Дело № 2-5708/2023
УИД: 54RS0007-01-2023-006289-90
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 октября 2023 года г. Новосибирск
Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Третьяковой Ж.В.,
помощника ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,
установил:
ФИО2 обратился в суд с указанным иском, обосновав заявленные требования следующим образом.
/дата/. при использовании мобильного банковского приложения был обнаружена недостача денежных средств на его банковском счете. За разъяснениями по данному факту обратился в банк, где им была получена информация о том, что денежные ср в сумме <данные изъяты> руб. были списаны с его счета в пользу ООО СФО «Легал Финанс» на основании судебного приказа от /дата/ № вынесенного судьей 5 судебного участка Дзержинского судебного района г.Новосибирска. После ознакомления с материалами дела в суде, ему стало известно о заключенном между ним и ООО МКК «Финансовый супермаркет» /дата/. договоре займа №. С заявкой на получение займа к ответчику не обращался, согласие на обработку своих персональных данных не давал, паспортные данные не предоставлял, договор займа с ответчиком не заключал и денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей от ответчика не получал. Договор займа был заключен электронным способом с использованием простой электронной подписи, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были переведены на указанную заемщиком банковскую карту.
Поэтому истец просил признать договор займа № от /дата/.незаключенным; Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных истца и совершить действия по удалению из базы кредитных историй информацию о наличии между ФИО2 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязательств по договору займа № от /дата/.; взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.
Истец в судебное заседание не явился, извещен, направил в суд своего представителя ФИО3, который исковые требования поддержал полностью по доводам, указанным в исковом заявлении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения по иску.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как указано в ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. То есть стороны, если желают для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты.
Согласно ч.1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.
В силу принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
В силу ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.
Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны.
Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно ст. 155 ГК РФ односторонняя сделка создает обязанности для лица, совершившего сделку. Она может создавать обязанности для других лиц лишь в случаях, установленных законом либо соглашением с этими лицами.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Из содержания п.2 ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
На основании ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По требованиям ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ РФ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из системного толкования приведенных правовых норм следует, что заключение договора возможно путем использования электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи, при этом договор, заключенный таким способом, признается равнозначным договору на бумажном носителе, то есть в простой письменной форме.
В обоснование исковых требований истец указывает, что после списания с его банковского счета денежные средства, обращения в банк и ознакомления с материалами дела в суде он узнал, что на него оформлен заем по договору № от /дата/ с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в размере <данные изъяты> руб.
Сам истец к ответчику для заключения договора займа не обращался, договор займа не заключал и денежные средства по договору займа не получал, согласия на обработку своих персональных данных не давал.
Как следует из материалов дела, /дата/. ООО МКК «Финансовый супермаркет» в ответ на обращение истца №Ж21684НСК-1 сообщило, что по результатам рассмотрения заявления Обществом принято решение отказать в его удовлетворении, в том числе о признании займа заключенным мошенническим способом, не привлечении коллекторских агентств и приостановке начислений процентов и штрафных санкций. Между Вами и ООО МКК «Финансовый супермаркет» был заключен договор займа № от /дата/ Согласно ст.382 ГК РФ между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «АГЕНТСТВО ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент передает цессионарию право (требование) к ФИО2, принадлежащее цеденту и вытекающее из договора займа № от /дата/. Финансовые претензии к Вам у Общества отсутствуют. Узнать размер задолженности и разрешить иные вопросы, связанные с исполнением обязательств по договору займа Вы можете в ООО «АГЕНТСТВО ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ» (л.д.16).
Посчитав, что ответчик нарушил права истца, ФИО2 обратился с настоящим иском в суд.
В своих письменных возражениях ответчик указал, что /дата/. между неустановленным лицом, предоставившим персональные данные истца и ответчиком ООО МКК «Финансовый супермаркет» был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, были перечислены на указанную клиентом банковскую карту ПАО «Росбанк» № в личном кабинете, вход в который имел привязку к номеру телефона +№. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта ответчика https://otnal.ru. Идентификация осуществлялась посредством предоставления селфи с паспортом. Между Обществом и ООО «АГЕНТСТВО ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ» был заключен договор уступки прав (требований) № от /дата/. Относительно требований о взыскании компенсации морального вреда указано, что Общество действовало добросовестно осуществляя деятельность в рамках действующего законодательства, а также под надзором Банка России. Истцом доказательства причинения ему ответчиком нравственных и физических страданий в связи с заключением неустановленным лицом, в действиях которого усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ договора займа, которое могла бы повлечь материальный ущерб, суду не представлены. Исковое требование о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда необоснованно и удовлетворению не подлежит.
Согласно представленным ответчиком истцу Индивидуальным условиям договора займа № от /дата/., истцу ответчиком предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком до /дата/., под 365% годовых.
Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей, что следует из п.6 Индивидуальных условий.
Индивидуальные условия договора подписаны электронной подписью ФИО2 /дата/
Договор займа заключен на основании Заявки на получение микрозайма, направленной ФИО2 /дата/. и подписанной электронной подписью (л.д.17).
Как указал ответчик в своем отзыве на исковое заявление, договор займа подписывается заемщиком смс-подписью, то есть путем ввода в систему на сайте https://otnal.ru на шаге подписания договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке.
ООО МКК «Финансовый супермаркет» и заемщик соглашаются использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи.
В соответствии с Правилами, договор займа подписывается заемщиком аналогом собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика.
