РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2022 года город Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Руденко Н.А.,

при секретаре Аничкиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Плавского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-898/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что истцом на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 59 месяцев под 11,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика – посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.01.2022 по 09.09.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 1013394,12 руб., в том числе просроченные проценты – 78943,31 руб., просроченный основной долг – 934450,81 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Истцом в адрес ответчика направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование не исполнено.

На основании изложенного истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.01.2022 по 09.09.2022 (включительно) в размере 1013394,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19266,97, всего взыскать 1032661,09 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения через почтовое отделение связи заказной почтой с уведомлением. Просил об отложении слушания дела в связи с состоянием здоровья, однако никаких доказательств в подтверждение уважительности причин повторной неявки в судебное заседание не представил. Указал, что с исковыми требованиями не согласен.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в т.ч. при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. на срок 59 месяцев под 11,4% годовых.

Так, из подписанных ФИО1 как заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что, подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1, подписавшийся как заемщик, заявил, что он предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – <данные изъяты> руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 59 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 11,4% годовых.

Количество платежей заемщика – 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб. (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону).

Индивидуальными условиями предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. на срок 59 месяцев под 11,4% годовых.

Указанный кредитный договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Банк исполнил принятое на себя по кредитной сделке обязательство, предоставив ФИО1 как заемщику кредитные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., которые поступили на счет ФИО1, что усматривается из представленной банком суду выписки по счету.

Факт предоставления ПАО Сбербанк ФИО1 кредитных денежных средств в указанном размере на вышеизложенных условиях ответчик, надлежащим образом извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, не оспорил.

Так, из условий заключенного между сторонами кредитного договора усматривается, что ФИО1 как заемщик принял на себя обязательство возвратить ПАО Сбербанк как кредитору взятые на кредитных условиях денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако принятые на себя в соответствии с кредитным договором обязательства заемщик надлежащим образом не исполнял, платежи от него надлежащим не поступали, доказательств обратного заемщиком в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В исковом заявлении ПАО Сбербанк ссылалось и на предусмотренные условиями кредитной сделки положения о штрафных санкциях.

То же установлено п. 3.3. Общих условий, к которым при заключении кредитной сделки заемщик присоединился.

Таким образом, как следует из материалов дела, ФИО1, получив кредитные денежные средства на условиях вышеприведенных положений заключенного им с ПАО Сбербанк кредитного договора, принятую на себя предусмотренную условиями сделки обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполнил, в связи с чем у него перед кредитором образовалась задолженность.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя по условиям кредитного договора обязательств ФИО1 в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Пунктом 4.3.6 Общих условий установлено, что по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (приведен выше).

Так, ПАО Сбербанк ФИО1 было направлено требование (претензия) от 09.08.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако требования банка ФИО1 не исполнил, доказательств обратного суду не представил.

Обращаясь в суд с иском, ПАО Сбербанк, как указано выше, просило о взыскании с ответчика просроченной задолженности в сумме 1013394,12 руб., в том числе просроченных процентов – 78943,31 руб., просроченного основного долга – 934450,81 руб.

Учитывая вышеприведенные положения закона применительно к установленным по делу обстоятельствам, суд усматривает наличие оснований для удовлетворения требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

С приведенным истцом расчетом задолженности суд, проверив его, соглашается как с математически правильным, принимает его и учитывает, что контррасчет задолженности ФИО1 суду не представил.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что по состоянию на 09.09.2022 задолженность по процентам составляет 78943,31 руб., в том числе просроченным – 73547,29 руб., в том числе просроченных на просроченный долг – 5396,02 руб., задолженность по кредиту – 934450,81 руб., просроченная ссудная задолженность – 934450,81 руб., неустойки – 14697,87 руб., неустойка по кредиту – 9523,76 руб., неустойка по процентам – 5174,11 руб., итого задолженность по состоянию на 09.09.2022 – 1028091,99 руб., общая задолженность по договору по состоянию на 09.09.2022 – 1028091,99 руб.

При этом истец просил суд о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 12.01.2022 по 09.09.2022 (включительно) в размере 1013394,12 руб., в том числе просроченных процентов – 78943,31 руб., просроченного основного долга – 934450,81 руб.

Таким образом, суд, проанализировав доводы истца, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.01.2022 по 09.09.2022 (включительно) в сумме 1013394,12 руб.

Разрешая требования истца о расторжении указанного договора, заключенного с ответчиком, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как указано выше, ПАО Сбербанк ФИО1 было направлено требование (претензия) от 09.08.2022, в том числе о расторжении договора.

Добровольно требование банка по погашению задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 не исполнил.

Установив систематическое нарушение ответчиком как заемщиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание период просрочки и сумму образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к расторжению указанного договора.

Требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 суммы госпошлины за обращение в суд с иском также подлежат судом удовлетворению.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении в суд с иском уплачена госпошлина в сумме 19266,97 руб., что подтверждается платежным поручением № от 20.09.2022.

На основании указанных положений гражданского процессуального закона, а также положений ст. 333.19 НК РФ применительно к установленным обстоятельствам уплаты истцом госпошлины при обращении в суд данные денежные средства в сумме 19266,97 подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (уплачены при предъявлении одного требования имущественного характера, подлежащего оценке, одного требования неимущественного характера – о расторжении договора).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12 января 2022 года по 09 сентября 2022 года (включительно) в размере 1013394 рубля 12 копеек.

Взыскать с Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19266 рублей 97 копеек.

Всего взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) денежные средства в размере 1032661 рубль 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Плавский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Руденко