Дело № 2-3818/2022 64RS0004-01-2022-005430-38 Решение
Именем Российской Федерации
28 декабря 2022 года город Балаково Саратовской области
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Будниковой К.А.,
c участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее Банк, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») обратилось в суд с иском к Cитникову В.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № № от 13.10.2016 года за период с 13.10.2016 года по 22.08.2022 года в сумме 61 143 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 40 254 рубля 07 копеек, проценты начисленные за пользование кредитом за период с 14.10.2016 года по 22.08.2022 года – 20 889 рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 031 рубль 32 копейки.
В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
13.10.2016 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Cитниковым В.А. заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 153 444 рубля 50 копеек с процентной ставкой 21% годовых. Срок возврата кредита - 13.10.2019 года.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом выдав ответчику кредит, на вышеуказанных условиях.
Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.
По состоянию на 22.08.2022 года сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно расчету задолженности составляет 61 143 рубля 98 копеек, из которых:
просроченный основной долг – 40 254 рубля 07 копеек;
проценты начисленные за пользование кредитом за период с 14.10.2016 года по 22.08.2022 года – 20 889 рублей 91 копейка.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 присутствовавший в судебном заседании, относительно удовлетворения исковых требований возражал, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося лица, участвующих в деле.
Суд, изучив предоставленные материалы, выслушав объяснения ответчика ФИО1 находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 13.10.2016 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 153 444 рубля 50 копеек с процентной ставкой 21% годовых, сроком возврата кредита до 13.10.2019 года (л.д.12-13).
Согласно п.6 указанного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком в платежный период с 21 по 25 календарный день (все дни включительно) со дня, следующего за днем окончания расчетного периода. Максимальный льготный период по задолженности по операциям с ЛП, возникшей в расчетном периоде, в дня: 51. Льготный период - период, проценты за пользование кредитом в который взимаются по процентной ставке, применяемой при выполнении заемщиком условий льготного периода. Условие льготного периода – обеспечение заемщиком погашения в полном объеме задолженности по основному долгу, возникшей в расчетном периоде по операциям с ЛП, в срок не позднее дня исполнения условия льготного периода. Минимальный обязательный платеж в процентах от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату окончания расчетного периода 3 %. Период исполнения условия льготного периода: ежемесячно по 20 календарный день со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в который возникла ссудная задолженность по операциям с ЛП.
С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлена, о чем свидетельствуют его подписи.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет № ФИО1 вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10).
ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчик исполняла их ненадлежащим образом, не вносил платежи, в результате чего, образовалась задолженность.
Доказательств обратного, ответчиком ФИО1 суду не предоставлено в судебном заседании ответчиком не оспаривалось.
Ранее, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Мировым судьей судебного участка № 1 г.Балаково Саратовской области был вынесен судебный приказ от 25.03.2022 года, в соответствии с которым с ответчика ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору № KD93582002437 от 13.10.2016 года за период с 13.10.2016 года по 30.12.2021 года в размере 53 684 рубля 79 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 г.Балаково Саратовской области от 22.07.2022 года судебный приказ от 25.03.2022 года отменен на основании поступивших письменных возражений ответчика ФИО1
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 22.08.2022 года, составляет 61 143 рубля 98 копеек, из которых:
просроченный основной долг – 40 254 рубля 07 копеек;
проценты начисленные за пользование кредитом за период с 14.10.2016 года по 22.08.2022 года – 20 889 рублей 91 копейка.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
Рассматривая данное заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.1 ст.200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п.24, 26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Согласно изложенным в п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43 разъяснениям, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Судом на основании представленных истцом документов установлено, что 13.10.2016 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Cитниковым В.А. был заключен кредитный договор № KD93582002437.
Датой заключения кредитного договора, заключаемого в офертно-ацепном порядке является дата написания заявления заемщиком и принятие этого заявления кредитором. Указанная дата является, в том числе, датой присоединения Заемщика к условиям, установленным кредитором (ст. 428, 433 ГК РФ).
Материалами дела подтверждается, что заявление на выдачу кредитной карты было написано ответчиком 13.10.2016 (оферта). В тот же день банк акцептовал оферту путем выдачи ФИО1 кредитной карты.
По кредитному договору ответчику предоставлен кредит в размере лимита кредитования по кредитной карте 52 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 21 % годовых.
ФИО1 подтвердил заключение договора, подписав 13.10.2016 года заявление на выпуск кредитной банковской карты, в котором указано на согласие ответчика с правилам предоставления и использования кредитных карт в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»», тарифам по обслуживанию кредитных карт в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».
Кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан.
Как следует из заявления на выпуск кредитной банковской карты, процентная ставка за пользование кредитом составляет 21% годовых.
Погашение кредита должно осуществляться минимальным обязательным платежом от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату окончания расчетного периода в размере 3 %.
В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Из заявления также следует, что срок кредитования равен 36 месяцам.
Заявление на выпуск карты не содержит графика погашения задолженности, а указывает лишь на обязанность ежемесячного его погашения.
Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что и основной долг, и проценты, должны оплачиваться заемщиком минимальным обязательным платежом от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату окончания расчетного периода в размере 3 %.
Ответчиком представленный расчет не оспорен.
Из представленной выписки по счету следует, что ФИО1 использовал кредитную карту, в том числе и производил пополнение задолженности.
Вместе с тем, из расчета задолженности, представленного истцом к исковому заявлению, следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.08.2022 года, составляет 61 143 рубля 98 копеек, из которых: просроченный основной долг – 40 254 рубля 07 копеек; проценты начисленные за пользование кредитом за период с 14.10.2016 года по 22.08.2022 года – 20 889 рублей 91 копейка.
Суд пришел к выводу, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту должны производиться ответчиком в платежный период с 21 по 25 календарный день (все дни включительно) со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, при пополнении суммы задолженности по счету в виде минимального обязательного платежа в процентах от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату окончания расчетного периода 3 %, что согласуется с данными расчета задолженности.
Из расчета задолженности, представленного банком, который не оспаривал ответчик, и выписки по счету следует, что последний платеж был произведен ФИО1 07.10.2019 года, после этого платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производились, следовательно, о нарушенном праве банк узнал 08.10.2019 года.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 12.03.2022 (согласно штампа на почтовом конверте). Судебный приказ отменен 22.07.2022 года. С исковым заявлением истец обратился в суд 25.10.2022 года (согласно штампа на почтовом конверте).
Таким образом, срок исковой давности не является пропущенным истцом.
Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 61 143 рублей 98 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.
С учетом удовлетворенных исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные по настоящему делу в виде уплаты государственной пошлины в сумме 2 031 рубль 32 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 паспорт серии № № в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № № от 13.10.2016 года за период с 13.10.2016 по 22.08.2022 в размере 61 143 рубля 98 копеек.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Cудья Е.Н. Понизяйкина
Мотивированное решение составлено 30 декабря 2022 года.
Судья Е.Н. Понизяйкина