Гражданское дело № 2-1357/2022

УИД 54RS0003-01-2022-000188-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2022 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи Кудиной Т.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Завадской Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Сибирский капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Сибирский капитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 20.07.2018 между ООО МКК «Сибирский капитал» и Ответчиком, заключен договор целевого денежного займа __ В соответствии с п.1 Договора Истец передал в собственность Ответчику 500 000 руб., а последний обязался вернуть указанную сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в размере и в сроки, определенные Договором. Указанная в п. 1.1 Договора сумма займа переведена на счет Ответчика платежным поручением, платежное поручение прикладываем в приложениях к иску. Согласно п.5, п.5.1 приложения __ к Договору при просрочке Клиентом срока оплаты по очередному платежу три и более раза более чем на 5 рабочих дней по Договору микрозайма условия акции считаются не применимыми к Договору. На 6 день, включительно, за днем платежа общая сумма долга Клиента полностью пересчитывается, начиная с момента заключения Договора по процентной ставке, указанной в данном договоре (8%). В период просрочки Клиенту будет начисляться процент по основной ежемесячной ставке (8%), плюс неустойка (штраф) за каждый день просрочки в соответствии с договором займа. Согласно п.2.1. п.п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) обязательства по настоящему договору обеспечены залогом (ипотекой) квартиры в пользу Займодавца по договору залога , в отношении следующего объекта: недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 90,7 кв.м., этаж:9, кадастровый номер: __, расположенная по адресу: состоянию на 22.10.2021 размер задолженности составляет 1 892 816,80 руб. из них: 500 000 руб.- сумма основного долга; 1 000 000 руб. - сумма процентов за пользование займом; 392 816,80 руб. - неустойка за несвоевременный возврат процентов и суммы долга по займу. Согласно п.12 Договора в случае не возврата указанной в п.1 Договора суммы займа, а также предусмотренных п.4. Договора процентов в определенный настоящим Договором срок, Размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20 % годовых. На сумму Кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Сибирский капитал», сумму задолженности, по договору целевого займа __ от 20.07.2018 в размере 1 892 816,80 руб.; обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 имущество, находящееся в залоге у истца: недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 90,7 кв.м., этаж: 9, кадастровый номер: __, расположенную по адресу: взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 17 664 руб. за рассмотрение дела, а также расходы на оплату услуг представителя в размере 11 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Сибирский капитал» не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, а именно в части взыскания основного долга в размере 500 000 руб., процентов за пользование займом в размере 562 698,63 руб., и неустойки в размере 91 866,44 руб. по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д.91-93).

Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 20.07.2018 между ООО МКК «Сибирский капитал» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита (займа) __ по условиям которого Займодавец предоставил в собственность Заемщика денежные средства в размере 500 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит (займ) и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленные настоящим договором (л.д.16-20).

Так, из условий Договора следует, что: цель кредитования состоит в капитальном ремонте квартиры (или ином неотделимом ее улучшении) (п.1.2); сумма займа выдается в течение 5 рабочих дней с момента государственной регистрации ипотеки (залога) в пользу заемщика, подтвержденной электронной выпиской из ЕГРН об установлении ипотеки (залога). Срок пользования суммой займа исчисляется с момента выдачи займодавцем денежных средств заемщику; срок возврата кредита – 12 месяцев с момента выдачи кредита (займа); процентная ставка составляет – 47,88 руб.; размер ежемесячных платежей составляет - 19950 руб., за исключением последнего платежа, включающего сумму долга.

Как следует из графика платежей ежемесячная ставка с учетом скидки при выполнении условий по акции «Легкий процент» составляет 3.99% в месяц, ФИО3 обязался оплатить проценты за пользование займом не позднее 7 числа каждого месяца, и вернуть сумму займа 07.08.2019 (л.д.19оборот-20).

Пунктом 10 Договора закреплено, что обязательства по настоящему договору обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотеки) в пользу Займодавца __ от 20.07.2018 в отношении следующего объекта недвижимости:

Платежным поручением __ от 07.08.2018 подтверждается перечисление суммы займа Займодавцем на счет Заемщика (л.д.11).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с его условиями, предоставив ФИО1 кредитные средства.

Из выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 для погашения кредитной задолженности, усматривается, что ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей.

Следовательно, заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, а именно ответчиком нарушено обязательство о своевременном погашении суммы долга, процентов и начисленной неустойки, что причиняет ущерб интересам банка.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

22.10.2021 ООО МКК «Сибирский капитал» в адрес ФИО1 направлена претензия, содержащая в себе требование в течение 5 дней с момента получения настоящей претензии погасить образовавшуюся задолженность в размере 1 892 816,80 руб. (л.д.9).

Доказательств исполнения ответчиком указанной претензии о досрочном возврате займа в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность определена истцом за период с 07.08.2018 по 22.10.2021, размер задолженности составляет 1 892 816,80 руб. из них: 500 000 руб.- сумма основного долга; 1 000 000 руб. - сумма процентов за пользование займом; 392 816,80 руб. - неустойка за несвоевременный возврат процентов и суммы долга по займу (л.д.8).

Вместе с тем, судом принимается во внимание, что ранее судом уже рассматривалось дело по иску ООО МКК «Сибирский капитал» к ФИО1 о взыскании, которым взыскана задолженность по процентам в сумме 114 760,88 руб. и неустойке в сумме 45 235,28 руб. по этому же договору займа по состоянию на 10.04.2019, в связи с чем в настоящем иске истцом необоснованно предъявлена ко взысканию задолженность по процентам за период с 07.08.2018 по 10.04.2019.

