Дело № 2-3239/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2025 года г.Белорецк, РБ Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Фаткуллиной Л.С.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ФИО1 к ФИО4, ПАО «Сбербанк» о признании кредитных договоров недействительными и обязании снять задолженность по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратился в суд с иском к ФИО4, ПАО «Сбербанк» о признании кредитных договоров недействительными и обязании снять задолженность по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указал, что приговором Белорецкого межрайонного суда РБ от ..., дело №..., ответчица ФИО4 признана виновной в совершении преступления, предусмотренного п.«в, г» ч.3 ст. 158 УК РФ и ей назначено наказание в виде 1 года лишения свободы. На основании ст.73 УК РФ назначенное ФИО4, наказание считать условным с испытательным сроком 1 год.

Возбуждению уголовного дела и привлечению ФИО4 к уголовной ответственности послужило оформление ею от его имени трех кредитных договоров и увеличение лимита по банковской карте через приложение «Сбербанк онлайн» с дальнейшим переводом денежных средств на собственный расчетный счет и распоряжение ими по своему усмотрению, то есть ФИО4, заключила от его имени кредитные договора, изменила условие по действовавшему кредитному договору(банковский карте) и украла денежные средства с банковского счета.

Преступление совершено при следующих обстоятельствах.

... около 18 часов 00 минут у ФИО4, находившейся на лавочке около здания общественной бани, расположенной в ..., РБ, заведомо зная конфиденциальные данные, позволяющие осуществлять беспрепятственный доступ дистанционно в личный кабинет приложения «Сбербанк онлайн» Публичного акционерного общества «Сбербанк России», установленного в мобильном телефоне марки «Текно Спарк 8С (TECNO SPARK 8С)» с абонентским номером <***> принадлежащего ему, ФИО5, возник единый преступный умысел на тайное хищение денежных средств с банковского счета ФИО5

... в период времени с 18 часов 17 минут до 18 часов 25 минут (время московское с 16 часов 17 минут до 16 часов 25 минут) ФИО4, находясь на участке местности по вышеуказанному адресу, умышленно, из тайное хищение чужого имущества, воспользовавшись тем. что ФИО5 нет рядом и за ее действиями никто не наблюдает, с помощью находящегося у нее вышеуказанного мобильного телефона с абонентским номером, принадлежащего ФИО5, совершила вход в личный кабинет приложения «Сбербанк онлайн », где оформила Три договора потребительского кредита на общую сумму 399 926 рублей на имя ФИО5 зачисленные на банковский счет №..., открытый ... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО5 в дополнительном офисе №..., расположенном в ..., РБ, а именно:

- ... в 18 часов 17 минут (московское время 16 часов 17 минут) договор потребительского кредита №... на сумму 180 000 рублей,

- ... в 18 часов 20 минут (московское время 16 часов 20 минут) договор потребительского кредита №... на сумму 137 000 рублей,

- ... в 18 часов 25 минут (московское время 16 часов 25 минут) договор потребительского кредита №... на сумму 82 926 рублей.

... в период времени с 18 часов 21 минуты до 18 часов 26 минут (время московское с 16 часов 21 минуты до 16 часов 26 минут) ФИО4, находясь на участке местности по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, продолжая свой единый сформировавшийся преступный умысел, направленный на тайное хищение денег с банковского счета, используя приложение «Сбербанк онлайн» совершила перевод денежных средств с банковского счета №... ПАО «Сбербанк», принадлежащего ФИО5 на банковский счет №..., открытый ... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО4 в дополнительном офисе №..., расположенном в №..., по ..., РБ, тем самым тайно похитила денежные средств в общей сумме 390 000 рублей с комиссией в сумме 3 490 рублей.

