Дело № 2-537/2022
поступило в суд 02.08.2022 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2022 года г. Чулым
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Ждановой О.А.
при секретаре Пожидаевой А.М.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 24 января 2021 года выдало кредит ФИО1 в сумме 30000 рублей на срок 55 месяцев под 18,1% годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 03.06.2022.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена договором банковского обслуживания.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63 ФЗ, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающее информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использование кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленные федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретно случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
26.10.2019 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
26.10.2019 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa № счета карты №.
26.10.2019 года должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».
Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.
24.01.2021 в 19-24 09:15 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.01.2021 19:24 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
24.01.2021 в 19:27 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.01.21 в 19:28 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.01.21 в 19-28 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 30 000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.10.2021 по 19.07.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 30575,76 рублей
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.
Просит расторгнуть кредитный договор № от 24.01.2021 года и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 24.01.2021 года по состоянию на 19 июля 2022 года в размере 30575 рублей 76 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 26663 рубля 15 копеек, просроченные проценты – 3912 рубля 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7117 рублей 27 копеек, а всего 37693 рубля 03 копейки (л.д. 5-7).
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 74), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7.).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 68,75), о причинах своей неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.
Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 7.).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности (п.1.1); ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от Клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе… либо с использованием Аналога собственноручной подписи/ электронной подписи клиента (п.1.2); банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка (п.1.15); в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО (п.1.16); клиент имеет право, заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2) (л.д. 40-46).
26 октября 2019 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк, в котором просил выдать ей дебетовую карту Сбербанка России VISA CLASSIC и открыть счет карты. Просил подключить к «Мобильному банку» карту, открытую в соответствии с настоящим заявлением. С Условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлена и согласна, и обязуется их выполнять. Уведомлена, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятка держателя размещены на официальном сайте Сбербанка. Номер счета карты № (л.д. 29).
24 января 2021 года ФИО1 обратилась в Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита без обеспечения в сумме 30000 рублей 00 копеек сроком на 55 месяцев, указав мобильный телефон №. Заявление подписано в электронном виде простой электронной подписью (л.д. 26-28).
В соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от 24 января 2021 года, ФИО1 в ПАО Сбербанк получил кредит в сумме 30000 рублей 00 копеек (п. 1), под 18,1 % годовых (п. 4), на цели личного потребления (п. 11); количество, размер (периодичность) платежей заемщика определена – 55 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 806 рублей 51 копейка. Платежная дата 26 числа месяца (п. 6); способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ (п.8); бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору- перечисление денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ осуществляется бесплатно (п. 8.1), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12); с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14); предоставление кредита - просит зачислить сумму кредита на текущий счет № (п. 17); поручает кредитору в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета № (п. 18), Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, признает, что подписанием им ИУ является подтверждением им подписание в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в этой системе одноразового пароля, которые являются простой электронной подпись в соответствии с ОУ (п. 22) (л.д. 23).
В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату(п. 3.1); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаещиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и \или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п. 3.4); погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета (ов), указанного в договоре или поручении, в соответствии с условием счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашения задолженности по договору) (п. 3.6); кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3.); заемщик/созаемщики обязуются по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.3.2.Общих условий кредитования (п. 4.3.5) (л.д. 35-39).
Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», кредитный договор № от 24.01.2021 года, номер счета заемщика №, номер карты заемщика №, ФИО1, сумма выдачи 30 000 рублей 00 копеек. Протокол совершения операций в Сбербанк Онлайн. Подача заявки на кредит: 24.01.2021 г. в 19-24, номер телефона клиента №, вид операции- заявка на потребительский кредит (ЕФС), кредит выдан 24.01.2021 в 19-28 ФИО1, зачисления №, сумма кредита 30000 рублей 00 копеек, подтвержден SMS-паролем, номер операции в БС №. Описание действия: 24.01.2021 г. в 19-24 - отправка СМС с одноразовым кодом подтверждения: номер телефона № проверка IMSI:true, сообщение: «Пароль – №. Никому не сообщайте. Подтвердите заявку на кредит, сумма 30000 рублей 00 копеек на срок 55 мес. процентная ставка от 18,1% годовых.» 24.01.2021- ввод одноразового кода подтверждения № Подтверждение получения кредита: 24.01.2021 в 19-24 – отправка смс с одноразовым кодом подтверждения. Номер телефона: №. проверка IMSI:true, сообщение: «Пароль – №. Никому не сообщайте. Подтвердите заявку на кредит, сумма 30000 рублей 00 копеек на срок 55 мес. процентная ставка от 18,1% годовых. Карта зачисления № Ввод одноразового кода подтверждения №. Выдача кредита: 24.01.2021 в 19-27, №, перечисление 30000 рублей, зачисление кредита, баланс , 94 рубля (л.д. 34, 25).
Из копии лицевого счета клиента ФИО1 видно, что 24.01.2021 г. произведено зачисление денежных средств на счет в размере 30000 руб. (л.д.24)
Из расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету следует, что 24 января 2021 года ФИО1 выдан кредит в размере 30 000 рублей 00 копеек, по состоянию на 19 июля 2022 года образовалась задолженность в размере 30575 рублей 76 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 26663 рубля 15 копеек, просроченные проценты – 3912 рубля 61 копейка. Платежи в счет погашение задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, последний платеж внесен 03.12.2020 года в размере значительно меньшем, установленного договором (л.д. 11, 12-22).
Таким образом, ПАО Сбербанк надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства в сумме 30000 рублей 00 копеек. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, общих условий кредитования, расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, нарушал сроки погашения кредита и процентов, платежи вносил в меньшей сумме, чем предусмотрено договором и графиком платежей, с нарушением сроков внесения платежей, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 19 июля 2022 года составляет 30575 рублей 76 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 26663 рубля 15 копеек, просроченные проценты – 3912 рубля 61 копейка.
В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору, дает право банку на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования, ст. 819 ч.2 ГК РФ, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, выплаты неустойки.
С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 19 июля 2022 года в размере 30575 рублей 76 копеек, так как сведений о погашении им задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, расчет взыскиваемых сумм обоснован истцом, подтвержден представленными документами, сомнений у суда не вызывает, контрасчет ответчиком не представлен.
Заключив договор, стороны определили размер возникшего у ФИО1 обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводам о том, что заключенный договор в силу п. 1 ст. 423 ГК РФ является возмездным, а ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.
Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО1, установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался, размер процентов – 18,1 % является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.
Кроме того, истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора № от 24 января 2021 года, заключенного ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании положений ст.450 п.2 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно требованию (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, банк 17.06.2022 года направил ФИО1 требование о досрочном возврате, не позднее 18.07.2022 года, суммы задолженности по кредитному договору № от 07.01.2019 года в размере 30218 руб. 83 копейки и расторжении кредитного договора. (л.д.55)
Принимая во внимание нарушение ответчиком условий кредитного договора, непогашение кредита и начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, а также истечение установленного требованием срока, неполучение ответа на предложение о расторжении договора, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, на основании статей 450, 452 ГК РФ, о расторжении договора и взыскании образовавшейся задолженности.
Суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора, поскольку досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежных поручений: № от 11 мая 2022 года, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 546 рублей 94 копейки, № от 28.07.2022 года – в размере 6570 рублей 33 копейки (л.д. 10). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 24.01.2021 года, заключенный ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 24.01.2021 года по состоянию на 19 июля 2022 года в размере 30575 рублей 76 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 26663 рубля 15 копеек, просроченные проценты – 3912 рубля 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7117 рублей 27 копеек, а всего 37693 (тридцать семь тысяч шестьсот девяносто три) рубля 03 (три) копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись О.А. Жданова
Решение в окончательной форме изготовлено 05 сентября 2022 года
Председательствующий: подпись О.А. Жданова
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-537/2022 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД 54RS0042-01-2022-000849-86