Решение по делу № 2-103/2023 от 26.01.2023 | Фроловский городской суд (Волгоградская область)

Дело №2-103/2023

УИД: 34RS0042-01-2022-001752-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» января 2023 года город Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Карпухиной Е.В.,

при секретаре Александровой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, в обосновании иска указав, что 21 декабря 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1500406483. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 73094,59 рублей под 26/4% годовых сроком на 36 месяцев.

По состоянию на 12 сентября 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 41 414,90 рублей. В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что заемщик ФИО2 умерла 12 марта 2020 года.

В связи с чем, просят взыскать с наследника ФИО2 – ФИО1 в пользу Банка задолженность в размере 41 414,59 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1442,45 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена заказными письмами с уведомлением, которые возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

Суд принимает во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, данные в п. п. 63 - 68 Постановления от 23 июня 2015 г. "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Так, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

Более того, пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 этой же статьи указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ - совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В судебном заседании установлено, что 21 декабря 2017года между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1500406483 на Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит 73094,59 рублей. Срок возврата 21 декабря 2020 года. Процентная ставка составляет 16/40% годовых. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту в размере 2584,11 рублей.

Кредит выдан заемщику на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора Потребительского кредита и Общими условиями договора.

Заемщик была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязалась их соблюдать.

Разделом 6 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, заемщик был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита, кредитном договоре, заявлении о предоставлении потребительского кредита, в индивидуальных условиях договорапотребительского кредита, содержащим график погашения задолженности, в заявлении-согласии на подключение в программам страхования.

Исходя из положений ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства по передаче ФИО2 денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме 22 декабря 2017года, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик, который обязан был производить гашение кредита и процентов ежемесячно в соответствии с графиком осуществления платежей нарушил график платежей и условия договора.

ФИО2 за период пользования кредитом произвела выплаты в размере 82 204,77 рублей, однако выплаты прекратились.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 12 сентября 2022 года общий долг заёмщика ФИО2 перед банком составляет 41 414,90рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 20641,24рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10 586,10 рублей, неустойка на остаток основного долга в размере 258,44 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 7360,16 рублей, просроченные проценты в размере 2 568,96 рублей.

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, в связи с чем, суд признает его правильным и достоверным доказательством по делу.

Согласно копии свидетельства о смерти серии III-РК №620756от 17 марта 2020 года, заёмщик ФИО2,умерла 12 марта 2020года, то есть, не исполнив указанных выше долговых обязательств.

После её смерти обязательства по соглашению не исполнялись, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность по кредитному договору в размере 41 414,9 рублей.

Статьёй 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассив наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшие из кредитных договоров обязательства не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследником, принявшим наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти ФИО2 является её дочь ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, что подтверждено копией наследственного дела №72/2020.

Таким образом, ФИО1, принявшая наследство после смерти матери ФИО2, становятся должником перед истцом и несет обязанность по исполнению обязательства наследодателя со дня открытия наследства.

В состав наследственной массы имущества, принадлежащего ФИО2 на день смерти 12 марта 2020 года входит:

квартира, расположенная по адресу: <адрес>

денежные средства в ПАО Сбербанк Поволжский банк Подразделение №№ в размере 10446,46 рублей.

Возражений относительно принадлежащего умершей ФИО2 движимого и недвижимого имущества ответчик не представил.

Ходатайств о назначении оценочной экспертизы относительно стоимости всего наследственного имущества принадлежащего ФИО2 на день смерти ответчиком не заявлено.

Таким образом, наследником, принявшим наследство, открывшегося после смерти ФИО2 является ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти заемщика, в связи с чем, она по правилам статьи 1175 ГК РФ несет гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которое ей перешло.

Оценка указанного имущества судом не производилось, т.к. стоимость недвижимого имущества явно превышает размер задолженности 41414,9 рублей. В связи с чем, суд принимает стоимость данного имущества исходя из его кадастровой стоимости, определенной регистрирующими органами.

Поскольку судом установлено, что наследниками первой очереди по закону в соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ является дочь умершей ФИО2 – ФИО1, то именно с последней в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №1500406483 от 21 декабря 2017 года в размере 41 414,9 рублей в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не прекратились смертью должника и подлежат исполнению наследниками.

Ответчиком размер задолженности не опровергнут, доказательств, подтверждающих отсутствие долга, не представлено.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО2 по кредитному договору не исполнены в полном объеме, а при рассмотрении дела судом установлено имущество (денежные средства, недвижимое имущество), принадлежащее на момент смерти должнику, в ходе рассмотрения дела сторонами состав наследственного имущества не оспорен, стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества явно превышает размер долга перед Банком, наследник должен отвечать перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по обязательствам заёмщика ФИО2 в размере 41 414,9 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 1442,45 рублей, что следует из платежного поручения №162 от 15 сентября 2022 года (л.д.35).

Руководствуясь положениями ст.98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1442,45 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (№), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по кредитному договору №1500406483от 21 декабря 2017 года, заключенному с ФИО2, умершей 12 марта 2020 года, в сумме 41 414 рублей 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1442 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме «02» февраля 2023 года.

Судья Е.В.Карпухина