... в период времени с 18 часов 00 минут до 18 часов 31 минуты (время московское с 16 часов 00 минут до 16 часов 31 минуты) ФИО4, находясь на участке местности по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, продолжая свой единый сформировавшийся преступный умысел, направленный на тайное хищение денег с банковского счета, воспользовавшись тем, что ФИО5 нет рядом и за ее действиями никто не наблюдает, с помощью находящегося у нее вышеуказанного мобильного телефона с абонентским номером, принадлежащего ФИО5, в личном кабинете приложения «Сбербанк онлайн» увеличила лимит банковской кредитной карты №... с банковским счетом №..., открытый ... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО5 в дополнительном офисе №..., расположенном в ..., РБ, и совершила перевод денежных средств с банковского счета №... ПАО «Сбербанк», принадлежащего ФИО5 на банковский счет №... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО4, тем самым тайно похитила денежные средств в сумме 160 000 рублей с комиссией в сумме 4 800 рублей.

Похищенными деньгами ФИО4 распорядилась по своему усмотрению, чем причинила ПАО «Сбербанк России» материальный ущерб в крупном размере на общую сумму 558 290 рублей, где общая сумма похищенных денежных средств составила 550 000 рублей и общая сумма комиссии за перевод похищенных денежных средств составила 8 290 рублей.

Подсудимая ФИО4 вину в совершении преступления, признала полностью, в содеянном раскаялась, воспользовалась правом, предусмотренным ст.51 Конституции РФ.

В случае дистанционного оформления кредитного договора банки должны принимать повышенные меры предосторожности и им следует считать подозрительными оформление заявки в ночное время и незамедлительное распоряжение о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьих лиц.

Кредитная организация, в отличие от клиента, является профессиональным участником правоотношений, поэтому она обязана соблюдать принципы добросовестности, разумности и осмотрительности.

Обвинительным приговором суда от ..., Дело №... установлено об отсутствии с его стороны действий направленных на заключение данных кредитных договоров, что в целом противоречит положениям статьи 153 ГК РФ о сделке как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Заключение подряд трех кредитных договора, а также увеличение лимита по карте в дистанционном формате состоялось в нарушение закона, в отсутствие его воли как заемщика, что влечет недействительность таких договоров. Просит:

- признать договор потребительского кредита №... на сумму 180 000 рублей от ... заключенный между ФИО5 и ПАО «Сбербанк России» недействительным, обязав ПАО «Сбербанк России» снять задолженность по данному кредитному договору с ФИО5;

- признать договор потребительского кредита №... на сумму 137 000 рублей от ... заключенный между ФИО5 и ПАО «Сбербанк России» недействительным, обязав ПАО «Сбербанк России» снять задолженность по данному кредитному договору с ФИО5

- признать договор потребительского кредита №... на сумму 82 926 рублей от ... заключенный между ФИО5 и ПАО «Сбербанк России» недействительным, обязав ПАО «Сбербанк России» снять задолженность по данному кредитному договору с ФИО5;

- признать кредитный договор, банковской карты №..., с банковским счетом №... в части увеличения лимита произведенного ... по банковской кредитной карте №... с банковским счетом №..., открытый ... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО5 в дополнительном офисе №..., расположенном в ..., РБ недействительным, обязав ПАО «Сбербанк России» снять задолженность с данной карты в размере 164800 руб.

Определением от ... истец ФИО5 в связи сего смертью заменен на его правопреемника ФИО1

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель истца ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании пояснил, что все основные доводы указаны в исковом заявлении, на заключение кредитных договоров отсутствовало волеизъявление ФИО5 По уголовному делу потерпевшим должен был быть ПАО «Сбербанк», т.к. ФИО4 украла деньги у банка. Ответчица признала, что она заключила кредитные договора от имени ФИО5 и распорядилась этими деньгами, в связи с чем сделки являются недействительными. Юридически значимым обстоятельством является то, что ФИО4 совершили сделки с устройства истца и фактически украла деньги у банка. ФИО5 денежные средства не получал, отсутствовало его волеизъявление на получение кредитов. Банк не совершал никаких действий по ограничению доступа по переводу денег, тогда как распоряжение о переводе денежных средств, полученных по кредитным договорам, третьему лицу поступило с телефона клиента практически мгновенно. Срок исковой давности не пропущен, т.к. уголовное дело было возбуждено ....

