Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2025

Дело №

УИД 27RS0№-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 25 июля 2025 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ю.С. Выходцевой,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи О.Н. Ревоненко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал ФИО1 кредит в размере 950 000 рублей, на срок 59 месяцев, под 32,4 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должником осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщику по номеру телефона № поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, тем самым заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом собственноручной подписи. ДД.ММ.ГГГГ заемщику на его номер телефона поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, пароль подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнялись надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 084 308 рублей 16 копеек, в том числе: просроченные проценты – 169 349 рублей 60 копеек, просроченный основной долг – 904 436 рублей 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 2 615 рублей 11 копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 906 рублей 95 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые остались не выполненными. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 084 308 рублей 16 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 843 рубля 08 копеек, всего взыскать 1 110 151 рубль 24 копейки.

Истец ПАО «Сбербанк», его представитель, надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела слушанием не заявила, возражений относительно исковых требований не представила.

В соответствии со ст. 117, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.8 п. 1 пп. 1 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 420, 432 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Федеральный закон № 149-ФЗ) предусмотрено, что законодательством Российской Федерации или соглашением сторон могут быть установлены требования к документированию информации.

Пунктом 4 ст. 4 названного Федерального закона № 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 на получение Потребительского кредита (автокредита) от 17.06.2024, с использованием систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», 19.06.2024 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен потребительский кредит на приобретение транспортного средства в размере 950 000 рублей, сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен размер процентной ставки по кредиту – 15,000 % годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го Аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го Аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями и возникновении права залога Кредитора: 21,400% годовых, при не предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и (или) не возникновении права залога Кредитора – 32,400% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора определено количество, размер и периодичность платежей – 2 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 22 600 рублей 43 копейки, 58 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 25 829 рублей 02 копейки, при заключении договора залога транспортного средства, в размере 31 875 рублей 59 копеек при не заключении договора залога. Платежная дата – 6 число месяца, первый платеж 06.07.2024.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, заемщик за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии общими условиями.

Пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие с общими условиями договора.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ («Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

С учетом характера спорных правоотношений и конкретных обстоятельств дела существенным для разрешения спора является выяснение обстоятельств о принадлежности истцу номера телефона, на который ответчиком был направлен индивидуальный ключ (СМС-код), а также банковской карты, реквизиты которой указаны в анкете при получении займа, на которую были перечислены денежные средства.

Кредитный договор № заключен в электронном виде в системе «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк». При заключении договора, посредством выполнения определенных действий, заполнена анкета с указанием паспортных данных ФИО1, адреса регистрации и фактического пребывания, номера мобильного телефона <***>, с указанием о перечислении суммы займа на банковскую карту №.

При проведении операций ФИО1 правильно введены полные реквизиты карты для перечисления кредита, использованы смс-коды направленные на номер мобильного телефона <***> для подписания электронного документа.

Частью 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства ответчику ДД.ММ.ГГГГ на открытый лицевой счет 40№. Ответчик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами по кредитному договору, вместе с тем, ответчик договорные обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

С учетом вышеизложенного, а также установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен в установленной форме и порядке.

Доказательств свидетельствующих о приобретении ответчиком ФИО1 транспортного средства в рамках заключенного кредитного договора и заключения договора залога транспортного средства, в материалы дела не представлено.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу ч. 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего исполнения денежных обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

На требование Банка о возврате суммы кредита, направленное 05.05.2025 Заемщику, последний не ответил.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы истца. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке ст. 12 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства доказанными, что является основанием для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору образовалась за период с 06.12.2024 по 06.06.2025 и составляет 1 084 308 рублей 16 копеек, в том числе: просроченные проценты – 169 349 рублей 60 копеек, просроченный основной долг – 904 436 рублей 50 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 2 615 рублей 11 копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 906 рублей 95 копеек.

Изучив и проверив расчет долга по кредиту, представленный истцом, суд находит его правильным, соответствующим периоду просрочки платежей и положениям ст. 819 Гражданского кодекса РФ, данный расчет судом проверен, подтверждается материалами дела, оснований сомневаться в произведенном расчете у суда не имеется. Доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты, допущенных при его составлении нарушений, ответчиком суду не представлено. Размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения, судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 25 843 рубля 08 копеек, что подтверждается платежным поручением № 52846 от 18.06.2025. Учитывая, что исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> имени <адрес> (паспорт серии 1023 №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 084 308 рублей 16 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 904 436 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 169 349 рублей 60 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 2 615 рублей 11 копеек, неустойку за просроченные проценты – 7 906 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 843 рубля 08 копеек, а всего взыскать 1 110 151 (один миллион сто десять тысяч сто пятьдесят один) рубль 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через суд района имени <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Ю.С. Выходцева