В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 10.06.2019, вступившим в законную силу 12.07.2019, установлено, что увеличенная процентная ставка по кредиту в размере 8% в месяц включает в себя как проценты за пользование кредитом в размере 3,99% в месяц, относящиеся к основному обязательству, так и проценты в размере 4,01% в месяц или 0,13% в день, являющиеся мерой ответственности за неисполнение обязательств. Совокупность 0,13% в день и 0,1% в день, установленного п.6.1 Договора займа, дает 0,23% в день – размер фактической неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов.

Также следует учесть, что с 10.04.2019 ответчиком в счет погашения задолженности по договору были внесены платежи на общую сумму 44 000 руб. в счет погашения процентов за пользование займом.

Данные обстоятельство подтверждается расчетом истца.

Поскольку к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного Закона, денежные средства в размере 44000 руб. подлежат учета как оплата процентов по займу.

Согласно п. 5 ст. 6.1. Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 05.12.2017, действовавшая на момент заключения Договора) «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В рассматриваемом случае проценты по договору продолжают начисляться, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежат применению правила расчета неустойки в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения соответствующего договора.

Размер ключевой ставки ЦБ на 20.07.2018 составляет – 7,25% (Информация Банка России от 23.03.2018), в связи с чем неустойка за период с 11.04.2019 по 22.10.2021 составляет 91 866,44 руб.

Поскольку вступившим в законную силу решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 10.06.2019 в пользу ООО МКК «Сибирский капитал» с ФИО1 в счет задолженности по Договору потребительского кредита (займа) __ от 20.07.2018 уже были взысканы по состоянию на 10.04.2019 (включительно) проценты и неустойка, суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки за несвоевременный возврат процентов и суммы долга по займу и процентов за пользование займом за данный период.

С учетом уже взысканных процентов с ответчика в размере 1__. суд приходит к выводу, что истец имеет право на предъявление требований к ответчику по взысканию процентов в размере, не превышающем 885 239,12 руб. (1 000 000 руб. – 1__.).

Далее, при расчете процентов следует учесть, что увеличенная процентная ставка по кредиту в размере 8% в месяц включает в себя как проценты за пользование кредитом в размере 3,99% в месяц, относящиеся к основному обязательству, так и проценты в размере 4,01% в месяц или 0,13% в день, являющиеся мерой ответственности за неисполнение обязательств. Следовательно, расчет процентов следует производить, исходя из ставки 3,99 % в месяц (47,88 % годовых), а не 8 %, как указывает истец. При таком расчете задолженность по процентам за период с 11.04.2019 по 22.10.2021 составит 606 698,63 руб. С приведенным расчетом ответчика суд соглашается.

Таким образом, за период с 11.04.2019 по 22.10.2021 с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за вычетом 44 000 руб., оплаченных ответчиком в спорный период, что подтверждается расчетом истца (л.д.8), то есть в размере 562 698,63 руб. (6__. - 44 000 руб.).

Исковые требования в данной части подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу ООО МКК «Сибирский капитал» подлежит взысканию основной долг по договору займа от 20.07.2018 __ в размере 500 000 руб., проценты за пользование займом за период с 11.04.2019 по 22.10.2021 в размере 562 698 руб. 63 коп. и неустойка в сумме 91 866 руб. 44 коп.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Пунктом 3.3.6 и 3.3.7 Договора залога недвижимого имущества (ипотека) __ от 20.07.2018 закреплено, что Залогодержатель вправе: обратить взыскание на предмет ипотеки, в соответствии с законодательством РФ, если в момент наступления срока исполнения обязательства по Договору займа они не будут исполнены; обратить взыскание на предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного залога обязательства не будет удовлетворено, в случаях: передачи Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности Предмета ипотеки (включая текущий и капитальный ремонт); непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности предмета ипотеки (включая текущий и капитальный ремонт); необоснованного отказа Залогодержателю в проверке по документам и фактическом состоянии, условий эксплуатации предмета ипотеки; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.

В соответствие с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии п. 2.1. Договора залога недвижимого имущества (ипотека) __ от 20.07.2018 предмет ипотеки оценен сторонами в сумме 7 533 334 руб.

Согласно ч. 1 ст. 79 ГПК РФ, при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

05.04.2022 определением суда по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам Общества с ограниченной ответственностью «Сибирский оценщик».

Согласно заключению Эксперта от 16.06.2022 __ (л.д.54-85) рыночная стоимость жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу:

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного стоимость начальной продажной цены квартиры составляет 11 480 000 х 80% = 9 184 000 руб.

Учитывая наличие задолженности по договору, суд также удовлетворяет исковые требования иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Сибирский капитал» (ИНН__) основной долг по договору займа от 20.07.2018 __ в размере 500 000 руб., проценты за пользование займом за период с 11.04.2019 по 22.10.2021 в размере 562 698 руб. 63 коп., неустойку в сумме 91 866 руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 664 руб., всего 1 172 229 (один миллион сто семьдесят две тысячи двести двадцать девять) рублей 07 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 184 000 (девять миллионов сто восемьдесят четыре тысячи) рублей.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход бюджета в размере 2 308 (две тысячи триста восемь) рублей 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 09.08.2022.

Судья Т.Б. Кудина