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения дела.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Суду пояснила, что заключение трех кредитных договоров и увеличение лимита по кредитной карте ФИО5 было осуществлено с его личного мобильного телефона, которым истец постоянно пользовался, через Сбербанк онлайн, были правильно введены логин, пароль, коды по СМС-сообщениям. Приговор в отношении ФИО4 не свидетельствует о недействительности кредитных договоров. ФИО4 проживала совместно с ФИО5, знала логин и пароль он личного кабинета истца в Сбербанк онлайн, тогда как истец, зная условия банковского обслуживания, должен был обеспечить конфиденциальность этой информации, но допустил передачу этих данных третьему лицу. Банком были переведены на счет именно ФИО5, исходя из приговора ФИО4 имела свободный доступ к телефону истца. Банк не вправе контролировать расходование клиентом его денежных средств. С заявлением об утере телефона истец в банк не обращался. Также ФИО5 обращался с заявлениями о переносе даты платежа по кредитам, т.е. понимал существо сделок. При совершении операций в Сбербанк-онлайн банком была произведена идентификация и аутентификация клиента, оснований для приостановления операций не было, все коды были введены верно, смена пароля не осуществлялась. Также считает, что истцом пропущен срок исковой давности. ФИО5 не обеспечил безопасность своих личных данных на устройстве. Сообщение третьим лицам паролей и кодов находится в зоне ответственности клиента, истец не скрывал от ФИО4 пароли. Банк не имеет возможности контролировать возможность доступа третьих лиц к телефону клиента. Согласно отчета о движении денежных средств в последние годы ФИО5 и ФИО4 регулярно переводили друг другу денежные средства, т.е. операции по переводу истцом денег ответчице были типичными.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена информация, которая должна быть доведена до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14).

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Под аналогом собственноручной подписи могут пониматься электронная подпись, факсимиле, различные шрифты, коды и т.д. в зависимости от сферы правоотношений и нормативного регулирования.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что ... между ФИО5 и ПАО «Сбербанк» был заключен договор банковского обслуживания №..., что подтверждается анкетой регистрации К. в системе «Сбербанк Онлайн», Договором о вкладе «Сохраняй» от ..., который заключен с клиентом в рамках договора банковского обслуживания №... от ....

При заключении указанного договор банковского обслуживания ФИО5 был ознакомлен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, согласился с ними.

... в 13:07 (МСК) ФИО5 самостоятельно посредством своего мобильного устройства осуществил удаленную регистрацию мобильного приложения «Сбербанк онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный Б.».

Также из материалов дела следует, что через личный кабинет ФИО5 в приложении «Сбербанк онлайн», ... за небольшой промежуток времени было оформлено три кредитных договора на общую сумму 399926 руб., а именно: договор потребительского кредита №... на сумму 180 000 руб., договор потребительского кредита №... на сумму 137 000 руб., договор потребительского кредита №... на сумму 82 926 руб., а также был увеличен лимит банковской кредитной карты ФИО5 №... в ПАО «Сбербанк» с банковским счетом №..., от ....

Из приговора Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от ... по делу №..., вствпившего в законную силу, следует, что подсудимая ФИО4, совершила кражу, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенную в крупном размере, с банковского счета (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ст.159.3 УК РФ).

Преступление совершено при следующих обстоятельствах.

