РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2023 года г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Ткаченко И.С.,

при помощнике судьи Синяевой И.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1186/23 (УИД 71RS0029-01-2023-002073-89) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая в обоснование заявленных требований, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 16.05.2018. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. По условиям заключенного договора, процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 08.03.2021 по 08.06.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 279578,93 руб., в том числе просроченные проценты – 80692,94 руб., просроченный основной долг – 198885,99 руб. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена. На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитной карте за период с 08.03.2021 по 08.06.2023 в размере 279578,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5995,79 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась, доверила свои интересы представлять по доверенности ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, считая незаконными и необоснованными. Также указал, что исковое заявление подано с нарушением требований, установленных ст.ст. 131, 132 ГПК РФ. Так, в исковом заявлении не отражены сведения о том, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования. Также истцом в исковом заявлении не отражены сведения о доказательствах, подтверждающих обстоятельства, на которых истец основывает свои требования (о заключении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях; о заключении договора в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты; о выдаче ответчику кредитной карты по эмиссионному контракту № от 16.05.2018 и открытии счета для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты; о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по карте и отмене данного судебного приказа; об ознакомлении ответчика с условиями заключенного договора, которые ответчик обязался исполнять; о нарушении заемщиком платежей по карте в части сроков и сумм, обязательных к погашению, и образовании просроченной задолженности; о направлении ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое не выполнено ответчиком; о соглашении сторон о подсудности споров, связанных с исполнением обязательств по возврату кредита). К исковому заявлению не приложены документы, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Кроме того, в исковом заявлении отражены ссылки на ст.ст.309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.32 ГПК РФ и их содержание, указание которых в исковом заявлении требованиями ст.ст.131, 132 ГПК РФ не предусмотрено. Также в исковом заявлении не нашел своего отражения расчет взыскиваемых денежных сумм. Расчет взыскиваемых денежных сумм не приложен к исковому заявлению. К исковому заявлению не приложены документы, подтверждающие направление ФИО1 копий искового заявления и приложенных к нему документов. Данные обстоятельства свидетельствуют о подаче истцом искового заявления с нарушением требований, установленных ст.ст.131, 132 ГПК РФ и указывают на наличие оснований для оставления искового заявления без движения. Кроме того, к исковому заявлению не представлены надлежащие документы, подтверждающие полномочия представителя истца. Подлинники документов либо их надлежащим образом заверенные копии не представлены. Индивидуальные условия не содержат сведений о том, на какой банковский счет клиента кредитор обязался перечислить денежную сумму. Истцом не представлен первичный расчетный бухгалтерский документ, свидетельствующий о перечислении кредита.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях - эмиссионный контракт № от 16.05.2018. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. По условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) под процентную ставку 23,9% годовых. Заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить выданную ей сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом, в соответствии с условиями договора.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, составляющим договор, для проведения операций по карте банк предоставляет возобновляемый лимит кредита в размере 135000,00 руб. (п.1). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. (п.2). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. (п.4). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. (п.6). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. (п.8). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. (п.12).

Как следует из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п.2.30 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, составляющих договор, кредитная карта (карта) – электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе за счет кредитных средств, предоставленных банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. (п.4.1 Общих условий).

Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. (п.5.1 Общих условий).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка. (п.5.3 Общих условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. (п.5.6 Общих условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. (п.5.7 Общих условий).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. (п.5.9 Общих условий).

Вышеуказанный договор оформлен сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе анкетой должника по кредитному договору; заявлением на получение кредитной карты от 16.05.2018; Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 16.05.2018; Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; Тарифами банка.

Судом установлено, что свои обязательства по договору истец исполнил надлежащим образом в полном объеме, ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, выдана кредитная карта с лимитом кредита 135000,00 руб., что подтверждается материалами дела.

Как установлено судом, заемщик не соблюдала условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 08.03.2021 по 08.06.2023 образовалась задолженность в размере 279578,93 руб., в том числе просроченные проценты – 80692,94 руб., просроченный основной долг – 198885,99 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца ПАО Сбербанк возникло право требования взыскания задолженности по кредитной карте, поскольку ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена. Между тем, как следует из материалов дела, условия договора были приняты ФИО1 и подписаны ею.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на нее кредитным договором (эмиссионный контракт №-№ от 16.05.2018) обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные ПАО Сбербанк требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № от 16.05.2018, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, доказательств, опровергающих расчет, не представлено, иного расчета суду не предложено, а потому, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 279578,93 руб.

Доводы стороны ответчика, приведенные в обоснование возражений относительно заявленных исковых требований не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, опровергаются письменными материалами дела, основаны на ошибочном толковании норм действующего законодательства, иной оценке представленных доказательств, а потому не могут быть приняты судом во внимание.

Стороной ответчика не было представлено доказательств в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ в обоснование возражений относительно заявленных исковых требований.

При этом, в силу действующего законодательства, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5995,79 руб. подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от 16.05.2018 в сумме 279578 рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5995 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий