Дело № 2-7116/2022
УИД 50 RS 0052-01-2022-008859-70
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2022 года г.о. Щелково, Московской области
Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Павловой С.А.,
при секретаре судебного заседания Бузуновой Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Московский Кредитный Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» (далее – Истец) и ФИО1 (далее – Ответчик) был заключен Договор № № (далее – Кредитный договор) на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский Кредитный Банк».
В соответствии с п. 1 Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания Карт и кредитования Картсчета в указанной ответчиком валюте и выдал карту с максимальным кредитным лимитом в размере 100 000 рублей.
Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов.
Согласно графику платежей кредит выдается сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту 20,00% годовых.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, перечислив денежные средства на счет Ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с расторжением Кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0% годовых.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 351 426,65 рублей, в том числе:
- по просроченной ссуде – 99 992,47 рублей,
- по просроченным процентам по срочной ссуде – 8 320,29 рублей,
- по просроченным процентам по просроченной ссуде – 98 408,80 рублей,
- по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 144 705,09 рублей.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 351 426,65 рублей, в том числе:
- по просроченной ссуде – 99 992,47 рублей,
- по просроченным процентам по срочной ссуде – 8 320,29 рублей,
- по просроченным процентам по просроченной ссуде – 98 408,80 рублей,
- по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 144 705,09 рублей,
- а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 714,27 рублей.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представитель истца ФИО5 действующая на основании доверенности (в деле), исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и отказать в исковых требованиях в полном объеме.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 был заключен Договор № № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский Кредитный Банк».
В соответствии с п. 1 Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания Карт и кредитования Картсчета в указанной ответчиком валюте и выдал карту с максимальным кредитным лимитом в размере 100 000 рублей.
Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов.
Согласно графику платежей кредит выдается сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту 20,00% годовых.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, перечислив денежные средства на счет Ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с расторжением Кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0% годовых.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 351 426,65 рублей, в том числе:
- по просроченной ссуде – 99 992,47 рублей,
- по просроченным процентам по срочной ссуде – 8 320,29 рублей,
- по просроченным процентам по просроченной ссуде – 98 408,80 рублей,
- по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 144 705,09 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
По условиям кредитного договора ФИО1 обязана возвратить кредит и уплатить проценты по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
Из представленного расчета следует, что последний платеж по основному долгу заемщиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), в связи, с чем у ответчика образовалась кредитная задолженность.
Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал или должен был узнать о нарушении срока внесения ежемесячного платежа, а значит о нарушении своего права.
При этом согласно условий кредитного договора дата окончания договора определена – ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности, с учетом даты окончания договора составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности с учетом даты последнего платежа составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 ПАО «Московский Кредитный Банк» обращался ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности.
На основании вышеизложенного, наличия заявления (протокольно) ФИО1 об истечении срока исковой давности и наличия описанных выше оснований для его применения, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении его требований к ответчику.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в течение месяца, через Щелковский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы.
Судья Павлова С.А.