УИД № 27RS0020-01-2023-002344-77
Гражданское дело № 2-1183/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 ноября 2023 года г. Николаевск-на-Амуре
Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Киселевой И.Ф.,
при секретаре Мамуниной Н.В.,
рассмотрев единолично в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, уплаченной государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РСВ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, уплаченной государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований указали, что между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <***> от 02.02.2020 г. (далее - Договор), согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Ответчику микрозайм в размере и на" условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а Ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором.
Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правилами предоставления потребительского займа первоначального кредитора, являющимися неотъемлемой частью договора, в подтверждение чего первоначальным кредитором ответчику был предоставлен микрозайм в предусмотренном договором размере 73500 рублей, с учетом предусмотренной договором платы за страхование 3500 рублей, состоящей из страховой премии 33 рублей и суммы платы за организацию страхования 3467 рублей. Плата за страхование 3500 рублей образовалась в результате заключения договора страхования между обществом с ограниченном ответственностью «Абсолют страхование» (страховщик) и ответчиком в рамках Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № 001-059ГП-000310/17 от 27.10.2017 г., между страховщиком и первоначальным кредитором. В рамках договора страхования первоначальный кредитор (страхователь) в соответствии с договором коллективного страхования перечислил страховщику из суммы займа страховую премию 33 рублей, что подтверждается выпиской из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования, платежным поручением по перечислению страховой премии. 3467 рублей было удержано из суммы займа первоначальным кредитором в качестве платы за организацию страхования по договору страхования.
В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.
В соответствии с п. 1.3 договора № ММ-Ц-156-10.20 возмездной уступки прав требования (цессии) от 29.10.2020 г. между первоначальным кредитором и истцом, реестром должников к нему право требования данного долга перешло истцу 29.10.2020 г. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 127305,6 рублей, задолженность по основному долгу - 54600,05 рублей, задолженность по процентам за пользование - 69501,56 рублей, задолженность по пеням - 3203,99 рублей, что подтверждается выпиской из реестра должников к договору № ММ-Ц-156-10.20 возмездной уступки прав требования (цессии) от 29.10.2020 г.
07.07.2021 г. Мировой судья судебного участка № 42 г. Николаевска-на-Амуре и Николаевского района Хабаровского края вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням по кредитному договору <***> от 02.02.2020 г. в сумме 127305,6 рублей и расходов по уплате государственной пошлине, который 11.03.2022 г. отменен. После отмены указанного судебного приказа от ответчика были получены денежные средства в сумме 2605,45 рублей.
По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу, процентам за пользование, пеням по договору составляет 124700,15 рублей, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 2605,45 рублей, период, за который образовалась задолженность: с 02.02.2020 г. по 18.06.2021 г.
Размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням на дату обращения в суд в рублях составляет: 124700,15 руб. =54600,05+69501,56+3203,99-2605,45 рублей.
Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням по договору займа (микрозайма) <***> от 02.02.2020 г. в сумме 124 700,15 рублей и расходов по уплате государственной пошлине в размере 3694 рублей.
Представитель истца ООО «РСВ», будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с указанием причин невручения "Истек срок хранения". Согласно телефонограммы от 16.11.2023 года ответчик ФИО1 уведомлена надлежащим образом о дате и времени проведения подготовки дела к судебному разбирательству, дате и времени судебного заседания, ей разъяснены и понятны права и обязанности, предусмотренные ст. ст. 35, 39, 54, 56, 118 ГПК РФ, разъяснено право и основания заявить отвод судье и секретарю судебного заседания, предусмотренные ГПК РФ, данные права разъяснены и понятны, отводов не заявлено. По существу заявленных требований пояснила, что действительно брала кредит в ООО МФК «Мани Мен», внесла часть платежей, потом длительное время не платила. Ей известно, что была произведена уступка прав требований к ООО «РСВ», ею был внесен только один платеж, однако задолженность не была погашена, исковые требования признает, согласна оплачивать долг, но из-за материальных трудностей делать этого не может. Просит суд рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями согласна.
