Указанные доводы ответчика судом отклоняются ввиду следующего.

В силу ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям, в том числе, относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 данной части привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), в том числе: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам. Дополнительными видами деятельности, осуществляемыми ПАО «Совкомбанк», в том числе, являются: предоставление займов и прочих видов кредита (код вида деятельности – 64.92), деятельность по предоставлению потребительского кредита (код вида деятельности – 64.92.1).

Доказательства отсутствия у истца ПАО «Совкомбанк» финансово-экономических, организационно-технических и других установленных законом возможностей кредитора при заключении с ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № в материалах дела отсутствуют и суду не представлены.

При этом ответчиком не представлены и копии или оригиналы документов, отличающихся по своему содержанию от документов, приложенных истцом к исковому заявлению, а также доказательства, свидетельствующие о том, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен не им, а иным лицом, ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы заявлено не было.

Как следует из материалов дела, в подтверждение выдачи ответчику кредита истцом представлены копии подписанных ответчиком ФИО2 документов, а именно: анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласия на обработку сведений об абоненте, соглашения о заключении договора ДБО и подключении с Системе ДБО, заявления-анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, согласия заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также Общие условия договора потребительского кредита, тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва».

В нарушение приведенных ранее положений ст.56 ГПК РФ, вышеперечисленные письменные доказательства - собственноручно подписанные ответчиком заявления, кредитный договор, последним не опровергнуты.

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита подтверждается представленными банком (истцом) доказательствами, следует из намерения ответчика ФИО2 получить от банка определенную денежную сумму в кредит на оговоренных условиях, движением денежных средств по счету клиента, указанному в кредитном договоре, из которого следует поступление от банка кредитных средств на карту заемщика, осуществление ответчиком платежей по погашению кредитных обязательств.

Вместе с тем, в соответствии с ч.1 ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (ч.2 ст.71 ГПК РФ).

Правила оценки доказательств установлены ст.67 ГПК РФ, в соответствии с ч.5 которой при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа (ч.6 ст.67 ГПК РФ).

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (ч.7 ст.67 ГПК РФ).

Однако приобщенные к материалам дела документы исходят от стороны кредитного договора – ПАО «Совкомбанк», ответчиком в суде его подпись на документах не опровергнута, им не представлены документы иного содержания. При отсутствии объективных данных о расхождении содержания имеющихся в деле копий по отношению к оригиналам указанных документов, суд, вопреки аргументам ответчика, признает их надлежащими доказательствами по делу.

Факт использования карты «Халва» подтверждается направленной в суд банком выпиской по счету клиента ФИО2, карта рассрочки «Халва» 2.0, согласно которой такая карта была активирована заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Представленная истцом в материалы дела выписка по счету ФИО2 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является допустимым доказательством, подтверждающим факт получения заемщиком (ответчиком) суммы кредита и исполнения распоряжения заемщика о перечислении денежных средств.

Выписка по счету сформирована информационной системой банка, следовательно, имеет свойства документа банка, отражает реальность движений и перечисления денежных средств ответчику, содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование кредитора, наименование владельца счета и факт предоставления денежной суммы.

Отсутствие первичных учетных документов, при наличии иных доказательств, подтверждающих как заключение кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, так и предоставление денежных средств заемщику, исполнение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, опровергают приведенную в письменных возражениях позицию стороны ответчика.

Отвечающих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ доказательств использования ФИО2 внесенных им на карту принадлежащих ему денежных средств, о чем также сообщается в письменных возражениях, последним суду не представлено.

Таким образом, банк выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита, предоставив заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается указанными выше документами.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 753 руб. 89 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 74 912 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2 045 руб. 25 коп., иные комиссии - 796 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края по заявлению ПАО «Совкомбанк» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 760 руб. 28 коп., из которой: ссудная задолженность – 74 919 руб. 03 коп., иные комиссии – 796 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 045 руб. 25 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 266 руб. 41 коп.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании ст.129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника (гражданское дело №).

Ввиду изложенного у истца возникло право подачи в суд искового заявления.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика спорной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ввиду изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, СНИЛС: <данные изъяты>), родившегося ДД.ММ.ГГГГ в г.Петропавловске-Камчатском, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 77 753 руб. 89 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего 81 753 руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25 декабря 2025 года.

Судья М.В. Аксюткина