Дело № 2-1057/2022
УИД 33RS0017-01-2022-001533-78
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 ноября 2022 года г. Собинка
Собинский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего Кондратьевой И.В.,
при секретаре судебного заседания Демидовой И.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло счет и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9 % годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно частями (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарного дня с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 21.02.2015 года по 15.08.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 107 666 руб. 15 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Просят суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по банковской карте со счетом № NN за период с 21.02.2015 года по 15.08.2022 года (включительно) в размере 107 666 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг – 107 666 руб. 15 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 353 руб. 32 коп.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, ФИО1, против иска возражал. Суду пояснил, что истцом не предоставлено доказательств заключения договора. Просил применить срок исковой давности. В расчете задолженности истец указывает количество дней непрерывной просрочки 2732, что составляет 7 лет 5 месяцев 22 дня с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Общий срок исковой давности составляет три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Информация о полной стоимости кредита составляет 36 месяцев. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления срока, то при наличии заявления об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Последний раз платеж по кредиту в размер 5 000 руб. внесен его доверителем 19.02.2018 года, однако это не свидетельствует о признании долга его доверителем.
Заслушав сторону ответчика, исследовав письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 807, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 435 ГК РФ определяет оферту, как адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом, как предусмотрено статьей 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 27.11.2012 года ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор эмиссионного контракта на предоставление возобновляемой кредитной линии № 0393-Р-669485211 посредством выдачи кредитной карты «Сбербанка» тип Visa Gold с предоставленным по ней кредитом с лимитом 75 000 руб.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком 27.11.2012 года заявления на получение кредитной карты, в соответствии с которым ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка и обязался их исполнять (л.д. 10).
Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9 % годовых. Срок кредита – 36 месяцев.
Согласно п. 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы пророченного основного долга в полном объеме (п. 3.9).
В соответствии с п. 5.2.8 при нарушении держателем Условий выпуска и обслуживания кредитной карты или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка и держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк (л.д. 22-26).
Согласно расчету, представленному банком, задолженность ФИО2 по состоянию на 15.08.2022 года составляет 109 078 руб. 39 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 107 666 руб. 15 коп., задолженность по неустойкам и комиссиям – 1412 руб. 24 коп. (л.д. 16-20).
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Наименование банка было изменено на ПАО «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.
В связи с неисполнением ответчиком условий договора ПАО Сбербанк 13.07.2022 года в адрес ФИО2 направлено требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, образовавшейся на 12.07.2022 года в размере 109 078 руб. 39 коп. в срок не позднее 12.08.2022 года (л.д. 14). Названное требование оставлено без удовлетворения.
Рассматривая заявление ответчика ФИО2, заявленное его представителем, о применении к исковым требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям пунктов 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно пунктам 24, 25 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с информацией о полной стоимости кредита кредит был предоставлен ФИО2 на три года, то есть до 27.11.2015 (л.д. 11).
При изложенных обстоятельствах трехлетний срок исковой давности на взыскание задолженности должен был истечь 27.11.2018 года.
Из материалов дела следует, что 03.08.2015 года мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского района г. Владимира был вынесен судебный приказ о взыскании ОАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженности по заявлению о выдаче кредитной карты от 27.11.2012 года по состоянию на 15.06.2015 года в сумме 116 395 руб. 06 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1 763 руб. 95 коп. Определением мирового судьи от 19.11.2015 года данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ООО «Финэксперт», действующего в интересах ФИО2 относительно исполнения судебного приказа (л.д. 12).
С настоящим исков в суд ПАО Сбербанк обратилось 22.08.2022 года, то есть по истечении более шести лет после отмены судебного приказа.
Поскольку исковое заявление подано истцом в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, а ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в иске по данному основанию, суд признает необходимым в иске ПАО Сбербанк отказать.
Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении иска истцу отказано, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий И.В. Кондратьева