... около 18 часов 00 минут у ФИО4, находившейся на лавочке около здания общественной бани, расположенной в ... Республики Башкортостан, заведомо зная конфиденциальные данные, позволяющие осуществлять беспрепятственный доступ дистанционно в личный кабинет приложения «Сбербанк онлайн» Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту «Сбербанк онлайн»), установленного в мобильном телефоне марки «Текно Спарк 8С (TECNO SPARK 8C)» с абонентским номером <***>, принадлежащих ФИО5, возник единый преступный умысел на тайное хищение денежных средств с банковского счета ФИО5

... в период времени с 18 часов 17 минут до 18 часов 25 минут (время московское с 16 часов 17 минут до 16 часов 25 минут) ФИО4, находясь на участке местности по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой единый преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, воспользовавшись тем, что ФИО5 нет рядом и за ее действиями никто не наблюдает, с помощью находящегося у нее вышеуказанного мобильного телефона с абонентским номером, принадлежащих ФИО5, совершила вход в личный кабинет приложения «Сбербанк онлайн», где оформила 3 договора потребительского кредита на общую сумму 399 926 рублей на имя ФИО5, зачисленные на банковский счет №..., открытый ... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО5 в дополнительном офисе №..., расположенном в ... Республики Башкортостан, а именно:

- ... в 18 часов 17 минут (московское время 16 часов 17 минут) договор потребительского кредита №... на сумму 180 000 рублей,

- ... в 18 часов 20 минут (московское время 16 часов 20 минут) договор потребительского кредита №... на сумму 137 000 рублей,

- ... в 18 часов 25 минут (московское время 16 часов 25 минут) договор потребительского кредита №... на сумму 82 926 рублей.

... в период времени с 18 часов 21 минуты до 18 часов 26 минут (время московское с 16 часов 21 минуты до 16 часов 26 минут) ФИО4, находясь на участке местности по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, продолжая свой единый сформировавшийся преступный умысел, направленный на тайное хищение денег с банковского счета, используя приложение «Сбербанк онлайн» совершила перевод денежных средств с банковского счета №... ПАО «Сбербанк», принадлежащего ФИО5 на банковский счет №..., открытый ... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО4 в дополнительном офисе №..., расположенном в ... Республики Башкортостан, тем самым тайно похитила денежные средств в общей сумме 390 000 рублей с комиссией в сумме 3 490 рублей, а именно:

- ... в 18 часов 21 минуту (московское время 16 часов 21 минута) совершила перевод с банковского счета №... ПАО «Сбербанк», принадлежащего ФИО5, на банковский счет №... на имя ФИО4, денежных средств в сумме 310 000 рублей с комиссией в сумме 2 690 рублей,

- ... в 18 часов 26 минут (московское время 16 часов 26 минут) совершила перевод с банковского счета №... ПАО «Сбербанк», принадлежащего ФИО5, на банковский счет №... на имя ФИО4, денежных средств в сумме 80 000 рублей с комиссией в сумме 800 рублей.

... в период времени с 18 часов 00 минут до 18 часов 31 минуты (время московское с 16 часов 00 минут до 16 часов 31 минуты) ФИО4, находясь на участке местности по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, продолжая свой единый сформировавшийся преступный умысел, направленный на тайное хищение денег с банковского счета, воспользовавшись тем, что ФИО5 нет рядом и за ее действиями никто не наблюдает, с помощью находящегося у нее вышеуказанного мобильного телефона с абонентским номером, принадлежащих ФИО5, в личном кабинете приложения «Сбербанк онлайн» увеличила лимит банковской кредитной карты №... с банковским счетом №..., открытый ... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО5 в дополнительном офисе №..., расположенном в ... Республики Башкортостан, и совершила перевод денежных средств с банковского счета №... ПАО «Сбербанк», принадлежащего ФИО5 на банковский счет №... ПАО «Сбербанк» на имя ФИО4, тем самым тайно похитила денежные средств в сумме 160 000 рублей с комиссией в сумме 4 800 рублей.

Также из указанного приговора усматривается, что ФИО4 ранее на протяжении пяти лет она сожительствовала с ФИО5, проживая с ним совместно в его квартире по адресу: ..., и знала пароль от его сотового телефона и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», которые ей стали известны по причине того, что истец пользовался приложением «Сбербанк Онлайн» в ее присутствии и не скрывал пароли входа.

