Решение по делу № 2-1527/2022 от 15.12.2022 | Конаковский городской суд (Тверская область)

Дело №

69RS0№-67

Решение

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при ведении протокола помощником судьи Зуевой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к ФИО1 (Нозик) ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением ФИО1 (Нозик) ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля от 25.06.2015 № в размере 674 200,36 рублей, из которых основной долг в размере 332 347,16 рублей, проценты за пользованием кредитом по состоянию на 26.09.2022 в размере 341 853,20 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 26,00% годовых, начисленных на сумму основного долга с 27.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО9 - автомобиль марки NISSAN QASHQAI, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2011, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов; о взыскании расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 942,00 рублей, в том числе по имущественному требованию - 9 942,00 рублей, по неимущественному требованию - 6 000,00 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО1 ФИО10 (далее - ответчик) является должником государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) по кредитному обязательству в связи со следующим.

Между АО Банк «Советский» (далее - Банк) и Ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 25.06.2015 № (далее - Кредитный договор) на основании ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

Заключение Кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка (далее - Общие условия) посредством акцепта Банком оферты Ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога) от 25.06.2015 (далее - Индивидуальные условия). Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что Ответчик присоединяется к Общим условиям.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику Банком предоставлен кредит в размере 742 370,00 рублей на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался вернуть его не позднее 25.06.2022 и уплатить проценты в размере 26,00 % годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 (шестьдесят) месяцев ежемесячными платежами в размере 22 226,91 рублей в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки NISSAN QASHQAI, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2011, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует (далее - автомобиль).

Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 702 000,00 рублей.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением 25.06.2015 денежных средств в размере 742 370,00 рублей на расчётный счёт Ответчика в Банке № и последующим перечислением 26.06.2015 денежных средств в размере 631 800,00 рублей на счёт продавца автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения Ответчика, а для отражения задолженности Ответчика Банк открыл ссудный счет.

Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по Кредитному договору, предусмотренные ст. ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.

Права требования к Ответчику уступлены Банком Акционерному Обществу АВТОВАЗБАНК по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 №.

В дальнейшем права требования к Ответчику уступлены Акционерным Обществом АВТОВАЗБАНК Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.

В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право требования по Кредитному договору перешло к Агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

О переходе прав требования к Агентству Ответчик был уведомлен.

Таким образом, в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором Ответчика и залогодержателем Автомобиля.

Ответчик погашал задолженность по Кредитному договору с нарушениями, в июне 2018 года исполнение обязательств по Кредитному договору Ответчик прекратил, согласно данным выписки по указанному выше расчётному счёту Ответчика.

Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена Ответчику по его адресу, известному Агентству, однако до настоящего времени ответа на неё не последовало, задолженность не погашена.

По состоянию на 26.09.2022 размер задолженности Ответчика перед Агентством по Кредитному договору составляет 674 200.36 рублей, в том числе основной долг - 332 347,16 рублей, проценты - 341 853,20 рублей. Следует отметить, что, согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку Ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из Кредитного договора, Агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество Автомобиль. Поскольку с момента заключения Кредитного договора, в котором была установлена стоимость предмета залога, прошло более семи лет. Агентство полагает необходимым определить цену продажи предмета залога в ходе исполнительного производства на основании оценки, проводимой в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В связи с изложенным в суд подано данное исковое заявление.

Протокольным определением суда в судебном заседании 23 ноября 2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требовнаий относительно предмета спора, привлечены Банк «Траст» ПАО и АО Банк «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направила, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк «Траст» ПАО в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО Банк «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и третьих лиц.

Рассмотрев гражданское дело, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 25 июня 2015 года Нозик ФИО11 обратилась в ЗАО Банк «Советский» с предложением о заключении смешанного договора, предоставив заявление-анкету, в которой просила предоставить ей кредит на сумму 742370 рублей под 26% годовых сроком на 60 месяцев для приобретения бывшего в эксплуатации автомобиля Ниссан Кашкай, 2011 года выпуска базовой стоимостью 702000 рублей.

