Дело № 2-6701/2022
УИД 03RS0037-01-2021-002239-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года г.Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гаязовой А.Х.,
при секретаре Исанбаевой Э.И.,
с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 300 000 рублей. Ответчик принял на себя обязательство в обусловленные договором сроки вернуть денежные средства и уплатить проценты за пользованием заемными денежными средствами. Однако, ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 96 816 рублей 22 копейки. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк»» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 77 466 рублей 45 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2 523 рубля 99 копеек.
В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, допущенная к участию в деле по устному ходатайству, исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении, применить срок исковой давности. Также истец пояснила, что договор с ПАО «МТС-Банк» не заключала, заключала кредитный договор с АКБ МБРР.
Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц ПАО «МТС-Банк» и ОАО АКБ «Московский банк реконструкции и развития» своих представителей в судебное заседание не направили, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Суд, выслушав мнение ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МБРР (ОАО) и ФИО1 на основании заявления был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 300 000 рублей.
Договор заключен в офертно-акцептной форме, ему присвоен номер №.
В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту. Таким образом, банк исполнил свою обязанность по предоставлению ФИО1 кредита путем предоставления ей банковской карты с кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по договору №. Ответчик активировал кредитную карту и воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что ею в ходе судебного заседания не оспаривалось.
В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что задолженность по кредитному договору не погашена.
В силу п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» (прежнее наименование АКБ МБРР (ОАО) заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «ФЕНИКС» свои права требования по кредитному договору №, заключенному между ФИО1 и АКБ МБРР (ОАО).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед ООО «Феникс» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 466 рублей 45 копеек, из них: 74 727 рублей 62 копейки – основной долг; 2 738 рублей 83 копейки - проценты на непросроченный основной долг.
Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом, они соответствуют требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, представленный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Между тем, в судебном заседании ответчиком и ее представителем заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности на подачу искового заявления в суд.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. Таким образом, замена взыскателя не влияет на течение сроков исковой давности. Согласно разъяснениям, данным в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п.5.9 Условий получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом платежным периодом по кредитному договору устанавливается период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.
Минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся за последний календарный день расчетного периода включительно (п.5.10 Условий).
В соответствии с п.5.11 указанных Условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую сумму погашения и общую сумму процентов за пользование кредитом и техническим овердрафтом за прошедший расчетный период.
Согласно тарифов АКБ «МБРР» ОАО минимальный платеж составляет 5%, но не менее 300 рублей.
Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит минимальная сумма погашения по кредиту в сумме 5% от суммы основного долга, а также проценты, начисленные на сумму кредита, минимальный платеж по договору – 300 рублей.
С учетом условия договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что заемщик, произведя последнее погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, перестал исполнять обязательства по возврату денежных средств, следовательно, о нарушении своего права на возврат денежных средств истцу стало известно в августе 2009 года.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан было вынесено определение об отмене судебного приказа, вынесенного мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.
Настоящее исковое заявление подано истцом посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шести месяцев со дня отмены определения о вынесении судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке, то есть по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности и задолженность по кредитному договору подлежит взысканию за три года, предшествующих подаче настоящего искового заявления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как заявлено в иске).
Вместе с тем исходя из условий договора о повременных платежах ответчика, суд не соглашается с расчетом истца, который сделан без учета пропуска им срока исковой давности, в связи с чем суд самостоятельно произвел расчет задолженности по правилам повременных платежей и с условием надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.
При этом суд учитывает, что в соответствии с расчетом истца по состоянию на сентябрь 2018 года задолженность ответчика по основному долгу составляла 74 727 рублей 62 копейки.
Приведенный ниже расчет свидетельствует о том, что к сентябрю 2018 года задолженность ответчика по основному долгу при надлежащем исполнении обязательства путем уплаты ежемесячно минимального платежа в размере 5 % от суммы задолженности, но не менее 300 рублей составила бы 0 рублей.