Правилами предоставления ПАО "Сбербанк" услуг через удаленные каналы обслуживания, являющимися Приложением N 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, предусмотрен порядок доступа клиентов к "Сбербанк Онлайн", идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

В соответствии с пунктом 3.7 Приложения N 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк операции в «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает способами и в порядке, предусмотренными Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания). Операция, инициированная Клиентом в «Сбербанк Онлайн» через Официальный сайт Банка, может быть подтверждена Клиентом в Мобильном приложении Банка.

В соответствии с пунктом 3.8 Приложения N 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк аналог собственноручной подписи Клиента, используемый для целей подписания Электронных документов в «Сбербанк Онлайн», и простая электронная подпись Клиента, используемая для целей подписания Электронных документов в «Сбербанк Онлайн», формируются в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковскою обслуживания).

Нажатием кнопки «Подтвердить» Клиент может подписать несколько Электронных документов с использованием различных видов подписи (Аналог собственноручной подписи и простой электронной подписи), предусмотренных для соответствующего вида Электронною документа, при этом пакет Электронных документов не создается.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Байком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента/ акцептов предложений (оферт), подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в «Сбербанк Онлайн» Электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением (офертой) Банка Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор, предложение Клиента заключить кредитный договор, договор залога транспортного средства; заявления и документы в рамках реализуемых Банком со страховыми компаниями Программ страхования могут быть оформлены в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи простой электронной подписью. Порядок функционирования «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору.

Банк фиксирует результат проверки Аналога собственноручной подписи / простой электронной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через «Сбербанк Онлайн», и по запросу Клиента формирует документ с указанием на результат проверки Аналога собственноручной подписи простой электронной подписи на бумажном носителе.

Банк обеспечивает неизменность подписанного Аналогом собственноручной подписи простой электронной подписью Клиента Электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретною документа. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги заключения договора, совершения Клиентом операции/действия является проткол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи простой электронной подписи) и (или) оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

В случае заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку. SMS-сообщение и/ил и Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

В силу пункта 3 приложения N 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документы формируются и подписываются в электронном виде при проведении Клиентом операций, в том числе вне Подразделения Байка с использованием Мобильного рабочего места по продуктам и услугам Клиента; в Устройствах самообслуживания Банка, на Официальном сайте Банка, в «Сбербанк Онлайн», в Контактном Центре Банка и в Электронных терминалах у партнеров по продуктам и услугам Клиента; вне Подразделения Банка с использованием Мобильного рабочего места, в Подразделении Банка, в том числе с использованием Мобильного рабочего места в Устройствах самообслуживания Банка, в Электронных терминалах у партнеров, в «Сбербанк Онлайн» по продуктам и услугам партнеров, включая дочерние общества, с которыми Байком заключены договоры, и при условии согласования Клиентом и соответствующим партнером использования простой электронной подписи, формируемой по правилам, установленным Соглашением об использовании электронной подписи, для подписания документов по продуктам и услугам такого партнера, а также при наличии в договоре между Байком и партнером, включая дочерние общества Банка, такого же условия.

Согласно пункта 4.1.3 приложения N 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документы в электронном виде подписываются в «Сбербанк Онлайн»:

4.1.3.1. простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:

через Официальный сайг Банка:

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить»;

- посредством нажатия Клиентом на кнопку ««Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия;

посредством нажатия Клиентом на кнопку «Купить» или «Продать».

в Мобильном приложении Банка:

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» пли «Согласиться и подтвердить»;

- посредством ввода Клиентом Команды подтверждения;

- посредством произнесения Клиентом Команды подтверждения;

- посредством нажатия Клиентом па кнопку «Подтвердить» иди «Согласиться и подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиент на основании ввода / произнесения Клиентом корректного ключа прост ой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия;

- посредством ввода Клиентом Команды подтверждения и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода / произнесения Клиентом корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия;

- посредством произнесения Клиентом Команды подтверждения и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода / произнесения Клиентом корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия.

4.1.3.1. Аналогом собственноручной подписи Клиента:

через Официальный сайт Банка:

- посредством ввода Клиентом Одноразового пароля в порядке, предусмотренном пунктом 7 настоящих Правил электронного взаимодействия;

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтверждаю».

в Мобильном приложении Банка:

- посредством ввода Одноразового пароля в порядке, предусмотренном пунктом 7 настоящих Правил электронного взаимодействия;

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтверждаю»;

- посредством произнесения или ввода Команды подтверждения;

- посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтверждаю» и подтверждения Биометрическими персональными данными Клиента;

- посредством нажатия Клиентом кнопки «Подтверждаю» и совершения звонка в Контактный Центр Банка в порядке, предусмотренном ДБО.

Согласно пункта 6 приложения N 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк стороны признают, что в рамках настоящих Правил электронного взаимодействия Аутентификация Клиента Банком на этапе подтверждения операции сделки осуществляемся:

6.1. при проведении операций через Подразделения Банка, в том числе с использованием Мобильною рабочего места на основании ключа простой электронной подписи, которым является:

- правильный ПИН; и / пли

- подтверждение операции Биометрическими персональными данными Клиента на Мобильном устройстве или ввод пароля на Мобильном устройстве, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и правильный ПИН Карты, к которой выпущена такая NFC-карта; и / или

- Биометрические персональные данные Клиента, полученные при совершении операции, соответствующие Биометрическим персональным данным, имеющимся в Бате данных Банка: и/или

- Одноразовый пароль, полученный в SMS-сообщении с номера 900 на номер мобильною телефона Клиента или в Push-уведомлении в Мобильном приложении Банка, введенный Клиентом на терминале/ Мобильном рабочем месте работника Банка. Банк направляет с номера 900 Одноразовый пароль в SMS-сообщении, в том числе в случае невозможности направить Банком Push-уведомления по независящим от Банка обстоятельствам на номер мобильною телефона Клиента, зарегистрированный Клиентом для доступа к SMS-банку, или на помер мобильною телефона, указанный в Заявлении на банковское обслуживание, или в Заявлении об изменении информации о Клиенте; и / или

- нажатие Клиентом в Мобильном приложении Банка кнопки «Подтвердить» под параметрами операции, которые отображаются в Мобильном приложении Банка после нажатия Клиентом полученной в Push-уведомлении ссылки. Ссылка для перехода в Мобильное приложение Банка в целях подтверждения операции направляется Банком с помощью Push-уведомления: и / или

- правильный цифровой код, введенный Клиентом на терминале. Правильным цифровым кодом является цифровой код, который отображается Клиенту на терминале.

6.2. при проведении операций через «Сбербанк Онлайн» - на основании ключа простой электронной подписи, которым является:

- Постоянный пароль и или Одноразовый пароль; и или

- Биометрические персональные данные Клиента, полученные при совершении операции, соответствующие Биометрическим персональным данным, имеющимся в Базе данных Банка; и/ или

- ответ от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

6.3. при проведении операций на Официальном сайте Банка - на основании ключа простой электронной подписи, которым является Одноразовый пароль, полученный в SMS-сообщении с номера 900 на помер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку.

Согласно пункта 7 приложения N 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк одноразовые пароли для подтверждения операции в «Сбербанк Онлайн» Клиент может получить:

- в SMS-сообщении, отправленном на помер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»);

- в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»),

Согласно пункта 8 приложения N 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк информация в электронной форме, подписанная Клиентом простой электронной подписью или с использованием Аналога собственноручной подписи, и или подписанная уполномоченным работником Банка усиленной неквалифицированной электронной подписью со стороны Банка, признается Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и или уполномоченного работника Банка соответственно, порождает аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности Клиента и Банка или Клиента и / или соответствующего партнера, включая дочерние общества, с которым Клиентом и Банком заключены договоры об использовании электронной подписи / Аналога собственноручной подписи, формируемой по правилам, установленным настоящими Правилами электронного взаимодействия, и можем служить доказательством в суде.

