Дело № 2-963/2023

УИД 39RS0002-01-2022-008416-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сушиной Ю.Б.,

при секретаре Щербине К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, мотивируя свои требования тем, что < Дата > между АО «РН Банк» и М.. был заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежную сумму в размере 988 520 руб. под 12,5% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору < Дата > между АО «РН Банк» и М. был заключен Договор залога автомобиля №. Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет М. однако заемщик принятые на себя обязательства не исполняла, несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, у него образовалась задолженность перед банком. Определением < ИЗЪЯТО > районного суда Калининградской области от < Дата > гражданское дело по иску АО «РН Банк» к М.. было прекращено в связи со смертью < Дата > должника М.. Наследником принявшим наследство после смерти М. является ФИО2, с которого истец просил взыскать задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 215254,71 руб., из которых: основной долг – 105087,95 руб., неустойка – 110166,95 руб., а также судебные расходы по отправке искового заявления в адрес ответчика в размере 80,40 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5352,55 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения спора, не явился.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещении надлежащим образом, уполномочил представлять свои интересы адвоката Балалову Ж.В.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - адвокат Балалова Ж.В., действующая на основании ордера, исковые требования не признала, указав, что поскольку заемщик ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни, то задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией в полном объеме. В случае взыскания судом суммы основного долга, просила отказать банку во взыскании неустойки, поскольку правовых оснований для ее взыскания с ФИО2 не имеется. Со стороны Мороза В.Н, были приняты все меры для выплаты страховой компанией страхового возмещения.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица ООО «СК Кардиф» представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представили суду материалы выплатного дела и письменный отзыв на иск, из которого следует, что с их стороны были надлежащим образом исполнены обязательства по выплате страхового возмещения < Дата > в соответствии с условиями заключенного с заемщиком договора страхования после предоставления полного пакета документов наследником < Дата > в размере 948651,00 руб., установленном графиком (на дату наступления страхового случая – день смерти заемщика).

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав имеющимся в нем доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования, являются потребительским кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

На основании части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статей 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела, < Дата > между АО «РН Банк» и М. был заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам (л.д.15-18) и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (л.д. 20-28). Согласно условиям кредитного договора, < Дата > банк перечислил заемщику заемные денежные средства в размере 988520,00 руб., путем перечисления денежных средств на счет клиента, под 12,5% годовых, а заемщик принял на себя обязательство ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам ежемесячными аннуитентными платежами (60 платежей) в размере 22172,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий). Погашение кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика в безналичном порядке (п. 8 Индивидуальных условий) (л.д.30). За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов (п.12 Индивидуальных условий) (л.д.16). Данный кредитный договор собственноручно и добровольно был подписан заемщиком, что ответчиком не оспорено.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между АО «РН Банк» и М. < Дата > был заключен договор залога автомобиля №, предмет залога - автомобиль марки «< ИЗЪЯТО >» модель «< ИЗЪЯТО >» идентификационный номер VIN №, < ИЗЪЯТО > года выпуска. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в индивидуальных условиях договора № от < Дата >, заключенном между заемщиком и АО «РН Банк» (л.д.17).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Заемщик М. обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору № не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Доказательств обратного, суду со стороны ответчика, не представлено

М. умер < Дата >, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от < Дата > (л.д.14, л.д. 55).

< Дата > и АО «РН Банк» направило должнику М. требование о погашении задолженности по кредиту, требование не исполнено в связи с его смертью.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как следует из представленных нотариусом копий материалов наследственного дела №, наследником к имуществу умершего М. по закону, является < ИЗЪЯТО > ФИО2, принявший в установленном законом порядке наследство после смерти < ИЗЪЯТО >, которое состоит из: денежных вкладов с причитающимися процентами хранящихся в < ИЗЪЯТО >, денежных вкладов с причитающимися процентами хранящихся в < ИЗЪЯТО > на счетах № ружья < ИЗЪЯТО > №, ружья < ИЗЪЯТО > автомобиля марки < ИЗЪЯТО >, идентификационный номер (VIN): №, < ИЗЪЯТО > года выпуска, ГРЗ №, автомобиля марки < ИЗЪЯТО > идентификационный номер (VIN): №, < ИЗЪЯТО > года выпуска, ГРЗ № жилого дома, находящегося по адресу: < адрес >, общей площадью < ИЗЪЯТО > кв.м., кадастровый №, земельного участка общей площадью < ИЗЪЯТО > кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу (относительно ориентира, расположенного в границах участка): < адрес >, земельного участка общей площадью < ИЗЪЯТО > кв.м. с кадастровым номером < ИЗЪЯТО >, находящегося по адресу (относительно ориентира, расположенного за пределами участка): < адрес > земельного участка общей площадью < ИЗЪЯТО > кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу (относительно ориентира, расположенного за пределами участка): < адрес > земельного участка общей площадью < ИЗЪЯТО > кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу < адрес >

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как было установлено при рассмотрении дела и подтверждается представленными страховой компанией ООО СК «Кардиф» документами, < Дата > между ООО «СК «Кардиф» и заемщиком М. был заключен договор страхования № на случай смерти или инвалидности I или II группы и выдан соответствующий страховой сертификат. Согласно условиям договора страхования страховая выплата установлена в размере страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая.

Из представленного графика страховых сумм по страховым случаям, подписанного сторонами договора страхования, следует, что в случае наступления страхового случая в период с < Дата > по < Дата > выплате подлежит страховая сумма в размере 948651,00 руб.

< Дата > по электронной почте ответчиком ФИО2 был направлен пакет документов в ООО «СК «Кардиф». После предоставления со полного пакета документов < Дата >, < Дата > ООО «СК «Кардиф» выплачена страховая сумма на дату смерти М. в размере 948651,00 руб. Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением № от < Дата > и выпиской по счету. Указанная сумма была распределена банком в счет уплаты суммы основного долга в размере 883432,24 руб., в счет уплаты процентов в размере 65218,76 руб.

Таким образом, оставшаяся непогашенная часть основного долга по кредитному договору, заключенному с М., составила 105087,95 руб.

Принимая во внимание приведенные нормы материального права, принятие ответчиком наследственного имущества значительно превышающего по стоимости сумму задолженности, задолженность М. по кредитному договору от < Дата > № (основному долгу) в размере 105087,95 руб., вопреки доводам представителя ответчика, подлежит взысканию с ответчика в пользу банка в полном объеме.

Согласно положениям ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, по мнению суда, поскольку жизнь заемщика была в установленном законом порядке застрахована, сумма страхового возмещения была выплачена страховой компанией в соответствии с графиком, являющимся обязательным приложением к договору страхования, со стороны наследника заемщика не установлено умышленных виновных действий, свидетельствующих о злоупотреблении им своими правами, суд считает возможным освободить ответчика от уплаты в пользу банка суммы неустойки в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2613,11 руб., а также почтовые расходы в размере 39,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, < Дата > года рождения, уроженца < адрес >, имеющего паспорт серии №, < ИЗЪЯТО > в пользу АО «РН Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от < Дата >, заключенному с М., в размере 105087,95 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2613,11 руб., почтовые расходы в размере 39,25 руб., а всего в размере 107740,31 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 10 апреля 2023 года.

Судья Ю.Б. Сушина