Решение по делу № 2-789/2023 от 07.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте.

КОПИЯ

Дело № 2-789/2023

УИД 42RS0002-01-2023-000608-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровская область – Кузбасс 07 апреля 2023 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДОС (Клиент) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) с Заявлением о предоставлении потребительского кредита <***>, в котором просила Банк (делает оферту) заключить с ней Кредитный Договор, в рамках которого открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного Договора, номер Счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный Договор» Информационного блока; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

В Заявлении Клиент указал, что акцептом его оферты о заключении Кредитного Договора являются действия Банка по открытию Счета Клиента и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (Условия).

В рамках Договора Банк открыл Клиенту банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет Клиента» (№ счета №), тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении Клиент указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановое погашение задолженности путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей в соответствии с Графиком, который является документом, передаваемым Банком Клиенту при оформлении Заявления либо направляемый Банком в адрес Клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (датах очередного платежа) со счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета Клиента. Каждый платеж, указанный в Графике, состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в Заявлении.

Стороны в Кредитном договоре <***> от 10.01.2017 согласовали все его существенные условия, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку.

Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке, денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору.

Подписью в Заявлении и Графике Клиент подтвердил получение на руки указанных документов.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого в рамках Кредитного договора, Клиент ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по нему. В связи с этим Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 10576,99 руб., выставив Заключительное требование со сроком оплаты до 11.08.2007. Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления. Однако в указанный срок денежные средства на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Кредитному договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 10576,99 руб., в том числе: 10029,55 руб. - основной долг; 521,93 руб. – проценты; 25,51 руб. – комиссии за смс-услугу.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №.

Банку стало известно о смерти Клиента.

Просит взыскать с предполагаемого наследника ДОС – ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору <***> от 10.01.2007 в размере 10576,99 руб., в том числе: 10029,55 руб. - основной долг; 521,93 руб. – проценты; 25,51 руб. – комиссии за смс-услугу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 423,08 руб.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом посредством направления 23.03.2023 смс-сообщения (доставлено), согласие на подобный способ извещения имеется в материалах дела (л.д. 26); в иске ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказным письмом с уведомлением по имеющемуся в материалах дела адресу регистрации (адресная справка от 06.03.2023, л.д. 37), 06.04.2023 судебная повестка возвращена отправителю из-за истечения срока хранения, что в силу положений ст. ст. 113, 116, 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением.

Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ указано на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) ДОС (Заемщик, Клиент) 10.01.2007 между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (Банк) был заключен кредитный договор <***> (Кредитный договор) на сумму 14520 руб. под 23,4 % годовых сроком на 365 дней – с 11.01.2007 по 11.01.2008, 6.2005 по 27.06.2008, ежемесячный платеж составил 1410 руб., дата платежа – 11 число каждого месяца с февраля 2007 г. по январь 2008 г. по июнь 2008 г. (по графику), размер комиссии за смс-услугу составил 25,51 руб. Клиенту открыт счет № (л.д. 9-12, 15).

Кредитный договор подписан сторонами и не оспорен Заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Как следует из заявления (оферты) ДОС (лист 1, л.д. 9) страховая защита по карте не была включена.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил ДОС кредит в оговоренном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 21) и не было опровергнуто в ходе судебного рассмотрения настоящего дела.

Свои обязательства по Кредитному договору ДОС исполняла ненадлежащим образом – платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 19.02.2023 задолженность по Кредитному договору составляет 10576,99 руб. и включает в себя: основной долг – 10029,55 руб., проценты – 521,93 руб., плата за смс-информирование - 25,51 руб., что подтверждается расчетом (л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ ДОС умерла (л.д. 8, 52).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1141 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2).

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 36 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума) под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 34 Постановления Пленума наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п. 60 Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Действующим законодательством предусмотрено право наследника на отказ от наследства.

Так, в соответствии с положениями ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п. 1). Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство (п. 2). Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Как уже было отмечено выше, при заключении Кредитного договора ДОС застрахована не была (л.д. 9).

Согласно ответу Органа ЗАГС г. Белово Кузбасса от 09.03.2023 родителями ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являются ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и АСИ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., родным братом – АЕС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., супругом ДВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 51, 52).

АСИ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52).

ДВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (ответ ЗАГС г. Белово Кузбасса от 28.03.2023).

Из ответа нотариуса Беловского нотариального округа Кемеровской области ЖТА от 15.03.2023 № 64 следует, что после смерти ДОС, умершей ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело №. Заявление об отказе от наследства по закону подано ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной по <адрес>. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д. 56, 60).

Таким образом, судом установлено, что мать ДОС – ответчик ФИО1 отказалась от наследства в установленном законом порядке.

Как следует из материалов дела и подтверждается сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ МО МВД России «Беловский» (адресная справка от 06.03.2023, л.д. 39), ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) значилась зарегистрированной по <адрес> (снята с учета в связи со смертью 14.06.2007).

Родной брат ДОС – АЕС с 19.08.2004 по 23.03.2021 был зарегистрирован по <адрес>. Ее супруг ДВМ с 25.11.2004 и по дату своей смерти (ДД.ММ.ГГГГ) значился зарегистрированным по <адрес> (адресная справка от 23.03.2023, л.д. 63).

Из ответа ОГИБДД МО МВД России «Беловский» от 13.03.2023 № 5/17-1101 следует, что согласно федеральной информационной системе ФИС ГИБДД-М ИСОД МВ России на имя ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не регистрировались (л.д. 55).

Согласно ответу ФНС России от 06.03.2023 сведения об участии ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в юридических лицах в ЕГРЮЛ не содержатся, равно как отсутствуют сведения об открытых на ее имя счетах по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-44).

Из ответа ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу от 14.03.2023 № 42-06/19229 видно, что согласно действующей региональной базе данных ФИО2 получателем пенсии по линии органов ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу не значилась. В базе данных персонифицированного учета имеются сведения о наличии средств пенсионных накоплений пенсии в специальной части индивидуального лицевого счета ДОС, уплаченных работодателем. Правопреемники ДОС за получением средств пенсионных накоплений в ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу не обращались (л.д. 58).

Из ответа Филиала № 2 БТИ Беловского городского округа и Беловского муниципального района от 07.03.2023 № 90 видно, что филиал осуществлял полномочия по государственной регистрации объектов недвижимого имущества до 10.03.1999. Сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества за ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в филиале отсутствуют (л.д. 57).

Согласно ответу Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 08.03.2023 № КУВИ-001/2023-57095576 в ЕГРН отсутствуют сведения о наличии зарегистрированных на имя ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ объектах недвижимости (л.д. 47-49).

Из ответа Инспекции Гостехнадзора города Белово и Беловского района Беловского района от 10.03.2023 № 123 видно, что за ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не были зарегистрированы самоходные машины и другие виды техники (л.д. 54).

Согласно сообщениям Центра Государственной инспекции по маломерным судам от 23.03.2023 № ИВ-201-20-1966 в период с 2007 г. регистрационные действия в отношении маломерных судов, принадлежащих ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., не производились. Маломерные суда, принадлежащие указанному лицу, на регистрационном учете не состоят (л.д. 64).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства по делу с достоверностью было установлено, что после смерти ДОС, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, не имеется ни наследников, принявших наследство (в том числе фактически), на которых может быть возложена обязанность по погашению долга, ни наследственного имущества, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения настоящего иска.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований, предусмотренных п. 1 ст. 98 ГПК РФ, для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности ДОС, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору <***> от 10.01.2007 в размере 10576,99 руб., отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.М. Васильева

Мотивированное решение составлено 14.04.2023.