Согласно пункта 9 приложения N 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк для определения лица, подписывающего Электронный документ простой электронной подписью, в зависимости от способа Аутентификации Клиента в состав информации о подписи включаются: сведения о фамилии, имени и отчестве (при наличии) Клиента, о номере операции идентификаторе запроса в автоматизированной системе Банка, дате и времени проведения операции (используемся время системных часов аппаратных средств Банка (московское время)), коде авторизации, маскированном номере Карты, использовавшейся при формировании подписи, и обеспечивающей Аутентификацию Клиента, либо маскированном номере мобильного телефона Клиента, зарегистрированного для доступа к SMS-банку или указанного в Заявлении на банковское обслуживание или в Заявлении об изменении информации о Клиенте, на который был направлен Одноразовый пароль / Код подтверждения в SMS-сообщении с номера 900.

Согласно пунктов 11, 12 приложения N 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи.

Клиент и Банк:

- принимают на себя исполнение всех обязательств, вытекающих из Электронных документов, подписанных в соответствии с настоящими Правилами электронного взаимодействия, по продуктам и услугам Банка, предоставляемым Клиенту;

- обязаны соблюдать конфиденциальность информации, необходимой для подписания Электронных документов в соответствии с настоящими Правилами электронного взаимодействия.

Так, из материалов дела (журнала регистрации входов в Сбербанк Онлайн, выписки из журнала операции по Клиенту в Сбербанк Онлайн, выгрузки СМС-сообщений из системы «Мобильный банк», Протоколов проведения операций в системе «Сбербанк Онлайн») следует, что после входа в систему Сбербанк Онлайн через личный кабинет ФИО5 ... была осуществлена идентификация и аутентификация Клиента в личном кабинете мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», с использованием своего мобильного устройства «TECNO KG5n», при помощи известных только ФИО5 средств доступа (логин, постоянный пароль).

Далее из материалов дела следует, что Клиентом в личном кабинете Сбербанк Онлайн созданы заявки на получение кредита, а также подписано заявление на увеличение кредитного лимита по карте, Клиентом подписаны заявки на получение кредитов и предложение о заключении дополнительного соглашения по кредитной карте в мобильном приложении Сбербанк Онлайн посредством нажатия кнопки «Подтвердить».

Затем Клиентом путем введения корректных одноразовых паролей (направленных на номер ФИО5 +№...) подтверждены операции по получению кредитов и увеличению лимита по кредитной карте, заявки на кредиты и индивидуальные условия были подписаны Клиентом простой электронной подписью / аналогом собственноручной подписи.

Совершение указанных действий с использованием средств идентификации и аутентификации подтверждается протоколами проведения операций в автоматизированной системе банка Сбербанк Онлайн от ....

По факту заключения кредитных договоров банк направил ФИО5 сообщения, подтверждающее заключение кредитных договоров, зачисление денежных средств и увеличение лимита по кредитной карте.

Вход в систему Сбербанк Онлайн был осуществлен с использованием правильного пароля, вход и произведенные банковские операции подтверждены вводом направленных банком на телефон ФИО5 СМС-паролей.

Из содержания кредитных договоров №..., №..., №... от ... следует, что индивидуальные условия договоров потребительского кредита, содержат все предусмотренные Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" данные, на которых Клиент просил предоставить кредит, а также заявление на увеличение кредитного лимита по карте №... с банковским счетом №... оформлены Клиентом в виде электронного документа, подписаны простой электронной подписью.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Банк во исполнение обязательств, предусмотренных статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитных договоров, а также в силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислил кредитные средства на банковский счет ФИО5

Поскольку денежные средства по трем кредитным договорам и увеличение лимита по кредитной карте были зачислены на счет заемщика ФИО5, открытый в ПАО Сбербанк на имя заемщика и указанный в индивидуальных условиях кредитования, указанное опровергает доводы представителя истца о неполучении ФИО5 денежных средств от банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу части 4 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161 "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном Договором с клиентом.