На основании указанного предложения о заключении смешанного договора и в соответствии с «Условиями договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога» (далее - Условия), Графиком погашения кредита между ФИО5 и ЗАО Банк «Советский» 25 июня 2015 года был заключен договор, содержащий условия кредитного договора, №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 742370 руб. с процентной ставкой 26 % годовых, на срок 60 месяцев.

Выпиской по операциям на счете ФИО1 (ранее Нозик) О.В. подтверждено, что 25 июня 2015 года на счет № зачислены денежные средства в размере 742370 рублей, соответственно банк выполнил обязательства перед заемщиком по выдаче кредита.

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей заемщиком в соответствии с графиком платежей. Дата первого платежа – 25 июля 2015 года, дата последнего платежа – 25 июня 2020 года. Сумма платежа (кроме последнего) – 22226,91 руб.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует и судом установлено, что заемщик ФИО5 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет надлежащим образом, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 26.09.2022 в размере 674 200,36 рублей, в том числе основной долг - 332 347,16 рублей, проценты - 341 853,20 рублей.

На дату судебного заседания задолженность не погашена.

Согласно копии акта о заключении брака № 5 мая 2018 года ответчик Нозик ФИО12 заключила брак с ФИО3, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО1.

30 мая 2018 года ответчиком получен паспорт на новую фамилию. Документы об изменении фамилии представлены в банк.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 25 июня 2015 года предусмотрено, что уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Права требования к ФИО6 уступлены АО Банк «Советский» Акционерному Обществу АВТОВАЗБАНК по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 №.

9 июля 2018 года ОА Банк «Советский» направило уведомление ФИО6 об уступке прав кредитора новому кредитору. Уведомление не получено, возвращено в банк по истечении срока хранения.

В дальнейшем права требования к ФИО6 уступлены Акционерным Обществом АВТОВАЗБАНК Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.

7 февраля 2019 года ответчику направлено уведомление об уступке прав требования, которые возвращены отправителю.

Таким образом, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим взыскателем в соответствии с требованиями действующего законодательства.

21 октября 2021 года в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, которой ответчику предложено оплатить задолженность в срок до 9 декабря 2021 года.

Досудебная претензия оставлена ответчиком без ответа.

Требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля от 25.06.2015 № в размере 674 200,36 рублей, из которых основной долг в размере 332 347,16 рублей, проценты за пользованием кредитом по состоянию на 26.09.2022 в размере 341 853,20 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 26,00% годовых, начисленных на сумму основного долга с 27.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля подлежат удовлетворению.

Условиями договора от 25 июня 2015 года установлено, что заемщик в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору передает в залог Банку приобретаемое транспортное средство - автомобиль NISSAN QASHQAI, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2011, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, государственный регистрационный знак №. Согласованная сторонами стоимость предмета залога – 702000 рублей.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право собственности ФИО6 на указанное транспортное средство возникло на основании договора купли-продажи от 25 июня 2015, данное транспортное средство принадлежит ответчику на праве собственности до настоящего времени, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Оснований, ввиду которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации), судом не установлено.

На основании приведенных норм права, установив, что ответчик ФИО6 не исполняет обязательства по кредитному договору № от 25 июня 2015 года, обеспеченному залогом указанного выше транспортного средства, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на автомобиль марки NISSAN QASHQAI, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2011, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует обоснованно и подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем. Поэтому требование истца об установлении этой цены в судебном порядке удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 15942 руб., что подтверждено платежным поручением №16196 от 18.10.2022г.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15942 руб., подлежат взысканию с ответчика ФИО6

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к ФИО1 (Нозик) ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (до заключения брака Нозик) ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <данные изъяты>., зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>), адрес: 109240, <...>, задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 25.06.2015 № в размере 674 200,36 рублей, из которых основной долг в размере 332 347,16 рублей, проценты за пользованием кредитом по состоянию на 26.09.2022 в размере 341 853,20 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 26,00% годовых, начисленных на сумму основного долга с 27.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО13, автомобиль марки NISSAN QASHQAI, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2011, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, государственный регистрационный номер №, в счет погашения задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля от 25.06.2015 №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2022 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец