Дело № 2-1514/2023

УИД: 61RS0023-01-2023-000614-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2023 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Курбатова В.А., секретаря Шевченко О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 17.06.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 343 560 руб. по процентной ставке 24,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, 43560 руб. оплата страхового взноса. Денежные средства в размере 343 560 000 руб. получены заемщиком, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 22.05.2019, таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.03.2017 по 22.05.2019 в размере 64712,33 руб. По состоянию на 20.01.2023 задолженность заемщика по договору составляет 237995,54 руб., из которых: сумма основного долга - 149 238,28 руб.; убытки банка - 64712,33 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 24044,93 руб.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность договору № от 17.06.2014 в размере 237995,54 руб., из которых: сумма основного долга - 149238,28 руб.; убытки Банка - 64712,33 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 24044,93 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере - 5579,96 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила в суд заявление согласно которого просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности и данное заявление суд считает обоснованным.

В соответствии с ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В пункте 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации постановлением от 29 сентября 2015 года N 43 (пункт 24) разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как условиями кредитного договора предусмотрено внесение ежемесячных платежей в счет погашения кредитной задолженности, то срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Сведений о том, что истцом заявлено требование о досрочном возврате суммы займа, материалы дела не содержат.

В судебном заседании установлено, что 17.06.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику предоставлен кредит в сумме 343 560 руб. под 24,9% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями договора ежемесячная сумма платежа по возврату кредита и уплате процентов в размере 10045,69 руб. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора.

В результате неисполнения ответчиком условий кредитного договора по состоянию на 20.01.2023 задолженность ответчика составляет 237995,54 руб., из которых: сумма основного долга - 149 238,28 руб.; убытки Банка - 64712,33 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 24044,93 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенных суммах.

Таким образом, учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться с 07.07.2014 по 12.05.2019 ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

В Шахтинский городской суд Ростовской области иск подан в электронном виде, согласно квитанции об отправке – 06.02.2023.

Установлено, что истец обращался 02.10.2017 по почте к мировому судье судебного участка № 2 Шахтинского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 339 809,02 руб.

23.10.2017 мировым судьей судебного участка № 2 Шахтинского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ по делу № в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 339809,02 руб., который на основании заявления ФИО1 был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Шахтинского судебного района Ростовской области 22.06.2021.

Таким образом, в период времени с 23.10.2017 по 22.06.2021 (3 года 8 мес.) срок исковой давности не тек, так как истец обратился за судебной защитой.

Так же из материалов дела следует, что ответчик перестал добровольно исполнять свои обязательства по кредитному договору с 03.11.2016г., так как платеж, предусмотренный 03.11.2016, внесен не был. Последний платеж по кредиту, согласно графика платежей является 22.05.2019 (дата списания).

В этой связи, с учетом разъяснений и установленных выше обстоятельств, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию за период с 03.11.2016.

Таким образом, период требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору истца находится в пределах срока исковой давности.

При этом при расчете задолженности в пределах срока исковой давности, суд принимает во внимание размер начисленных процентов и размер основного долга согласно графику платежей, поскольку иных сведений о размере задолженности за данный период сторонами не представлено.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на получение кредита, условий договора, тарифов, графиков погашения.

ФИО1 подписав договор, взяла на себя обязательства по погашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 10045,69 рублей, согласно графику погашения кредита.

Однако заемщик, платежи в счет погашения задолженности по договору не производила, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу, которая по состоянию на 20.01.2023 составляет 149238,28 руб.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Согласно расчета штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 24044,93 руб.

С представленным расчетом суд согласен, расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства, в связи с чем, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика, которая состоит из задолженности по основному долгу – 149238,28 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности — 24044,93 руб.

При этом, суду не представлено, каких-либо доказательств того, что ответчик к моменту рассмотрения дела в суде хотя бы, частично оплатил сумму долга, указанную в исковом заявлении.

Кроме того, банком заявлены требования о взыскании убытков, а именно процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.03.2017 г. по 22.05.2019 г. в размере 64 712 руб.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен для удовлетворения личных нужд заемщика, с учетом положений п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с п. 2 указанной статьи размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что взыскание убытков в виде неуплаченных процентов обосновано, так как дата окончания действия кредитного договора наступила, однако по причине ненадлежащего исполнения обязательств ответчика, кредитный договор не исполнен.

Таким образом, общая задолженность подлежащая взысканию с ответчика в пользу банка составит: 237995,54 руб. (задолженность по основному долгу - 149238,28 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности — 24044,93 руб., убытки банка - 64 712 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме – 5 579,96 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт № в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 17.06.2014 в размере - 237995,54 руб., госпошлину в сумме – 5 579,96 руб., а всего взыскать – 243575 (двести сорок три тысячи пятьсот семьдесят пять) руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.04.2023г.

Судья В.А. Курбатов