Ответчик выполнил свои обязанности по перечислению денежных средств по требованию и распоряжению истца. Каких-либо виновных действий ответчика, к которым подлежат применению положения Закона "О защите прав потребителей", не усматривается.

Также из представленных выписок по счетам ФИО5 следует, что денежные средства, полученные по вышеуказанным кредитным договорам и кредитной карте, были переведены на счет ФИО4, которая являлась сожительницей ФИО5

При этом из выписки по счету (отчету по дебетовой банковской карте ФИО5 №...**********№... следует, что ранее ФИО5 в период с 2021 года по 2024 года неоднократно переводились денежные средства ФИО4, что подтверждает типичность операций заемщика с получателем ФИО4 и не позволяет прийти к выводу о наличии признаков операции, выполняемой без согласия клиента.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что при проведении операций в автоматизированной системе обслуживания банка использованы персональные средства доступа ФИО5 к удаленному каналу обслуживания "Сбербанк Онлайн" (одноразовый пароль для регистрации в системе "Сбербанк Онлайн", направленный на номер телефона истца, логин, смс-пароли для совершения операций - средства аутентификации и идентификации клиента, аналоги его собственноручной подписи), что соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора, при этом, основания полагать, что при заключении договора и совершении операций предоставлены недостоверные данные, а действия по заключению договора совершены иным лицом или без согласия истца, у ПАО Сбербанк отсутствовали, в действиях банка не усматривается нарушения прав ФИО5, предусмотренных законом оснований для признания оспариваемых договоров недействительными не имелось.

Действия ПАО Сбербанк по надлежащему исполнению банковских операций, санкционированных клиентом, не могут быть квалифицированы как выходящие за пределы установленного правового регулирования, требований добросовестности и разумности, и служить основанием для возложения на кредитную организацию негативных последствий, возникших по вине самого клиента или в результате его неосмотрительности.

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела и признания ФИО5 потерпевшим не свидетельствует о незаконности действий Банка.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 4 этой же статьи никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может отказать в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применить иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5).

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Согласно пункту 1.11 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка).

Согласно пункту 3.18.1 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Банк не несет ответственность за последствия Компрометации Логина (Идентификатора пользователя), Постоянного и / или Одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Согласно пунктам 3.19.1 – 3.19.2 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Клиент обязуется: хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли. При Компрометации или подозрении на Компрометацию Постоянного пароля – незамедлительно произвести смену Постоянного пароля в «Сбербанк Онлайн». При невозможности незамедлительно выполнить указанные выше действия, а также в случае Компрометации или подозрении на Компрометацию Логина (Идентификатора пользователя) незамедлительно обратиться в Контактный Центр Банка или любое Подразделение Банка.

Тем самым, учитывая, что совершение операций непосредственно связано с номером телефона, персональными данными, доступными исключительно владельцу счета и карты (логин, пароль) и личностью клиента, ФИО5 доступ к своему мобильному телефону и сервисам банка предоставлен третьему лицу ФИО4, доводы стороны истца о незаконных действиях при совершении операций по оформлению кредита и переводу денежных средств на счет последней, сами по себе не свидетельствуют о недобросовестности банка и не могут служить основанием для удовлетворения исковых требований.

При этом суд учитывает, что признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента в данном случае отсутствовали и банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

С учетом того, что у ответчика не имелось оснований сомневаться в необходимости проведения операций с денежными средствами ФИО5 данные операции были проведены.

На основании вышеизложенного, суд отказывает в удовлетворении иска о признании кредитных договоров недействительными и обязании снять задолженность по кредитным договорам.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Оспариваемые сделки совершены ..., с настоящим исковым заявлением ФИО5 обратился в суд ..., т.е. до истечения срока исковой давности.

В связи с чем суд оставляет без удовлетворения ходатайство ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО4, ПАО «Сбербанк» о признании кредитных договоров недействительными и обязании снять задолженность по кредитным договорам оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: С.В. Бондаренко