Договор оформляется путем онлайн подписания на сайте https://otnal.ru.
Заемщик заходит в личный кабинет пользователя, выбирает требуемую сумму, знакомится с условиями займа, соглашается с условиями, на номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете, направляется смс-сообщение содержащее код для подписания, код вводится, нажимается кнопка «завершить оформление», после чего документы считаются подписанными, а деньги перечисляются на карту.
Порядок оформления займа предусмотрен разделом 7 Правил.
Идентификация производится с помощью селфи с паспортом, а также проводится проверка паспортных данных по списку утраченных/похищенных, выданных в нарушение установленного порядка, признанных недействительными.
Ответчик утверждает, что заемщиком была пройдена вся процедура, предусмотренная разделом 7 Правил, смс-код был направлен на номер телефона <***>, в результате чего, на указанную в заявке банковскую карту №, выпущенную ПАО «Росбанк» были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.
Согласно ответа ПАО «Росбанк» от /дата/. ФИО2 клиентом банка не является и банковская карта № не была выпущена на данного клиента.
В соответствии с ответом ООО «Т2 Мобайл» от 14.04.2023г. между ФИО2 и операторами, оказывающими услуги связи под товарным знаком «Теле 2» отсутствуют договоры об оказании услуг связи.
Доказательств того, что в момент заключения договора займа указанный номер телефона использовал истиц суду не представлено как и не представлено доказательств о принадлежности истцу банковской карты.
Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /дата/., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, лежит на кредиторе.
Таким образом, в силу вышеприведенных разъяснений, с учетом характера спорных правоотношений, именно на ответчике лежит обязанность по доказыванию заключенности договора займа № от /дата/., а также предоставления по нему денежных средств истцу как заемщику по данному договору.
Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.
Вместе с тем, со стороны ответчика в ходе рассмотрения дела не представлено допустимых доказательств заключения договора займа в виде документа, подписанного сторонами (т.е. соблюдения письменной формы сделки), а также не представлено доказательств передачи истцу денежных средств по договору займа в указанной им сумме <данные изъяты> руб. В тоже время истцом представлены доказательства, опровергающие факт заключения договора с ответчиком, получение денежных средств от ответчика.
Таким образом, бесспорные доказательства, подтверждающие факт заключения именно истцом указанного договора, как и факт передачи непосредственно истцу суммы займа в материалы дела ответчиком не представлены, что позволяет сделать вывод об использовании персональных данных истца в сети "Интернет" другим лицом.
При этом суд отмечает, что договор займа является реальным, и юридически значимым является установление обстоятельства фактического получения заемщиком денежных средств. Надлежащих же доказательств этому в материалы дела не представлено.
При установленных судом фактических обстоятельствах, на основании указанных норм закона, с учетом конкретных обстоятельств дела, представленных доказательств, которые оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о признании на основании п.1 ст.432, п.2 ст.433, абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ незаключенным между истцом и ООО МКК «Финансовый супермаркет» договора займа № от /дата/
Согласно ст.3 ФЗ от 30.12.2004г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее Закон о кредитных историях), кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.
Согласно ст.4 Закона о кредитных историях, определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.
В соответствии с ч.1 ст.5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Согласно с. 5 ст. 5 указанного Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Закона о кредитных историях, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.
По смыслу положений Закона о кредитных историях за сведения о кредитной истории субъекта отвечает источник формирования кредитных историй, то есть в рассматриваемом случае – ООО МКК «Финансовый супермаркет».
В силу ч.ч.3, 4.1 и 4.2 ст.8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок – в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
Таким образом, по смыслу норм Закона о кредитных историях следует, что удаление кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возложении на ответчика обязанности совершить действия по направлению заявлений об исключении информации из Бюро кредитных историй о наличии между ФИО2 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» кредитных (заемных) обязательств и задолженности по договору займа № от /дата/
Судом установлено, что истец не давал ответчику ООО МКК «Финансовый супермаркет» согласие на обработку и использование своих персональных данных.
В соответствии с положениями пунктов 1 и 3 ст.9 Федеральный закон "О персональных данных" от 27.07.2006 N 152-ФЗ, субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора.
Доказательств получения согласия истца на обработку персональных данных ответчиком не представлено.
С учетом указанных норм закона суд полагает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обязании ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» прекратить обработку персональных данных истца.
В силу положений статьи 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, суд, устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.
Суд полагает, что разумным и справедливым будет установление ответчику срока для исполнения решения в течение 10 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу.
В силу статьи 150 ГК РФ, жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.
Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.
Судом установлено, что истец не давал ответчику согласие на обработку и использование его персональных данных, доказательств обратного ответчиком не представлено.
Учитывая изложенное, исходя из обстоятельств дела, разрешая требования в пределах заявленных в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд, с учетом требований разумности и справедливости считает обоснованным взыскать с ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» сумму компенсации морального вреда частично, в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ФИО2, удовлетворить частично.
Признать незаключенным договор займа № от /дата/ между ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и ФИО2 на сумму <данные изъяты> рублей.
Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» прекратить обработку персональных данных ФИО2, исключив его данные из систем, о чем письменно уведомить ФИО2 в течение 10 (десяти) дней со дня вступления решения суд в законную силу.
Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в течение 10 (десяти) календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в Бюро кредитных историй заявления об исключении информации из бюро кредитных историй о наличии между ФИО2 и ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» обязательств по договору займа № от /дата/
Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.
Судья /подпись/ Ж.В. Третьякова