Гражданское дело № 2-3548/2023
УИД 54RS0009-01-2023-003095-34
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 июля 2023 года город Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,
при секретаре судебного заседания Чернодаровой О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 05.04.2007 между АО «Банк Р.С.» и ответчиком был заключен кредитный договор __ Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет __ и предоставил сумму кредита в размере 200000 руб., зачислив их на указанный счет. Срок предоставления кредита составил 1828 дня. Процентная ставка по договору составила 11,99 % годовых. Между тем, в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком осуществлялось несвоевременно, в связи с чем, 07.09.2007 Банк выставил ему заключительное требование об оплате образовавшейся задолженности в сумме 2__. не позднее 06.10.2007. Данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на 24.04.2023 задолженность составляет 2__.
На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Р.С.» с ответчика сумму задолженности за период с 05.04.2007 по 24.04.2023 по Договору __ от 05.04.2007 в размере 2__., а также сумму государственной пошлины в размере 5331,39 руб.
В судебное заседание представитель АО «Банк Р.С.» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.8).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, направила в суд письменные возражения (л.д.57-59) в которых указал, что заявленные исковые требования он не признает, и просит в их удовлетворении отказать в полном объеме, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности. Указал, что кредит был предоставлен 05.04.2007 на срок 60 месяцев. Окончательным сроком погашения кредита являлось 06.04.2012. Таким образом, окончанием срока исковой давности является 06.04.2015.
Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст.438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В судебном заседании установлено, что 05.04.2007 ФИО1 обратился в АО «Банк Р.С.» с заявлением, по условиям которого предложил АО «Банк Р.С.» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Р.С.», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживания карты (л.д.14-16).
Составными и необъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым ФИО1 присоединился в полном объеме и положения которых обязался неукоснительно соблюдать.
Данное заявление (оферта) подписано лично ФИО1
Из информации о кредите усматривается, что сумма кредита составила 200000 руб., кредитная ставка составила – 11,99 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживания кредита составила – 1980 руб., ежемесячная выплата – 6430 руб.
Оферта (предложение) ФИО1 была акцептована (принята) Банком путем открытия на его имя банковского счета __ и выдачи ему банковской карты Р.С..
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО1 в Банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что между банком и ФИО1 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения кредита, и следовательно отвечает требованиям ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифы по картам «Р.С.» являются составной частью Договора от 05.04.2007.
Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета __ и информации о движении денежных средств по договору __ за период с 06.04.2007 по 24.04.2023 (л.д.28), однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 4.1. Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом.
Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанного в Графике платежей. В случае пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), Клиент обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п.4.2.).
Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа (п.4.6).
В соответствии с п.6.3. Условий, в случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть Задолженность и уплатить Банку неоплаченную (-ые) Клиентом соответствующую ( -ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом Задолженности в Дату оплаты Заключительного требования (п.6.8.3).
Ответчиком ФИО1 обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету __ за период с 06.04.2007 по 24.04.2023, в связи с чем на основании Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.» 05.04.2007 истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о карте в размере 2__., установив срок для возврата задолженности по договору в полном объеме до 06.10.2007 (л.д.27).
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, истец обратился к мировому судье второго судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
19.01.2023 мировым судьей выдан судебный приказ __ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте __ а также взыскании государственной пошлины.
Определением мирового судьи 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска судебный приказ __ от 19.01.2023 отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1
После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно расчету задолженности, общий размер задолженности ФИО1 по Договору о предоставлении и обслуживании карты __ от 05.04.2007 составляет 2__. (л.д.10-12).
В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 __ «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
Таким образом, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности в любом случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 __ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из выписки по счету, последняя активность по карте была 07.05.2007 (л.д.28).
Как указано выше, 05.04.2007 истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о карте в размере 2__., установив срок для возврата задолженности по договору в полном объеме до 06.10.2007.
Не получив исполнение от ответчика в указанный срок, истец с 07.10.2007 знал о нарушении своего права и вправе был обратиться за судебной защитой до 07.10.2010.
Таким образом, принимая во внимание, что доказательств обращения в суд до 07.10.2010 суду не представлено, учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 07.10.2007, а с заявлением о вынесении судебного приказа обратился 19.01.2023, с настоящим иском в суд обратился 25.04.2023 (л.д.32), суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты, был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайства о его восстановлении не заявлено.
В силу ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу Банка не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать АО «Банк Р.С.» в удовлетворении иска.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.
Мотивированное решение изготовлено 07.08.2023.
Судья Т.Б. Кудина