В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края - nikolaevsky.hbr.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство).
Суд, руководствуясь ст.165.1 ГК РФ, полагает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Огласив исковое заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Из содержания указанных выше норм права в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.
Следовательно, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.
В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В судебном заседании установлено и подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, что ООО МФК «Мани Мен» и ответчик ФИО1 02.02.2020 года заключили договор потребительского займа <***>, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 73 500 рублей, срок возврата займа – 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств, количество платежей по договору - 9, первый платеж 14110,50 руб. уплачивается 16.02.2020 года, последующие платежи 14110,50 руб. каждый уплачиваются каждый 14 день после первого платежа, срок действия - с момента передачи клиенту денежных средств до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 328,5 годовых.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.moneyman.ru, подписан простой электронной подписью.
Денежные средства переведены на банковскую карту заемщика №, указанную в анкете 02.02.2020 года, что подтверждается выпиской из операцией ответчика на сайте кредитора (л.д. 11), справкой о транзакции (л.д. 31), а также в телефонограмме от 16.11.2023 года ответчик ФИО1 пояснила, что действительно обращалась в кредитную организацию за получение займа и он ее был получен, часть денежных средств было возвращено, однако в полном объеме договор ею не исполнен. Из справки ООО «ЭсБиСи Технологии» следует, что 02.02.2020 года ООО МФК «Мани Мен» осуществил транзакцию через систему в размере 70 000 рублей на карту ответчика ФИО1 № №, выпущенную ПАО Сбербанк.
Одновременно с заключение договора потребительского займа присоединилась к договору страхования заемщиков от несчастных случаев № 001-059ГН-000310 от 27.10.2017 года в соответствии с правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней № 059, утвержденных Приказом № В-28-13 от 23.04.2013 года, на срок страхования с 02.02.2020 года по 0-2.05.20202 года, страховая сумма 30 000 рублей, страховая премия 33 рубля в рамках договора потребительского займа <***>. Во исполнения договора страхования ООО МФК «Мани Мен» осуществил перевод денежных средств в размере 3500 рублей, из них 33 рубля переведено страховщику, 3467 рублей удержано из суммы займа первоначальным кредитором в качестве платы за организацию страхования по договору страхования.
Согласно п. 12 договора займа, за неисполнение обязательств по возврату сумму займа и начисленных процентов в срок, установленные договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начисляет пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
07.07.2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, однако он был отменен по заявления ФИО1 11.03.2022 года.
Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.
Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Мани Мен», общим условиями договора потребительского займа. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.
Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.
Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания н (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступил: смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.
Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Из искового заявления и расчета задолженности, размер задолженности ответчика ФИО1 на дату уступки прав требования составляет: остаток основного долга в размере 54600,05 руб., проценты за пользование в размере 69501,56 руб., пеня в размере 3203,99 руб.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Разрешая требования истца о взыскании пени, начисленной за период с 02.03.2020 года по 18.06.2021 года в размере 3203,99 руб. суд приходит к выводу о ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, суд не находит оснований для ее снижения
Сумма начисленных истцом процентов и пени не превышает максимальный предел, установленный Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ.
В силу п. 13 Индивидуальных условий, заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.
29.10.2020 между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования № ММ-Ц-156-10.20, согласно которому, цедент уступает цессионарию право требования (в том числе) по договору потребительского займа <***> от 02.02.2020 года, заключенному между первоначальным кредитором и ФИО1 в объемах и на условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию.
Судом расчет заявленных исковые требований проверен, арифметически расчет произведен верно и принимается судом при определении размере задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком суду не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, не заявлено о том, что она не воспользовалась предоставленным ей денежными средствами или денежные средства не были ею получены.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3694 рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, уплаченной государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания», ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения и адрес юридического лица: 127055, <...> этаж 2, помещение I комната 4 задолженность по договору потребительского займа <***> от 02.02.2020 года в размере 124 700, 15 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3694 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края.
Председательствующий И.Ф. Киселева
Мотивированное решение изготовлено 27.11.2023 года.