Дело № 2-219/2025
УИД 22RS0050-01-2025-000104-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Яровое 25 сентября 2025 года
Яровской районный суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Гросс А.И.,
при секретаре судебного заседания Сулима В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа в размере 74604,46 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 91,20 руб. В обоснование своих требований истцом указано следующее.
20.02.2024 ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займа №, №, № о предоставлении должнику займов на общую сумму 34995 руб. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов в полном объеме, однако должником корреспондирующие обязательства не исполнены. 07.02.2025общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии № 1 ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору 0702-ЦАСК взыскателю. В виду того, что должником обязательства не исполнены истец просит взыскать по договорам №, №, № за период с 21.02.2024 по 07.02.2025 в размере 74604,46 руб., которая состоит: сумма основного долга – 33545,39 руб. (14378,65 руб. + 14378,65 руб., + 4788,09 руб.), проценты – 41059,07 руб. (17599,26 руб. + 17599,26 руб. + 5860,55 руб.).
Определением Яровского районного суда о принятии дела к производству, подготовке дела к судебному заседанию 08.07.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «ЭйрЛоанс» (первоначальный кредитор), возражение по иску не представили.
Протокольным определением суда 05.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «Абсолют Страхование».
Представитель истца, ответчик, представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, ходатайств об отложении не заявили. Представитель истца в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца, представителя третьего лица, ответчика.
Исследовав материалы дела, оценив представленные и собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозайма предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон о микрофинансовой деятельности), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон о потребительском кредите).
Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В силу п. 24 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 2 статьи 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Из положений п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон об электронной подписи) следует, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 Федерального закона об электронной подписи принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Порядок заключения договора займа (микрозайма), в том числе договора потребительского займа изложены в Общих условиях договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».
Из материалов дела следует, что между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа от 20.02.2024 №, по условиям которого сумма займа предоставляется в размере 15 000 руб. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств. Процентная ставка 292,0% годовых.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий общая сумма платежей в соответствии с графиком: 29058,62 руб., первый платеж 06.03.2024 в размере 2421,55 руб., последний платеж 18.08.2024 в размере 2421,55 руб.
Сторонами согласовано условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (пункт 13), выражено согласие Заемщика с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 14).
Из п. 17 Индивидуальных условий следует, что способ получения денежных средств заемщиком: на банковскую карту заемщика №.
Ограничение размера процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности 130% размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику, воспроизведено в тексте рассматриваемого договора займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия.
Договор потребительского займа подписан 20.02.2024 аналогом собственноручной подписи клиента (простой электронной подписью) с использованием кода <данные изъяты> направленного на абонентский номер <данные изъяты>, зарегистрированный на имя ФИО1.
20.02.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого сумма займа предоставляется в размере 15 000 руб. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств. Процентная ставка 292,0% годовых.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий общая сумма платежей в соответствии с графиком: 29058,62 руб., первый платеж 06.03.2024 в размере 2421,55 руб., последний платеж 18.08.2024 в размере 2421,55 руб.
Сторонами согласовано условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (пункт 13), выражено согласие Заемщика с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 14).
Из п. 17 Индивидуальных условий следует, что способ получения денежных средств заемщиком: на банковскую карту заемщика №.
Ограничение размера процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности 130% размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику, воспроизведено в тексте рассматриваемого договора займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия.
Договор потребительского займа подписан 20.02.2024 аналогом собственноручной подписи клиента (простой электронной подписью) с использованием кода <данные изъяты> направленного на абонентский номер +<данные изъяты>, зарегистрированный на имя ФИО1.
Кроме того, 20.02.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа от 20.02.2024 №, по условиям которого сумма займа предоставляется в размере 4 995 руб. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств. Процентная ставка 292,0% годовых.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий общая сумма платежей в соответствии с графиком: 9676,52 руб., первый платеж 06.03.2024 в размере 806,38 руб., последний платеж 18.08.2024 в размере 806,38 руб.
Сторонами согласовано условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (пункт 13), выражено согласие Заемщика с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 14).
Из п. 17 Индивидуальных условий следует, что способ получения денежных средств заемщиком: на банковскую карту заемщика №.
Ограничение размера процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности 130% размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику, воспроизведено в тексте рассматриваемого договора займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия.
Договор потребительского займа подписан 20.02.2024 аналогом собственноручной подписи клиента (простой электронной подписью) с использованием кода <данные изъяты> направленного на абонентский номер +<данные изъяты>, зарегистрированный на имя ФИО1.
В соответствии с заявлением от 20.02.2024 ФИО1 просит ООО МФК «ЭйрЛоанс» распространить на нее действие Договора коллективного страхования о несчастных случаев № от 01.10.2020. Согласно данному заявлению ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной на срок с 06.03.2024 по 03.06.2024 по договорам займа №, за присоединение к Договору страхования внесена плата 4995 руб.
Ответчик ФИО1 обязательства по возврату основного долга и процентов не исполнила, платежи не вносила, последний платеж 06.03.2024.
По договору цессии от 07.02.2025 ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило права требовать исполнения должником денежных обязательств возникших в соответствии с договорами займа и не исполненных должниками на дату уступки прав требования ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем 07.02.2025 на основании договора уступки прав требования (цессии) № 0702-ЦАСК от 07.02.2025 уступило право требования истцу, в том числе по договору займа № на общую сумму 31977,91 руб., по договору займа № на общую сумму 31977,91 руб., по договору займа № на общую сумму 40648,64 руб.
Проверив расчет задолженности истца, принимая во внимание ограничение по размеру процентов, неустойки (штраф, пени), суд приходит к выводу, что задолженность по Договорам займа составляет 74604,46 руб., из которой задолженность:
- сумма основного долга – 33545,39 руб. (14378,65 руб. + 14378,65 руб., + 4788,09 руб.),
- проценты – 41059,07 руб. (17599,26 руб. + 17599,26 руб. + 5860,55 руб.).
Принимая во внимание установленные обстоятельства, поскольку ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по Договорам потребительского займа, что привело к образованию задолженности по договору, до настоящего времени не исполнил обязательства по возврату задолженности, истец, в силу положений п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе требовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст. 98 ГПК РФ).
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 4 000 руб. (платежное поручение от 05.05.2025 № 53158), исходя из размера заявленных имущественных требований 74604,46 руб., что соответствует ч.1 ст. 333.19 НК РФ.
Кроме того, в силу п. 6 ст. 132 ГПК РФ истец понес издержки в виде почтовых расходов, связанных с рассмотрением искового заявления, а именно на отправку копии искового заявления ответчику заказным письмом (<данные изъяты>).
Принимая во внимание удовлетворение иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а также почтовые расходы в размере 91,20 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договорам займа от 20.02.2024 № в сумме 74 604 руб. 46 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы – 91 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Яровской районный суд Алтайского края.
Судья А.И. Гросс
В окончательной форме решение изготовлено 09.10.2025