Дело № 2-361/2025
УИД: 42RS0025-01-2024-000609-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово «16» января 2025 года
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Пахирко Р.А.,
при секретаре Петровой Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области - Кузбассе и Томской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с иском к наследственному имуществу Х.О.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.
Требования мотивирует тем, что **.**.**** ПАО «Совкомбанк» и Х.О.Д. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ###. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 45000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Заемщиком оформлена карта рассрочки «Халва», график платежей по договору не предусмотрен.
При заключении кредитного договора ### от **.**.**** Х.О.Д., не подписывала заявление на включение в программу страхования.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 431 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****.
Х.О.Д. умерла **.**.****. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты открыто наследственное дело ###.
По состоянию на **.**.**** общая задолженность по кредитному договору составляет - 44570,64 рублей, просроченная задолженность - 44570,64 рублей, иные комиссии - 3239,23 рублей, просроченная ссудная задолженность - 41268,92 рублей, неустойка на просроченную ссуду 62,49 рублей.
На основании изложенного просит суд взыскать с наследника(ов) Х.О.Д. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 45 339,2 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1560,18 рублей.
Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от **.**.**** к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1
Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от **.**.**** гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г. Кемерово.
Определением суда от **.**.**** к участию в деле в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущества по Кемеровской области – Кузбассу и Томской области.
В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом не явился, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
МТУ Росимущества по Кемеровской области – Кузбассу и Томской области, извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание явку представителя не обеспечило.
Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее пояснил, что имущество после смерти Х.О.Д. не принимал, против удовлетворения исковых требований возражал.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Частями 1, 2 ст. 5 названного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и Х.О.Д. в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита ###, по условиям которого банк предоставил лимит кредитования 45000 рублей, а также выдал заемщику кредитную карту «Халва».
Согласно п.2 Индивидуальных условий срок кредита 120 месяцев, 3653 дня с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита **.**.****, максимальный срок льготного периода – 36 месяцев.
Процентная ставка определена п. 4 Индивидуальных условий и составляет 0,0001% годовых, 0 % в течении льготного периода кредитования.
Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено, что базовая ставка по договору 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования 0%; лимит кредитования минимальный - 0,1 рублей, максимальный – 350 000 рублей; срок действия кредитного договора 120 месяцев (10 лет); льготный период кредитования 36 месяцев; обязательный ежемесячный платеж 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа (МОП) - 3,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый качендарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Со всеми условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, согласен и обязался исполнять, о чем свидетельствует простая электронная подпись заемщика.
Х.О.Д. воспользовалась заемными денежными средствами о чем свидетельствует выписка по счету ###.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в размере 45339,20 рублей.
Х.О.Д., **.**.**** года рождения, умерла **.**.****.
На момент смерти Х.О.Д. обязательства по кредитному договору ### от **.**.**** не исполнены в полном объеме.
Между тем, обязательство заемщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно части 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным (часть 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В связи с изложенным по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя является выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости.
В ФГИС «ЕГР ЗАГС» в отношении Х.О.Д. имеется запись акта о рождении ### от **.**.**** родители Х.Д.У., Т.Л.И., запись акта о заключении брака ### от **.**.**** с Х.Б.А., брак расторгнут **.**.****; запись акта ### от **.**.**** о рождении сына Х.С.Б., запись акта ### от **.**.**** о рождении дочери Х.С.Б.
После смерти Х.О.Д. нотариусом Промышленновского нотариального округа Кемеровской области Т.Л.В. заведено наследственное дело ###.
Наследственное дело заведено на основании заявления Х.С.Б. о выдаче постановления о возмещении понесенных расходов на организацию похорон Х.О.Д., умершей **.**.****.
**.**.**** нотариусом Т.Л.В. выдано постановление о выплате ФИО1 денежных средств в размере 11602,82 рублей для возмещения расходов на достойные похороны Х.О.Д.
В соответствии со ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости (п. 1).
В силу абз. 6 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.
С учетом изложенного Х.С.Б. нельзя признать принявшим наследство после смерти Х.О.Д.
Иные наследники с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обратились. Свидетельства о праве на наследство после смерти Х.О.Д. не выдавались.
Согласно сведениям БТИ ### Топкинского муниципального округа, отсутствуют сведения о наличии права собственности Х.О.Д. на какое-либо недвижимое имущество на территории ... в период до **.**.****.
По состоянию **.**.**** в ЕГРН отсутствуют сведения о правах Х.О.Д. на имевшиеся (имеющееся) объекты недвижимости.
По данным федеральной информационной системы государственной инспекции безопасности дорожного движения за Х.О.Д. транспортные средства не регистрировались.
Федеральной налоговой службой предоставлены сведения о банковских счетах, согласно которым на имя Х.О.Д. открыты счета в ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк».
Судом направлены соответствующие запросы в банковские организации.
Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от **.**.**** на имя Х.О.Д. открыты действующие счета ### от **.**.**** остаток денежных средств составляет 0 рублей, ### от **.**.**** остаток денежных средств составляет 0 рублей, завещательные распоряжения отсутствуют.
Из ответа на судебный запрос ПАО «Совкомбанк» следует, что на имя Х.О.Д. в банке значатся следующие действующие вклады: счет ### от **.**.****, основной счет для приема платежей по кредитам с остатком 0 рублей; счет ### от **.**.**** карта рассрочки «Халва 2.0» с остатком 0 рублей; счет ### от **.**.**** основной счет для приема платежей по кредитам с остатком 0 рублей, счет ### от **.**.**** кредит на Карту плюс депозитный с остатком 0 рублей.
Падунским территориальным отделом УЖС администрации Промышленновского муниципального района Кемеровской области-Кузбасса по запросу суда предоставлена информация на основании данных похозяйственной книги ### л/с ###, согласно которой с **.**.**** по **.**.****, проживающих с Х.О.Д. по адресу: ..., нет.
Таким образом, судом в ходе рассмотрения дела установлено отсутствие недвижимого и движимого имущества, за счет которого могли быть удовлетворены исковые требования, в том числе денежных средств, у умершей Х.О.Д.
Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
В абзаце 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Ввиду отсутствия наследственного имущества, а также наследников принявших наследство после смерти Х.О.Д., оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
В силу требований ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании расходов на оплату государственной пошлины удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области - Кузбассе и Томской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.
Судья Р.А. Пахирко
В мотивированной форме решение изготовлено 29.01.2025.