Судом составлен расчет задолженности за указанный в иске период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в виде графика платежей при надлежащем исполнении обязательства путем уплаты ежемесячно минимального платежа в размере 5 %, но не менее 300 рублей.
Месяц
Минимальный платеж
Оплата процентов
Выплата кредита
Остаток средств
25.04.2008
3736.38
1494.55
2241.83
72485.79
25.05.2008
3624.29
1449.72
2174.57
70311.22
25.06.2008
3515.56
1406.22
2109.34
68201.88
25.07.2008
3410.09
1364.04
2046.05
66155.83
25.08.2008
3307.79
1323.12
1984.67
64171.16
25.09.2008
3208.56
1283.42
1925.14
62246.02
25.10.2008
3112.3
1244.92
1867.38
60378.64
25.11.2008
3018.93
1207.57
1811.36
58567.28
25.12.2008
2928.36
1171.35
1757.01
56810.27
25.01.2009
2840.51
1136.21
1704.3
55105.97
25.02.2009
2755.3
1102.12
1653.18
53452.79
25.03.2009
2672.64
1069.06
1603.58
51849.21
25.04.2009
2592.46
1036.98
1555.48
50293.73
25.05.2009
2514.69
1005.87
1508.82
48784.91
25.06.2009
2439.25
975.7
1463.55
47321.36
25.07.2009
2366.07
946.43
1419.64
45901.72
25.08.2009
2295.09
918.03
1377.06
44524.66
25.09.2009
2226.23
890.49
1335.74
43188.92
25.10.2009
2159.45
863.78
1295.67
41893.25
25.11.2009
2094.66
837.86
1256.8
40636.45
25.12.2009
2031.82
812.73
1219.09
39417.36
25.01.2010
1970.87
788.35
1182.52
38234.84
25.02.2010
1911.74
764.7
1147.04
37087.8
25.03.2010
1854.39
741.76
1112.63
35975.17
25.04.2010
1798.76
719.5
1079.26
34895.91
25.05.2010
1744.8
697.92
1046.88
33849.03
25.06.2010
1692.45
676.98
1015.47
32833.56
25.07.2010
1641.68
656.67
985.01
31848.55
25.08.2010
1592.43
636.97
955.46
30893.09
25.09.2010
1544.65
617.86
926.79
29966.3
25.10.2010
1498.32
599.33
898.99
29067.31
25.11.2010
1453.37
581.35
872.02
28195.29
25.12.2010
1409.76
563.91
845.85
27349.44
25.01.2011
1367.47
546.99
820.48
26528.96
25.02.2011
1326.45
530.58
795.87
25733.09
25.03.2011
1286.65
514.66
771.99
24961.1
25.04.2011
1248.06
499.22
748.84
24212.26
25.05.2011
1210.61
484.25
726.36
23485.9
25.06.2011
1174.3
469.72
704.58
22781.32
25.07.2011
1139.07
455.63
683.44
22097.88
25.08.2011
1104.89
441.96
662.93
21434.95
25.09.2011
1071.75
428.7
643.05
20791.9
25.10.2011
1039.6
415.84
623.76
20168.14
25.11.2011
1008.41
403.36
605.05
19563.09
25.12.2011
978.15
391.26
586.89
18976.2
25.01.2012
948.81
379.52
569.29
18406.91
25.02.2012
920.35
368.14
552.21
17854.7
25.03.2012
892.74
357.09
535.65
17319.05
25.04.2012
865.95
346.38
519.57
16799.48
25.05.2012
839.97
335.99
503.98
16295.5
25.06.2012
814.78
325.91
488.87
15806.63
25.07.2012
790.33
316.13
474.2
15332.43
25.08.2012
766.62
306.65
459.97
14872.46
25.09.2012
743.62
297.45
446.17
14426.29
25.10.2012
721.31
288.53
432.78
13993.51
25.11.2012
699.68
279.87
419.81
13573.7
25.12.2012
678.69
271.47
407.22
13166.48
25.01.2013
658.32
263.33
394.99
12771.49
25.02.2013
638.57
255.43
383.14
12388.35
25.03.2013
619.42
247.77
371.65
12016.7
25.04.2013
600.84
240.33
360.51
11656.19
25.05.2013
582.81
233.12
349.69
11306.5
25.06.2013
565.33
226.13
339.2
10967.3
25.07.2013
548.37
219.35
329.02
10638.28
25.08.2013
531.91
212.77
319.14
10319.14
25.09.2013
515.96
206.38
309.58
10009.56
25.10.2013
500.48
200.19
300.29
9709.27
25.11.2013
485.46
194.19
291.27
9418
25.12.2013
470.9
188.36
282.54
9135.46
25.01.2014
456.77
182.71
274.06
8861.4
25.02.2014
443.07
177.23
265.84
8595.56
25.03.2014
429.78
171.91
257.87
8337.69
25.04.2014
416.88
166.75
250.13
8087.56
25.05.2014
404.38
161.75
242.63
7844.93
25.06.2014
392.25
156.9
235.35
7609.58
25.07.2014
380.48
152.19
228.29
7381.29
25.08.2014
369.06
147.63
221.43
7159.86
25.09.2014
357.99
143.2
214.79
6945.07
25.10.2014
347.25
138.9
208.35
6736.72
25.11.2014
336.84
134.73
202.11
6534.61
25.12.2014
326.73
130.69
196.04
6338.57
25.01.2015
316.93
126.77
190.16
6148.41
25.02.2015
307.42
122.97
184.45
5963.96
25.03.2015
300
119.28
180.72
5783.24
25.04.2015
300
115.66
184.34
5598.9
25.05.2015
300
111.98
188.02
5410.88
25.06.2015
300
108.22
191.78
5219.1
25.07.2015
300
104.38
195.62
5023.48
25.08.2015
300
100.47
199.53
4823.95
25.09.2015
300
96.48
203.52
4620.43
25.10.2015
300
92.41
207.59
4412.84
25.11.2015
300
88.26
211.74
4201.1
25.12.2015
300
84.02
215.98
3985.12
25.01.2016
300
79.7
220.3
3764.82
25.02.2016
300
75.3
224.7
3540.12
25.03.2016
300
70.8
229.2
3310.92
25.04.2016
300
66.22
233.78
3077.14
25.05.2016
300
61.54
238.46
2838.68
25.06.2016
300
56.77
243.23
2595.45
25.07.2016
300
51.91
248.09
2347.36
25.08.2016
300
46.95
253.05
2094.31
25.09.2016
300
41.89
258.11
1836.2
25.10.2016
300
36.72
263.28
1572.92
25.11.2016
300
31.46
268.54
1304.38
25.12.2016
300
26.09
273.91
1030.47
25.01.2017
300
20.61
279.39
751.08
25.02.2017
300
15.02
284.98
466.1
25.03.2017
300
9.32
290.68
175.42
25.04.2017
178.93
3.51
175.42
0
Суд соглашается с позицией ответчика, основанной на положениях ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, о том, что при надлежащем исполнении о нарушении своих прав и возникновении просроченной задолженности банк узнал в августе 2009 года. Следовательно, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности необходимо исчислять с августа 2009 года.
Таким образом, при погашении минимальной суммы платежа по кредитному договору, задолженность ответчика должна была быть погашена 25 апреля 2017 года.
Поскольку истец обратился в Стерлитамакский городской суд РБ, а ранее к мировому судье с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований необходимо отказать.
В силу ст.98 ГПК РФ, ввиду отказа в удовлетворении требований истца, оснований для взыскания судебных расходов, понесенных сторонами по делу, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.
Мотивированное решение составлено 14 октября 2022 года.
Судья <данные изъяты> А.Х. Гаязова
<данные изъяты>
<данные изъяты>