КОПИЯ

УИД 62RS0003-01-2025-000192-92

Гражданское дело № 2-936/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Рязань 4 апреля 2025 года

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Петраковой А.А.,

при помощнике судьи Холодкове О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО4» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом 120 мес., с уплатой 8,85 % годовых в период страхования жизни; с уплатой 9,85 % годовых в период отсутствия страхования жизни и здоровья. Исполнения заемщиков своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (пунк 1 статьи 77/ п. 1 ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 12 кредитного договора с момента государственной регистрации права собственности на указанное имущество: квартира, назначение объекта: жилое, общей площадью 32,3 кв. м., этаж 1, адрес (местоположение): <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., неустойка за неуплату основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за неуплату процентов <данные изъяты> руб. Заемщику было направлено письмо с требованием о возврате задолженности. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, АО «ФИО5» в лице Рязанского регионального филиала просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб. в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. неустойка за неуплату основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за неуплату процентов <данные изъяты> руб. Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на недвижимое имущество, находящееся в залоге у АО «ФИО6» по кредитному договору № от 30.03 2021 и принадлежащее по праву собственности ФИО1, а именно: квартира, назначение объекта: жилое, общей площадью 32,3 кв. м., этаж 1, адрес (местоположение): <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером № и установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченную банком за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО7» в лице Рязанского регионального филиала не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения об «истечении срока хранения».

В силу ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцу предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии что каждая просрочка незначительна, (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 3501 ГК РФ (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ФИО8» в лице Рязанского регионального филиала и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - индивидуальные условия кредитования), по условиям которого истец предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом 120 мес., с уплатой 8,85 % годовых в период страхования жизни; с уплатой 9,85 % годовых в период отсутствия страхования жизни и здоровья, что подтверждается копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету.

Графики погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) определены сторонами в Приложении 1 к Индивидуальным условиям кредитования, которые являются его неотъемлемой частью (далее - График).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования обеспечением исполнения заемщиков своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (пуни 1 статьи 77/ п. 1 ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 12 кредитного договора с момента государственной регистрации права собственности на указанное имущество: квартира, назначение объекта: жилое, общей площадью 32,3 кв. м., этаж 1, адрес (местоположение): <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером № (далее - квартира).

Объект недвижимости принадлежит ответчику по праву собственности, зарегистрированному в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №

Документом-основанием регистрации права собственности является договор купли- продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ипотека на квартиру зарегистрирована в пользу истца ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, сроком с ДД.ММ.ГГГГ на 120 мес.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в п. п. 3.1 Индивидуальных условий кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями Индивидуальных условий кредитования (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.п. 7.1, 7.2, 7.3, 7.4 Индивидуальных условий кредитования кредит уплачивается 30 числа каждого месяца аннуитетными платежами, размер платежа определяется по формуле, указанной в пункте 3.2 Общих условий кредитования.

На основании п. 3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком (аннуитетный платеж).

На основании п.п. 3.2.6. Индивидуальных условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

В соответствии с п. 24.1. Индивидуальных условий кредитования Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

На основании п. 5.1. Общих условий кредитования, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору.

В соответствии с п. 13.1 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно из расчета 4,5% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как следует из искового заявления и представленных истцом материалов ответчиком обязательства по кредитному договору не выполняются.

Заемщиком допущена просрочка внесения платежей в соответствии с графиком платежей, что указывает на нарушение п. 24.1. Индивидуальных условий кредитования.

Просроченная задолженность по уплате основного долга образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного ответчик суду не представил, хотя такая обязанность была возложена на него в силу ст. 56 ГПК РФ.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о возврате задолженности, с требованием погасить образовавшуюся просроченную задолженность и проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование истца ответчиком не было исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., неустойка за неуплату основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за неуплату процентов <данные изъяты> руб.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан достоверным. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил, хотя такая обязанность в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на него была возложена.

Поскольку в судебном заседании установлено, что истец выполнил в полном объеме свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере <данные изъяты> руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ независимого оценщика ОАО «Консультант- Сервис» рыночная стоимость квартиры, находящейся в залоге у банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры определяется в размере <данные изъяты> руб. (из расчета: <данные изъяты> руб. х 80/100).

Исследованные судом в рассматриваемом случае доказательства и установленные обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении ответчиком обеспеченного залогом обязательства, являются достаточными для вывода о наличии у истца, как кредитора, права на удовлетворение из стоимости заложенного и принадлежащего должнику недвижимого имущества путем обращения на него взыскания в судебном порядке.

С учетом изложенного, исковые требования АО «ФИО9» в лице Рязанского регионального филиала об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, ввиду удовлетворения требований истца в его пользу с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО10» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ФИО11» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на недвижимое имущество, находящееся в залоге у АО «ФИО12» по кредитному договору № от 30.03 2021 и принадлежащее по праву собственности ФИО1, квартиру, назначение объекта: жилое, общей площадью 32,3 кв. м., этаж 1, адрес (местоположение): <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

Разъяснить ответчику право подачи в Октябрьский районный суд г. Рязани заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-подпись