КОПИЯ
Дело № 2-3007/2025
УИД: 36RS0002-01-2025-000730-54
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июня 2025 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Оробинской О.В.,
при секретаре Гришиной Е.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 25.02.2024 в размере 59100,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 25.02.2024 ФИО1 (далее – должник) и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор потребительского кредита (займа) (далее – договор займа) <***>. При заключении договора займа должник и ООО МФК «Джой Мани» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (дале АСП) путем ввода СМС – кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани». В соответствии с указанным договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 26500 руб. Должник был обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с общими условиями ООО МФК «Джой Мани», которые являются неотъемлимой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 28.08.2024 года (дату перехода требования) размер его задолженности составлял 59100,54 руб. 28.08.2024 года между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 28/08/2024-БРС от 28.08.2024 (далее – договор цессии). В соответствии с договором цессии ООО МФК «Джой Мани» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Бан, Кредитор) права (требования) по кредитным договорам, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 <***>, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 59100,54 руб., которая образовалась за период с 25.02.2024 по 28.08.2024.В связи с неисполнением клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что направляла письмо в банк с просьбой уменьшить уплату, так как единственным доходом является пенсия, справка из пенсионного фонда была приложена к письму, банком было отказано, сославшись на то обстоятельство, что банк не смог дозвониться до ответчика, таким образом, все требования остались в том же объеме, частичное признание исковых требований в связи с тем, что банком не был дан ответ на письмо ответчика о снижении уплаты задолженности, также ответчик не был уведомлен надлежащим образом о переуступке прав требования между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт».
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, приходит к следующему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами(ст.846 ГК РФ).
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Судом установлено и подтверждается материалам дела, что 25.02.2024 ФИО1 обратилась в ООО МФК «Джой Мани» с заявлением о предоставлении нецелевого микрозайма, на условиях, изложенных в Правилах предоставления Общих условиях потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани».
Из текста указанного заявления следует, что ответчик, подписывая указанную заявку потвердил, что ему предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма и процентов за его пользование, сообщено, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у ответчика на дату обращения к Обществу о предоставлении потребительского займа обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому займу, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода, для ответчика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского займа, что влечет применение штрафных санкций.
В соответствии с Общими условиями Договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собтвенноручной подписи (АСП) Заемщика, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. При этом договор микрозайма считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа. До момента предоставления суммы Займа Заемщика Стороны не считаются юридически связанными условиями Договора микрозайма.
Заемщик подписывает Договор микрозайма электронной подписью АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS – кодом является уникальная комбинация бук и/или цифр, направляемая на мобильный телефон Заемщика для использования в качестве электронной подписи.
Договор, заключенный указанным способом Общих условий, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении потребительского договора является действия банка по открытию счета.
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
25.02.2024 между ФИО1 и ОО МФК «Джой Мани» был заключен договор потребительского займа <***>, также ФИО1 была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 26500 руб., что подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств Заемщика по договору <***> от 25.02.2024.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа кредитования составила 26000 руб.
Договор займа действует с момента передачи денежных средств Заемщику. Денежные средства считаются переданными Заемщикув момент перечисления суммы Займа на платежную Карту Заемщика, которой в соответствии в Правилами предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной карте Заемщика, реквизиты которой были предоставлены Заемщиком.
Договор займа действует до полного исполнения Сторонами обязательств, предусмотренных Договором займа.
Заем предоставляется на следующий срок 30 (тридцать) календарных дней.
Дата возврата суммы займа вместе с начисленными процентами 26.03.2024.
Срок возврата займа исчисляется со дня следующего за днем перечисления денежных средств на платежную Карту Заемщика (начало действия Договора займа) и заканчивается в соответствующий календарный день последнего дня срока.
В последний день этого срока Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начсиленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 Договора займа.
Процентная ставка (фиксированная) по Договору займа составляет 292,000 (двести девяносто две целых ноль тысячных) процентов годовых (0,800% в день).
Проценты за пользование займом начисляются Кредитором на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной Договором займа, и фактического количества дней пользования займом. Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения Заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему Заемщиком не будет исполнено в полном объеме.
Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере: 32860,00 (тридцать две тысячи восемьсот шестьдесят рублей) руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 Договора займа и состоит из: 26500,00 (двадцать шесть тысяч пятьсот) руб. – сумма займа, 6360,00 (шесть тысяч триста) руб. – проценты за пользование займом на срок 30 (дней).
28.08.2024 между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 28/08/2024 – БРС от 28.08.2024, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 <***>.
28.08.2024 ООО МФК «Джой Мани» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о том, что 28.08.2024 ООО МФК «Джой Мани» уступило АО «Банк Русский Стандарт» права требование задолженности по Договору займа <***> от 25.02.2024, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в указанном Договоре, и другие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе предусмотренные гражданским, процессуальным, налоговым, административным и уголовным законодательством Российской Федерации.
Согласно выписке из Приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 59100,54 руб., которая образовалась за период с 25.02.2024 по 28.08.2024
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).
В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) "О потребительском кредите (займе)" Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
Из Договора потребительского займа № 6086783 от 25.02.2024 следует, что ФИО1 была ознакомлена и согласна с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно: с условиями об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, в связи с которыми кредитор вправе уступить права по настоящему Договору займа полностью или частично третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Заемщик согласен с тем, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора займа, редитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору займа.
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату денежных средств по Договору потребительского займа <***> от 25.02.2024, у ФИО1 имеется задолженность в общей сумме с учетом начисленных процентов в размере 59100,54 руб., которая образовалась за период с 25.02.2024 по 28.08.2024, за период пользования займом с 25.02.2024 по 28.04.2024 от Заемщика поступили денежные средства в счет погашения задолженности по Договору займа в размере 1700 руб.
В связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1
08.11.2024 и.о. мирового судьи судебного участкка № 10 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 1 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ №2-3513/2024 на взыскание с ФИО1 задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору <***> от 25.02.2024 в размере 59100,54 руб. за период с 25.02.2024 по 28.08.2024, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 руб.
Не согласившись с вынесенным судебным приказом, ФИО1 представила возражения относительно исполнения судебного приказа, в которых просит отменить судебный приказ.
04.12.2024 и.о. мирового судьи судебного участка № 10 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области ФИО2 судебный приказ № 2-3513/2024 от 08.11.2024 отменен, в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.
Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения имеющейся задолженности суду не представлено, доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были.
С учетом всего изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению.
С учетом размера задолженности по основному долгу, периода просрочки исполнения обязательства, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 888957 от 19.09.2024, № 8728 от 16.01.2025, которая подлежит взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ) г.р., паспорт (№), в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 25.02.2024 в размере 59100,54 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., всего 63100 (шестьдесят три тысячи сто) руб. 54 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.
Судья подпись О.В. Оробинская
Решение принято в окончательной форме 11.07.2025.