УИД: 03RS0038-01-2025-000015-49
№ 2-171/2025
Номер строки «213г»
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 марта 2025 года г. Давлеканово
Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Хабировой Э.В.
при секретаре судебного заседания Календаревой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 17.03.2017 года, образовавшейся за период с 13.09.2020 года по 24.10.2022 года включительно в размере 324139 рублей 99 копеек, а именно: 156848 руб. 56 коп. – сумму основного долга, 126087 руб. 31 коп. – проценты, 41204 руб. 12 коп. – иные платежи и штрафы. А также Истец просил взыскать госпошлину в размере 10603 руб.
В обоснование своих требований истец указывает, что 17.03.2017 г. между ФИО2 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 140000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания Кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 13.09.2020 года по 24.10.2022 года.
Представителем ФИО1, адвокатом Исмагиловой Л.Н., представлено возражение, в котором просит:
- в удовлетворении искового заявления АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 13 сентября 2020 г. по 24 октября 2022 г.: основного долга в размере 156848 руб. 56 коп., процентов в размере 126087 руб. 31 коп., иных плат и штрафов в размере 41204 руб. 12 коп., государственной пошлины в размере 10603 руб. – отказать;
- применить по гражданскому делу № срок исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты № от 17 марта 2017 г., заключенному между ФИО1 и АО «ТБанк» за период с 13 сентября 2020 г. по 18 февраля 2022 г.
На судебное заседание не явились истец АО «ТБанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя адвоката Исмагилову Л.Н.
Согласно ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.
В соответствии со ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.
Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3).
При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
На судебном заседании представитель ответчика адвокат Исмагилова Л.Н. возражала против удовлетворения исковых требований, предоставила суду письменные возражения и обосновала их следующим образом: Действительно, 17.03.2017 года между ФИО1, и АО «Тбанк» был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей. Считает, что по гражданскому делу № по исковому заявлению АО «Тбанк» к ФИО1, «о взыскании задолженности по договору кредитной карте» должен быть применён срок исковой давности. В своем возражении представитель ответчика адвокат Исмагилова Л.Н. приводит расчет сроков давности и в удовлетворении иска просит отказать в полном объеме.
Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, выслушав участников процесса, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 09 февраля 2017 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с тарифным планом ТП 7.27, путем заполнения заявки на заключение договора. Согласно указанной заявке ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых. Указанное заявление подписано собственноручно ФИО1 и представителем АО «Тинькофф Банк».
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) к договору № от 09 февраля 2017 г.: Максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, который прилагается к индивидуальным условиям (пункт 1); банк вправе односторонне изменять лимит задолженности в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания (пункт 1); срок действия договора, срок предоставлений кредита (займа) указан, как предоставляемый бессрочно (пункт 2); процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определение этих платежей, - определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям (пункты 4 и 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям (пункт 12).
Проценты за покупки и платы не начисляются, если платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа о этой выписке; в выписку, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке. Согласно пункту 1 тарифного плана ТП 7.27 процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых.
Согласно решению единственного акционера № б/н от 10 июня 2024 г. наименования Банка изменены на Акционерное общество «ТБанк» (фирменное наименование (полное официальное)) АО «ТБанк» (сокращенное фирменное наименование).
В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась по состоянию на 24 октября 2022 г. возникла задолженность по состоянию на 24 октября 2022 г. составляет 327360 руб. 69 коп.: 156848 руб. 56 коп. – кредитная задолженность; 126087 руб. 31 коп. – проценты; 44424 руб. 82 коп. – иные платы и штрафы. Приведенные суммы указаны в заключительном счете от 24 октября 2022 г., направленном ФИО1, за исходящим номером №.
По состоянию на 16 декабря 2024 г. задолженность в размере 324139 руб. 99 коп. из которых: 156848 руб. 56 коп.; 126087 руб. 31 коп. проценты; 41204 руб. 12 коп. – комиссии и штрафы, что подтверждается справкой о размере задолженности.
На день судебного заседания задолженность ответчика перед истцом не погашена.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность перед истцом. В то же время суд находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 200Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из выписки по счету, 13 сентября 2020 г. должен был быть внесен минимальный обязательный платеж, соответственно с указанной даты начинает течь срок исковой давности.
13 декабря 2022 г. по заявлению АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка № 2 по Давлекановскому району и г. Давлеканово был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1. задолженности по кредитному договору.
25 мая 2023 г. судебный приказ № определением мирового судьи отменен ввиду поступившего от должника возражения.
Согласно пунктам 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
25 февраля 2024 г. истек срок исковой давности для предъявления требований к ФИО1
09 января 2025 г., то есть за пределами срока исковой давности, АО «ТБанк» обратилось в Давлекановский районный суд Республики Башкортостан с иском к ФИО1
Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного АО «ТБанк» иска.
Ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности на основании статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации АО «ТБанк» не заявлено. Доказательств и доводов, подтверждающих перерыв течения срока исковой давности, истцом при возложении на него соответствующего бремени доказывания, не представлено и не приведено.
Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, отсутствуют основания для взыскания судебных расходов.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, – отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: п/п Хабирова Э.В.
КОПИЯ ВЕРНА
Судья: Хабирова Э.В.
Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2025 года.