УИД 63RS0025-01-2023-001645-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2023 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре Вишневской Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2317/2023 по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 27.11.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставляются денежные средства в размере 243 457,75 руб. под 15 % годовых, сроком на 120 месяцев. В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. Однако ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего по состоянию на 21.04.2023 образовалась задолженность в размере 257 008,15 руб., из которых: основной долг – 229 201,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 27 470,50 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 234,36 руб., пени по просроченному основному долгу – 101,98 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №625/0018-1463303 от 27.11.2020 в сумме 257 008,15 руб., из которых: основной долг – 229 201,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 27 470,50 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 234,36 руб., пени по просроченному основному долгу – 101,98 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5 770 руб., а всего – 262 778, 15 руб.

Представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, указала, что истцом не предоставлен суду оригинал кредитного договора, в связи с чем она не имеет возможности определить в рамках какого именно кредитного договора к ней заявлены исковые требования, копии документов, приложенные к исковому заявлению являются ненадлежащим доказательством по делу, поскольку не заверены надлежащим образом. При этом, факт заключения с ней указанного кредитного договора, свою подпись и получение денежных средств по кредитному договору не оспаривает.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 27.11.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 243 457,75 руб., под 15 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Условия данного договора определены в «Общих условиях кредитования, а также в кредитном договоре (индивидуальных условиях договора) <***> от 27.11.2020.

В силу п. 6 условий кредитного договора (индивидуальных условий договора) <***> от 27.11.2020 ответчик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составил 3 929,28 руб. - первый платеж, 3 834,31 руб. – последний платеж.

Согласно п.п. 2.1, 2.2 и 2.4 кредитного договора кредитного договора (индивидуальных условий договора) <***> от 27.11.2020, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

В случае, если Заемщиком предоставлен заранее данный акцепт в целях исполнения своих обязательств по Договору Заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной Даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

В случае, если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, либо в случае наличия ограничений по счету Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору, если только он не воспользовался иным способом исполнения обязательств по договору, предусмотренным законодательством. В случае просрочки списание средств со счетов Заемщика в Банке производится в очередности, указанной в п. 2.5 Договора.

В соответствии с пп. 12 кредитного договора (индивидуальных условий договора) <***> от 27.11.2020 и п. 5.1 общих условий кредитного договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора (0,1% в день от суммы невыполненных обязательств), в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заемщик ознакомлен с условиями Договора потребительского займа, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства по договору займа, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 243 457,75 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по кредитному договору <***> от 27.11.2020 по состоянию на 21.04.2023 включительно (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 257 008,15 руб., из которых: основной долг – 229 201,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 27 470,50 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 234,36 руб., пени по просроченному основному долгу – 101,98 руб.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Наличие задолженности, и её размер ответчиком в ходе судебного заседания не оспаривалось.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, проверив представленный истцом расчёт задолженности, который является правильным, поскольку соответствует условиям договора и ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.04.2023 в размере 257 008,15 руб., из которых: основной долг – 229 201,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 27 470,50 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 234,36 руб., пени по просроченному основному долгу – 101,98 руб.

Доводы ФИО1 о том, что она не имеет возможности определить в рамках какого именно кредитного договора к ней заявлены исковые требования, поскольку истцом не предоставлен суду оригинал кредитного договора, а также что копии документов, приложенные к исковому заявлению являются ненадлежащим доказательством по делу, поскольку не заверены надлежащим образом, суд полагает несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Договор займа является реальным и в соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.

Из материалов дела усматривается, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от 27.11.2020, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 243 457,75 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела судом.

Согласно выписке по счету № 40817810703184003220, открытого на имя ФИО1 в рамках заключения кредитного договора <***> от 27.11.2020, во исполнение условий указанного кредитного договора ФИО1 производилось частичное погашение задолженности по договору.

Также из материалов дела следует, что ФИО1 обращалась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о необходимости реструктуризации заключенного между ней и Банком потребительского кредита <***> от 27.11.2020.

Таким образом, в силу указанных выше положений законодательства наличие между сторонами правоотношений, вытекающих из кредитного договора <***> от 27.11.2020 было признано ответчиком, в связи с чем оснований полагать, что указанный выше кредитный договор между сторонами не заключался, а также что открытый Банком счет, на который произведено зачисление кредитных средств не принадлежит заемщику, у суда не имеется.

Кроме того, как усматривается из материалов дела, кредитный договор подписан ответчиком добровольно без замечаний и протокола разногласий, что согласуется со статьей 421 ГК РФ о свободе договора. Кредитный договор в установленном законом порядке не признан недействительным (ничтожным), является действующим, следовательно, обязательства заемщика по данному договору до настоящего времени не прекращены.

В судебном заседании ФИО1 заключение между ней и Банком кредитного договора <***> от 27.11.2020, а также принадлежность своей подписи в представленном в материалы дела истцом договоре фактически не отрицала, ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы не заявляла.

Другой копии кредитного договора, с иным содержанием, или в измененном виде, ответчиком суду представлено не было.

Само по себе отсутствие оригинала кредитного договора не является доказательством его незаключенности с ответчиком при наличии иных доказательств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет следовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности и выписка по счету подтверждают предоставление ответчику кредита и частичную оплату долга, а иного расчета задолженности суду не представлено, равно как и доказательств, подтверждающих оплату имеющейся кредитной задолженности.

Таким образом, учитывая отсутствие явных сомнений в подлинности представленных истцом документов, суд принимает представленные истцом доказательства в качестве надлежащих доказательств по делу, что не противоречит положениям части 2 статьи 71 ГПК РФ.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 770 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> № *** № ***, * * * и <адрес> <дата>, * * *) в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 27.11.2020 в размере 257 008,15 руб., из которых: основной долг – 229 201,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 27 470,50 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 234,36 руб., пени по просроченному основному долгу – 101,98 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5 770 руб., а всего – 262 778, 15 руб. (двести шестьдесят две тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Демихова

В окончательной форме решение суда принято 28.08.2023.