Решение по делу № 2-2780/2023 от 19.12.2023

Дело №2-2780/2023 (25) УИД 66RS0004-01-2023-001157-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное решение изготовлено 19.12.2023года)

г.Екатеринбург 12 декабря 2023 года

Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Докшиной Е.Н. при секретаре судебного заседания Фоминых С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития», ФИО2 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Ленинский районный суд г.Екатеринбурга с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», ФИО2 о взыскании суммы.

В обоснование требований в исковом заявлении указано, что 03.11.2021 года между ПАО КБ УБРиР и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в тот же день, истцом подана анкета-заявление, в рамках которой предусмотрено предоставление пакета банковских услуг к действующему счету - 40817810200000772031, предоставление банковской карты, оказание услуг "Интернет-Банк", информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона. В качестве адреса для направления СМС-сообщений указан номер:+79826477176. 03.03.2022 г., 05.03.2022 г. неустановленные лица получили через Интернет-Банк доступ к счету заявителя и перевели денежные средства на реквизиты на общую сумму 774430 рублей 70 копеек, которые оспариваются заявителем, смс оповещения заявитель не получал, в интернет-банк не входил. О спорных операциях истцу стало известно 04.03.2022 г., после получения смс-оповещения о доступном остатке, каких-либо смс-сообщений, телефонных звонков о совершении спорных операций, от банка не поступало. В тот же день, клиент обратился в банк с сообщением о хищении денежных средств, с требованием о блокировке карты, а также об отмене зарезервированных, но не списанных денежных средств. Сотрудником банка было сообщено о невозможности отмены транзакций. 05.03.2022 г., 25.03.2022 г., 01.04.2022г. заявитель обратилась в банк с требованиями о возмещении денежных средств, которые последним оставлены без удовлетворения. Так, 03.03.2022 г. по телефону в контакт-центр ответчика истец сообщила о незаконных операциях, 05.03.2022 г. истец в своем обращении указывала на факт того, что банковские карты не открывались, просьба предоставить выписку по счету, разобраться с незаконными переводами денежных средств, срочном закрытии расчетного счета. Банком проигнорированы требования, счет не был закрыт. 25.03.2022 г., 01.04.2022 г., 25.04.2022 г. Истцом направлены обращения в банк повторно с просьбой разобраться с ситуацией. 06.03.2022 г. следователем отдела по РМИМССиИТ СУ УМВД России по г.Екатеринбургу возбуждено уголовное дело №12201650095000230 по факту хищения денежных средств, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ, уголовное дело не завершено, но фактических процессуальных действий по нему не принимается. 15.11.2022г. в адрес ответчика направлено досудебное требование (РИО 80086578492443), получено ответчиком 17.11.2022 г., ответа не предоставлено. Решением финансового уполномоченного от 28.12.2022г. отказано в рассмотрении обращения в связи с ограничениями в законе. Заявитель настаивает на том, что незаконное списание денежных средств со счета состоит в причинно-следственной связи с бездействием банка, которым не были предприняты меры по уведомлению клиента о спорных операциях, а также по приостановлению операций, которые должны были быть расценены банком как подозрительные и не характерные для данного счета.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена в срок и надлежащим образом, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Представитель истца ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, в предыдущем судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивал в полном объеме.

В уточненных исковых требованиях истец ФИО1 просит суд взыскать солидарно ПАО УКБ «УБРИР», ФИО4 в пользу истца ФИО1 сумму в размере 774430 рублей 70 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 рублей 00 копеек (том 2 л.д.8-9).

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, истцом не указано оснований для солидарной ответственности, банком все сделки идентифицированы со стороны истца ФИО1, при проведении проверки вводились правильные коды, доказательств, подтверждающих доводы истца, о том, что операции совершены без согласия истца, не представлены. Просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме (том 1 л.д.61-67).

При таких обстоятельствах, в силу положений ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке, принимая во внимание, что в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Ленинского районного суда г.Екатеринбурга leninskyeka.svd.sudrf.ru.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Для привлечения к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков лицо, должно доказать совокупность следующих условий: наличие и размер убытков, противоправность поведения их причинителя, а также наличие причинно-следственной связи между соответствующим противоправным поведением и убытками.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В силу п.19 ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.1 ст.854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п.2 ст.864 Гражданского кодекса Российской Федерации при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в части 4 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», согласно которой при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 года №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», зарегистрированном в Минюсте России 25.08.2021 №64765 удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

В силу п.1.26 Положения №762-П распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной и системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код (в том числе CMC (Push) код) совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, соответственно данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, на основании Анкеты-заявления от 07.10.2021 между ПАО КБ «УБРИР» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ "УБРиР", в соответствии с п.2.7, которых банк осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность получить банковские продукты (услуги), предусмотренные Правилами КБО, в том числе:

- открытие и обслуживание счета по вкладу - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами приема и обслуживания Вкладов»;

- открытие и обслуживание карточного счета - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия и обслуживания Карточного счета, пользования Картой»;

- предоставление услуги «СМС-банк» - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления Услуги «СМС-банк»;

- предоставление доступа к Системе «Интернет-банк» - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами обслуживания клиентов по Системе «Интернет-банк» (далее Правила ИБ);

Также на основании Анкеты-заявления от 07.10.2021 Истцу был открыт банковский (карточный) счет № 40817810200000754237, к счету выпущена банковская карта МИР № 2200********3166.

