УИД 52RS0019-01-2022-001090-50

Дело №2-58/2023 (2-964/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Ардатов ДД.ММ.ГГГГ

Ардатовский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зрилиной О.В., при секретаре судебного заседания Прасоловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к

ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Акционерное общество «ЭКСПОБАНК» (далее – АО «ЭКСПОБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 148 017 рублей 65 копеек, в том числе: сумма задолженности основного долга – 140 428 руб. 23 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 6790 руб. 98 коп., сумма задолженности по процентам за просроченный основной долг – 329 руб. 64 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 336 руб. 09 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 132 руб. 71 коп., а также суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, и об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль марки ШЕВРОЛЕ НИВА, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ с установлением продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 171 000 рублей.

В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, таким образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

АО «Экспобанк» (далее по тексту - «Истец», «Залогодержатель», «Кредитор», «Банк») заявляет настоящие исковые требования к ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») о расторжении Кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Кредитный договор»), обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № г. о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 248380 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 29,9% годовых процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 17,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - ШЕВРОЛЕ НИВА; идентификационный номер (VIN) - № номер кузова - №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ г.; паспорт транспортного средства - №; (далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с 4.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил Письмо- требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 148017,65 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 140428,23 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 6790,98 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 329,64 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 336,09 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 132,71 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение Ответчиками условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость Транспортного средства - 171000,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Определением Ардатовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца применены меры обеспечения иска в виде: наложения ареста на транспортное средство ШЕВРОЛЕ НИВА, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному ходатайству просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен по адресу регистрации, почтовый конверт вернулся с отметкой об истечении срока хранения.

Определением Ардатовского районного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» (в настоящее время АО «Экспобанк») и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» № (л.д.25-28), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на оплату автотранспортного средства в размере 248380 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором (п.п.1-4 Кредитного договора), график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в Приложении 1 к Кредитному договору.

Обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору является залог транспортного средства - ШЕВРОЛЕ НИВА, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ (п.10 Кредитного договора).

Как следует из сведений, содержащихся на сайте Федеральной нотариальной палаты, ООО «ЭКСПОБАНК» ДД.ММ.ГГГГ в 15:25:12 (время московское) была произведена регистрация уведомления о залоге о залоге автомобиля марки ШЕВРОЛЕ НИВА, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – № (Уведомление о возникновении залога движимого имущества №) в установленной форме на сайте «https://www.reestr-zalogov.ru» (л.д.34).

В соответствии с п.6 Кредитного договора и графика возврата кредита и начисленных на него процентов размер ежемесячного платежа составляет 6359 рублей, количество платежей 60.

В нарушение п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответчик исполнял свои обязательства не надлежащим образом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ»: «Банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п.6.1 Общих условий, в том числе в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Ответчик ФИО1 с марта ДД.ММ.ГГГГ года систематически ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках и размере платежа, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту ответчиком не вносятся, что подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета (л.д.45-54).

В связи с указанными нарушениями заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось требование о досрочном возврате кредита в общей сумме 145855,71 рублей (л.д.35,36-37). В противном случае истец был намерен обращаться в суд. Однако требования истца остались без ответа.

В соответствии со ст.9 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст.810 ч.1 ГК РФ, соглашение о сроках возврата кредита и процентов по нему являются одним из существенных условий договора займа, которую заемщик ФИО1 не исполняет в течение длительного времени, несмотря на письменное требование кредитора погасить задолженность. При таких обстоятельствах суд полагает, что имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскании просроченной кредиторской задолженности по кредитному договору и иных платежей, предусмотренных договором.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 148 017 рублей 65 копеек, в том числе: сумма задолженности основного долга – 140 428 руб. 23 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 6790 руб. 98 коп., сумма задолженности по процентам за просроченный основной долг – 329 руб. 64 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 336 руб. 09 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 132 руб. 71 коп., что подтверждается расчетом задолженности по договору, представленным истцом (л.д.28-44).

Ответчиком не представлено достоверных доказательств, подтверждающих отсутствие нарушений его обязательств по указанному кредитному договору и оспаривающих указанную сумму задолженности.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» о взыскании с ФИО1 кредиторской задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 148 017 рублей 65 копеек, а также суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 7 506 руб. 56 коп. и о расторжении данного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд находит, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным.

Из содержания ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, в силу указанных выше норм ГК РФ и условий кредитного договора необходимо обратить взыскание на указанный автомобиль, находящийся в залоге у истца в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах удовлетворенных исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, следовательно, требование об обращение взыскания на имущество подлежит удовлетворению без определения начальной продажной стоимости.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 10 160 рублей 35 копеек. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 10 160 рублей 35 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ РОВД <адрес>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 148 017 рублей 65 копеек, в том числе: сумма задолженности основного долга – 140 428 руб. 23 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 6790 руб. 98 коп., сумма задолженности по процентам за просроченный основной долг – 329 руб. 64 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 336 руб. 09 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 132 руб. 71 коп., а также сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 7 506 руб. 56 коп., и расходы по уплате госпошлины в сумме 10 160 рублей 35 копеек, а всего 165 684 (сто шестьдесят пять тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 56 (пятьдесят шесть) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль марки ШЕВРОЛЕ НИВА, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, в пределах суммы удовлетворенных исковых требований.

Копию заочного решения суда выслать ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Зрилина

.

.

.

.