гр. дело №2(1)-845/2022
56RS0007-01-2022-001459-61
Решение
Именем Российской Федерации
23 июня 2022 года г.Бугуруслан
Бугурусланский районный суд Оренбургской области
в составе председательствующего судьи Р.Ю.Афонькина,
при секретаре Селивановой Е.П.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России Оренбургское отделение №8623 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк России в лице Оренбургского отделения №8623 обратилось в суд, с иском указывая на то, что банком на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит ФИО2, ФИО1 в сумме 500000 руб. на срок 144 месяца, под 12,75% годовых.
Кредит выдавался для приобретения недвижимости: квартиры, общей площадью 51,3 кв.м., по адресу: доли земельного участка по адресу: , пропорционально общей площади квартиры. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Заемщики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Им были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
По состоянию на 11.03.2022 задолженность ответчиков составляет 451000,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 371592,97 руб., просроченные проценты – 57617,91 руб., взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней – 18577,42 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1808,19 руб., неустойка за просроченные проценты – 1403,83 руб.
В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.04.2021 по 11.03.2022 в размере 451000,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 371592,97 руб., просроченные проценты – 57617,91 руб., взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней – 18577,42 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1808,19 руб., неустойка за просроченные проценты – 1403,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7710 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 51,3 кв.м., по адресу: , кадастровый номер 56:37:0106003:233, доли земельного участка пропорционально общей площади квартиры по адресу: , кадастровый номер 56:37:0106003:77, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 628000 руб., земельного участка – в размере 118400 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просили о рассмотрении дела без участия их представителя.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании решение вопроса оставили на усмотрение суда.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что банком на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит ФИО2, ФИО1 в сумме 500000 руб. на срок 144 месяца, под 12,75% годовых.
По условиям договора банк предоставил заёмщикам кредит для приобретения недвижимости: квартиры, общей площадью 51,3 кв.м., по адресу: доли земельного участка по адресу: , пропорционально общей площади квартиры. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Заемщики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.
Ответчикам банком были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
По состоянию на 11.03.2022 задолженность ответчиков составляет 451000,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 371592,97 руб., просроченные проценты – 57617,91 руб., взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней – 18577,42 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1808,19 руб., неустойка за просроченные проценты – 1403,83 руб.
Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы права, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчиков кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Представленный банком расчёт судом проверен, признан правильным, ответчиками не оспорен.
Требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд считает подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании статей 23, 24 Закона Российской Федерации «О залоге» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Согласно статье 56 Федерального закона от 16 июля 1998г. №102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по настоящему кредитному договору без обращения в суд, не заключено.
В соответствии с п.10 кредитного договора, а также договора залога, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики представляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита квартиру: общая площадь 51,3 кв.м., по адресу: долю в праве общей долевой собственности пропорционально размеру общей площади квартиры на общее имущество с многоквартирном доме – земельный участок, общая площадь – 578 кв.м., адрес: , залогодателей ФИО2, ФИО1
В соответствии с отчетом об оценке №50003821932/1-220118-228 по состоянию на 19.01.2022 рыночная стоимость квартиры составляет 785000 руб., стоимость доли земельного участка – 148000 руб., залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 836000 руб.
Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В результате неисполнения заемщиками обязательств по кредитному соглашению банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и плановые проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора с заемщиками.
Что касается требований истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины, с учётом требований, предусмотренных ст. 98 ГПК РФ, то суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В силу положений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016г. №1 судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
По смыслу названного законоположения, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счёт лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 106 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статья 106 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации).
Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.
Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещение судебных издержек.
Истцом суду в обоснование понесённых расходов по государственной пошлине, представлено платёжное поручение.
Таким образом, истцом представлены суду доказательства, подтверждающие понесённые расходы, а также наличия связи между понесёнными издержками и рассматриваемым судом дела с участием истца.
В связи с чем, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины суд считает подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России Оренбургское отделение №8623 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.04.2021 по 11.03.2022 в размере 451000,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 371592,97 руб., просроченные проценты – 57617,91 руб., взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней – 18577,42 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1808,19 руб., неустойка за просроченные проценты – 1403,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7710 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: - квартиру, общей площадью 51,3 кв.м., по адресу: , кадастровый номер 56:37:0106003:233,
- долю земельного участка пропорционально общей площади квартиры по адресу: , кадастровый номер 56:37:0106003:77, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 628000 руб., земельного участка – в размере 118400 руб.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Р.Ю.Афонькин
Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2022 года.