На основании данной анкеты-заявления от 07.10.2021 г. истцу также предоставлена услуга «СМС- банк», предоставлен доступ к системе «Интернет-банк» идентификатором пользователя № 99900809382586.

Также 07.10.2021 г. Истцом посредством системы Интернет-банк был заключен договор дистанционного банковского вклада (далее-ДБВ) №Udob11270810000274, в рамках которого был открыт депозитный счет № 42305810415524903102, на данном счете Истцом размещена первоначальная сумма вклада 600 000 рублей.

На основании Анкеты-заявления от 03.11.2021 Истцу был открыт карточный счет №40817810200000772031, выпущена банковская карта Visa № 430Г******* 1258.

Обслуживание физических лиц в ПАО КБ «УБРиР» осуществляется на основании установленных банковских правил, в том числе, Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-Банк.

В соответствии с п.3.5. Правил, Идентификация Клиента при входе в Систему «Интернет-банк» производится на основании введенных им Идентификационных параметров и Кода аутентификации. Клиент считается идентифицированным при одновременном выполнении следующих условий: при входе в Систему «Интернет-банк» правильно введены Идентификационные параметры; введенный Код аутентификации соответствует действительному Коду аутентификации, предоставленному Банком данному Клиенту для доступа в Систему «Интернет-банк».

В соответствии с п.4.1. Правил ИБ, электронный документ (ЭД) считается переданным Клиентом и полученным Банком, если Клиент идентифицирован в Системе «Интернет-банк» в соответствии с п. 3.5. настоящих Правил по Системе «Интернет-банк», а ЭД подписан АСП Клиента согласно п. 4.2. настоящих Правил по Системе «Интернет-банк».

03.03.2022 в 20:30 Истец начинает выполнение входа в Интернет-банк, правильно введя Идентификационные параметры. Для подтверждения аутентификационных данных Клиента на зарегистрированный телефонный номер Истца +79826477176 Банком в 20:37:44 направлено SMS- сообщение следующего содержания: «Код № 4:7341. НИКОМУ не сообщайте этот код! Вход в Интернет-банк». Далее, в 20:38:02, при правильном введении данного кода аутентификации, выполнен вход в Систему Интернет-банк.

В Системе ИБ Клиентом даны распоряжения, на основании которых со счета вклада №42305810415524903102 перечислены денежные средства: на счет №40817810200000754237 – 559664 рубля 00 копеек, на счет №40817810200000772031 – 190000 рублей 00 копеек.

По карточному счету № 40817810200000754237, согласно электронным документам, сформированным Истцом, были проведены следующие операции

Дата списания

Наименование операции/ № терминала, адрес/ Дата операции/ Сумма операции/ Получатель

03.03.2022

Перевод с карты на карту, UBRR,termlp=85.140.13.75,109.232.255.17; termName=mobile.d.ubrr.ru,Ekaterinburg,RU, 03/03/22 20:51 на сумму: 1500.00 (810), Получатель: карта № 489347******0520 ПАО Банк «ВТБ»

03.03.2022

Платеж в Интернет-Банке, YooMoney,paymentDetail=(to=OOO НКО "FOMAHH");termlp=85.140.13.75, 109.232.255.1 ;termName=mobile.d.ubrr.ru,Ekaterinburg,RU, 03/03/22 21:04 на сумму: 15000.00 (810) Получатель: электронный кошелек № 4100117649393284

03.03.2022

Платеж в Интернет-Банке, YooMoney,paymentDetail=(to=OOO НКО "tOMAHH");termlp=85.140.13.75, 109.232.255.1 ;termName=mobile.d.ubrr.ru,Ekaterinburg,RU, 03/03/22 21:06 на сумму: 15000.00 (810) Получатель: электронный кошелек № 4100117649393284

03.03.2022

Списание средств в рамках сервиса СБП НСПК, UBRR,termlp=85.140.25.106,109.232.255.18; termName=mobile.d.ubrr.ru,Ekaterinburg,RU, 03/03/22 21:47 на сумму: 1000.00 (810) Получатель: <***> Андрей Владимирович Б. (АО «Альфа-Банк»)

05.03.2022

Перевод с карты на карту, CARD2CARD ALFA_MOBILE,27 KALANCHEVSKAYA ST.,MOSCOW,RU, 03/03/22 20:19 на сумму: 30000.00 (810)