Дело № 2-1966/2025
УИД: 77RS0024-02-2024-024206-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2025 года г. Москва
Симоновский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи О.Н. Рощиной, при секретаре Атанян С.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1966/2025 по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфастрахование» о защите прав потребителей, в обоснование указав, 29.05.2023 года между истцом с одной стороны и АО «Альфа-Банк» с другой стороны, был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № F0PM510S23051600449 (далее - договор).
В ходе заключения данного договора менеджер банка сообщил истцу, что необходимо дополнительно заключить договор страхования. На его возражение о нежелании и отсутствия надобности в данном страховании, менеджер заявил, что без заключения этого договора, банк не сможет заключить с ним договор потребительского кредита, кроме того, о существенном повышении процентной ставки в случае не заключения данного договора.
Таким образом, при заключении кредитного договора, истцу был навязан договор страхования № Z6922/482/ALO02215/3 от 26.05.2023 года, с AО «Альфастраховние», что подтверждается полисом страхования (далее - полис).
Согласно п. 4.1 полиса, срок действия полиса составляет с 26.05.2023 года по 25.05.2033 года, но не ранее дня уплаты страховой премии.
В соответствии с п. 5.2 полиса, страховая премия составляет 126 630 (сто двадцать шесть тысяч шестьсот тридцать) рублей.
Таким образом заключение договора потребительского кредита было обусловлено приобретением дополнительной услуги страхования. Указанное условие нарушает право потребителя на свободный выбор услуги страхования, поскольку не предусмотрена альтернатива в выборе страховщика и способа услуг страхования. Возможность заключения кредитного договора без условия заключения заемщиком договора страхования предложена не была.
Обязательства по кредитному договору №F0PM510S23051600449 от 29.05.2023 года исполнены ФИО1 досрочно в полном объеме, что подтверждается справкой.
В связи с этим в адрес ответчика, была направлена претензия в порядке досудебного урегулирования спора о возврате денежные средства. Однако ответчик отказался удовлетворить указанные требования. После этого истец направил обращение в адрес финансового уполномоченного, который отказался в удовлетворения требований.
В связи с этим подача настоящего искового заявления является единственным способом восстановить нарушенное право.
Так, размер неустойки за период с 31.07.2024 г. по 15.11.2024 г. включительно за 108 дней составляет 126 630 руб.
Кроме того, в сложившейся ситуации, истцу были причинены значительные неудобства и нравственные страдания, выражающиеся в эмоциональном и психологическом напряжении.
Причиненный моральный вред ФИО1 оценивает в размере 50 000 рублей.
В связи с тем, что истец не обладает специальными знаниями, необходимыми для разрешения данного вопроса, истец был вынужден обратиться за оказанием квалифицированной юридической помощи в компанию ООО «Городское правовое бюро». Стоимость услуг по договору № 06/24-051 от 13.06.2024 года составила 97 000 (девяносто семь тысяч) рублей, включая транспортные расходы и была оплачена им в полном объеме.
Таким образом, истец полагает, что расходы по оплате юридических услуг в размере 97 000 рублей также подлежат возмещению со стороны ответчика.
На основании изложенного ФИО1 просит суд взыскать с АО «Альфастрахование» в его пользу страховую премию по договору страхования №Z6922/482/ALO02215/3 от 26.05.2023 года в размере 126 630 (сто двадцать шесть тысяч шестьсот тридцать) рублей; неустойку за период с 31.07.2024 года по 15.11.2024 года включительно в размере 126 630 (сто двадцать шесть тысяч шестьсот тридцать) рублей; компенсацию морального вреда в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей; денежные средства, оплаченные по договору № 06/24-051 от 13.06.2024 года в размере 97 000 (девяносто семь тысяч) рублей; штраф в размере 50 % от общей суммы, присужденной судом.
Истец ФИО1, а также его представитель ФИО2 в судебном заседании требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, представил в суд возражения, в соответствии с которыми требования просил оставить без удовлетворения.
Представитель третьего лица АО АльфаБанк в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил.
Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно ч.1, ч.3 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как установлено ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства.
26.05.2023 между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор потребительского кредита № FOPM0510S23051600449 (далее - кредитный договор).
26.05.2023 между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования (полис) страхования имущества № Z6922/482/ALO02215/3 «Кредит под залог недвижимости» «Расширенный полис страхования» (далее - договор страхования) со сроком действия с 26.05.2023 года по 25.05.2033 года.
Объектом страхования по Договору страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества (квартиры) № 128 по адресу: 143909 <...>
Страховыми случаями (рисками) по Договору страхования являются:
«Пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей согласно пункту 3.2.1 Правил страхования»;
«Стихийные бедствия согласно пункту 3.2.3 Правил страхования»; «Взрыв паровых котлов газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других, аналогичных устройств согласно пункту 3.2.4 Правил страхования»;
«Падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов согласно пункту 3.2.2 Правил страхования»;
«Противоправные действия третьих лиц согласно пункту 3.2.6 Правил страхования»;
«Бой оконных стекол, зеркал и витрин согласно пункту 3.2.7 Правил страхования»;
«Конструктивные дефекты объекта недвижимости согласно пункту 3.2.10 Правил страхования».
Согласно пункту 3.2.1 договора страхования по договору страхования застрахованы внутренняя отделка и инженерное оборудование.
Выгодоприобретателем по договору страхования является собственник либо, в случае его смерти - его наследник (наследники в равных долях).
Страховая сумма по договору страхования составляет 1 407 000 рублей 00 копеек, но не более действительной стоимости застрахованного недвижимого имущества.
Страховая премия по договору страхования составляет 126 630 рублей 00 копеек.
Согласно пункту 10 Индивидуальных условий кредитного договора для заключения кредитного договора и исполнения обязательств необходимо: присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - «ДКБО») и открыть в банке текущий счет в валюте РФ. При наличии в банке ранее открытого текущего счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет; заключить договор об ипотеке. Параметры залогового имущества (предмета ипотеки (залога)) соответствуют параметрам предмета ипотеки (залога), указанным в пункте 19 индивидуальных условий кредитного договора; заключить договор страхования имущества.
Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в Определении от 05.03.2019 № 16-КГ18-55).
С учетом вышеуказанного, поскольку договор страхования, не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и ФИО1 пропущен 14- дневный срок для обращения в АО «АльфаСтрахование» для отказа от договора страхования, правовые основания для удовлетворения требования о взыскании страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования.
Таким образом, требование ФИО1 о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования удовлетворению не подлежит.
Кроме того, в рассматриваемом споре отсутствует нарушение АО «АльфаСтрахование» прав истца как потребителя, в связи с чем оснований для удовлетворения требований ФИО1 в части взыскания неустойки, штрафа - незаконны и не подлежат удовлетворению.
Как следует из материалов дела, задержка в выплате страхового возмещения связана с неисполнением истцом своих обязанностей по договору страхования.
Кроме того, истцом не доказан факт причинения морального вреда.
Также суд учитывает, что ФИО1 никак не обоснованы и не подтверждены требования о взыскании суммы в рамках договора № 06/24-051 от 13.06.2024.
Указанный договор между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 не заключался.
В связи с чем, требования истца в данной части также не подлежат удовлетворению.
C учетом изложенных обстоятельств, каких-либо правовых оснований для удовлетворения, заявленных истцом ФИО1 требований - не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2025 года
Судья