Дело №

УИД 55RS0003-01-2023-003669-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Альжановой А.Х., при секретаре Абулгазимовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора банковского счета прекращенным, об обязании закрыть счет,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», указав, что по состоянию на 16.03.2023 в ПАО «Совкомбанк» на его имя открыт счет № № от 03.10.2011. Услугами Банка он не пользовался свыше 3 лет. 17.03.2023 представитель истца по доверенности ФИО2 направил в адрес ПАО «Совкомбанк» почтовым отправлением заявление от 16.03.2023 о расторжении договоров банковских счетов, заключенных между истцом и ПАО «Совкомбанк», а также ПАО «Восточный Экспресс Банк», закрытии всех банковских счетов, открытых на имя ФИО1 До настоящего времени ответ на обращение не получен. Просит признать договор банковского счета № № от 03.10.2011 заключённый между ним и ПАО «Совкомбанк» (ПАО «Восточный Экспресс Банк) прекращенным с 22.03.2023, обязать ПАО «Совкомбанк» закрыть банковский счет № №

Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил суду отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Приведённые положения должны применяться с учётом норм, установленных статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен кредитный договор, открытый в рамках продукта Потребительский кредит _ Восточный _ 4 RUB внебаланс кредитный № (номер юр. договора №) от ДД.ММ.ГГГГ (счет №).

По условиям данного кредитного договора банк предоставил истцу потребительский кредитный лимит в размере 51 000 рублей. Срок лимита кредитования 36 месяцев.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставил кредит заёмщику, что подтверждается выпиской по счёту.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ представитель истца по доверенности ФИО2 направил в адрес ПАО «Совкомбанк» почтовым отправлением заявление от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договоров банковских счетов, заключенных между истцом и ПАО «Совкомбанк», а также ПАО «Восточный Экспресс Банк», закрытии всех банковских счетов, открытых на имя ФИО1

Из представленного ПАО «Совкомбанк» отзыва следует, что в ответ на обращение представителя ФИО1 Банк направил СМС о приостановлении обращения в связи с отсутствием копии паспорта представителя. Также указано, что ФИО1 является заемщиком Банка по договору, открытому в рамках продукта Потребительский кредит _ Восточный _ 4 RUB внебаланс кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ. Счет №. На ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется задолженность в размере 208 рублей.

Представителем истца направлено в адрес суда платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 208 руб., в назначении платежа указано – погашение задолженности Сарсембаева Серика ФИО8 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» на запрос суда следует, что на счете № имеется арест на основании постановления № от ДД.ММ.ГГГГ. В виду того, что счет арестован денежные средства в размере 208 рулей, внесенные ДД.ММ.ГГГГ, находятся на счете и не могут быть зачислены в погашение задолженности по кредитному договору №

П. 4.1 типовых условий кредитования счета, предоставленных ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что в соответствии с соглашением о кредитовании счета клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от него. Для этого клиенту необходимо:

4.1.1. Предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все Карты, выпущенные в рамках Соглашения о кредитовании счета, ранее не возвращенные Банку, и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 60 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком.

4.1.2. Погасить задолженность по Соглашению о кредитовании счета.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения исков, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (ст. 180 ГК РФ).

Между тем, как следует из материалов дела, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета в целях совершения операций, по погашению задолженности по которому банком истцу и был открыт банковский счет.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункты 1 и 4 статьи 859 ГК РФ). Между тем данные правила подлежат применению к классическому договору банковского счета, но не к смешанному договору, который обладает своей спецификой. Она состоит в том, что правила о договорах, входящих в состав единого смешанного договора, применяются к нему не автономно, а с учетом его существа, как это прямо предусмотрено пунктом 3 статьи 421 ГК РФ.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной или при существенном изменении обстоятельств.

Специфика смешанного договора о выдаче карты с открытием счета состоит в том, что кредитные средства банк для заемщика размещает на открытом ему счете. С него же он в дальнейшем списывает ссудную задолженность в соответствии с графиком ее погашения. Банк в праве списывать со счета денежные средства в счет погашения текущей задолженности и без особых распоряжений на то со стороны заемщика.

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из содержания статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" усматривается, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

При этом одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Таким образом, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а вытекают из условий заключенного договора кредитования, в связи с чем, подлежат применению положения главы 42 ГК РФ.

Правила главы 42 ГК РФ о займе и кредите не предусматривают права заемщика на односторонний отказ от исполнения обязательств в ситуации, когда за ним числится непогашенная ссудная задолженность.

Поскольку находящиеся на счетах истца денежные средства были арестованы в соответствии с постановлением судебного пристава-исполнителя, постольку у ответчика отсутствовали правовые основания для зачисления поступивших в ходе рассмотрения дела денежных средств в счет погашения задолженности. В связи с наличием на счете ограничений по распоряжению денежными средствами заявление истца не может являться основанием для расторжения договора банковского счета и его закрытия.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для расторжения договора отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО9 к ПАО «Совккомбанк» о признании договора банковского счета прекращенным, об обязании закрыть счет отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) А.Х. Альжанова

Решение в окончательной форме принято «6» сентября 2023 года

Копия верна

Судья А.Х. Альжанова