Дело № 2-4473/25-2025

46RS0030-01-2025-006355-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Радиной Н.П.,

при секретаре – Шалапининой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд к ответчику с указанным иском. В обоснование требований указав, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в сумме 915 000 рублей на срок 60 месяцев под 34,9 % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательств по современному погашению кредита и процентов не исполняет, его задолженность перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1 064 439 рублей 90 копеек, из которых: 909 632 рубля 42 копейки – просроченный основной долг; 147 762 рубля 52 копейки – просроченные проценты; 1 369 рублей 23 копейки – неустойка за просроченный основной долг; 5 675 рублей 73 копейки – неустойка за просроченные проценты. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 1 064 439 рублей 90 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25 644 рубля 40 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик, будучи надлежаще уведомленным, не явился. Суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как разъяснено Конституционным Судом Российской Федерации в определении от 13 октября 2022 г. N 2669-О, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

Судом установлено, что по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» на его имя была оформлена и выдана международная карта, открыт счет карты, подключена услуга «Мобильный банк» с привязкой к принадлежащему ответчику телефонному номеру №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана заявка на заключение кредитного договора с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Согласно детальной выписке SMS-сообщений телефонного номера №, принадлежащего ФИО1, для подтверждения распоряжения в системе «Сбербанк Онлайн» ответчику банком в 16:19 час. было направлено на указанный номер телефона SMS-подтверждение, содержащее код подтверждения заявки на получение кредита.

Также на указанный телефонный номер для подтверждения получения ФИО1 кредита в размере 915 000 руб. 00 коп. сроком 60 месяцев процентной ставкой 34,9% годовых банк направил ответчику пароль, после ввода которого банк в 16:26 час. зачислил денежные средства в размере 915 000 руб. 00 коп. на принадлежащий ответчику счет *№.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий погашения кредита заемщиком должно производиться путем внесения шестидесяти ежемесячных аннуитетных платежей в размере 32 415 руб. 08 коп., платежной датой установлено 25 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в установленном порядке был заключен кредитный договор №.

По заявлению ФИО1 возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации - мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, ФИО1 признан потерпевшим.

Согласно выписки по счету № после поступления на счет денежных средств по кредиту, ФИО1 был осуществлен перевод ДД.ММ.ГГГГ на сумму 520 000 рублей на свой счет, открытый в ПАО Банк ВТБ №, затем он ДД.ММ.ГГГГ осуществил переводов на сумму 395 000 рублей на тот же счет, открытый на его имя в ПАО Банк ВТБ.

Принадлежность банковской карты, получение паролей для входа в систему «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с использованием собственного мобильного номера телефона стороной ответчика не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

В связи с чем кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком займодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделок соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредитом, сроке и порядке возврата суммы кредита, денежные средства зачислены банком на счет заемщика.

Правовых оснований для приостановления либо отказа в заключении кредитного договора у ПАО Сбербанк не имелось, ФИО1 лично при соблюдении всех последовательных действий обеспечил совершение подачи заявки на кредитование и заключение кредитного договора, а также перевод денежных средств на принадлежащий ему счет в стороннем банке, при этом у Банка не имелось оснований полагать, что данные операции совершаются клиентом под противоправным воздействием третьих лиц.

На основании п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

На основании п. 56 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 своих обязательств по кредитному договору не исполняет, погашение кредита и уплату процентов не производил. Указанное обстоятельство подтверждается представленной историей операций по счету.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1 064 439 рублей 90 копеек, из которых: 909 632 рубля 42 копейки – просроченный основной долг; 147 762 рубля 52 копейки – просроченные проценты; 1 369 рублей 23 копейки – неустойка за просроченный основной долг; 5 675 рублей 73 копейки – неустойка за просроченные проценты. Данный расчет судом проверен, признан правильным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего исполнения принятых обязательств ответчик не представил.

При таких обстоятельствах заявленные требования о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 064 439 (один миллион шестьдесят четыре тысячи четыреста тридцать девять) рублей 90 копеек, из которых: 909 632 (девятьсот девять тысяч шестьсот тридцать два) рубля 42 копейки – просроченный основной долг; 147 762 (сто сорок семь тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 52 копейки – просроченные проценты; 1 369 (одна тысяча триста шестьдесят девять) рублей 23 копейки – неустойка за просроченный основной долг; 5 675 (пять тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 73 копейки – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 644 (двадцать пять тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 21 ноября 2025 года.

Судья