Дело №

УИД №RS0№-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 29 сентября 2025 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Эгоф Л.В.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца КПК «Мстинский кредитный союз» ФИО5,

представителя ответчиков ФИО6,

-третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «Мстинский кредитный союз» (КПК "Федеральный кредитный союз") к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, членских взносов и неустойки по членским взносам, судебных и почтовых расходов,

установил:

КПК "Федеральный кредитный союз" (далее по тексту Кооператив) обратился в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о солидарном взыскании задолженности в сумме 1535326 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 30353 руб., почтовых расходов в сумме 197 руб. В обоснование иска указала, что между КПК «Федеральный кредитный союз» и ФИО2 заключён договор займа денежных средств №-Ц000023 от 23.12.2022 на сумму 1225000 руб. на срок 48 месяцев. Процентная ставка по займу составляет 21 % годовых. Ежемесячный членский взнос составляет 10208 рублей. В обеспечение договора займа заключен договор поручительств с ФИО1 Согласно п. 2 Договора и Графика платежей возврат суммы займа осуществляется заемщиком в течение срока выдачи займа ежемесячно. Ответчиком нарушен срок возврата займа. По состоянию на 10 июля 2025 года за заемщиком числится просроченная задолженность в общей сумме 1535326 руб., из них сумма невозвращенных частей займа – 816664 руб., проценты – 197895 руб., неустойка – 210752 руб., членские взносы – 142912 руб., неустойка по членским взносам – 167103 руб. Истцом надлежащим образом исполнена обязанность по передаче в собственность ответчику денежных средств на обусловленную договором займа сумму. Сроки исполнения возникшего обязательства (возврата суммы займа частями ежемесячно или целиком в конце срока) установлены по соглашению сторон в графике платежей. Однако они грубо нарушены заемщиком.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 12, 15, 310, 331, 393, 395, 809, 811 ГК РФ, с учетом уточненных требований просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу КПК «Мстинский кредитный союз» (ранее КПК «Федеральный кредитный союз») задолженность по договору займа в размере 1535326 руб., из них сумма невозвращенных частей займа – 816664 руб., проценты – 197895 руб., неустойка – 210752 руб., членские взносы – 142912 руб., неустойка по членским взносам – 167103 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30353 руб. и почтовые расходы в размере 197 руб..

В судебном заседании представитель истца КПК «Мстинский кредитный союз» (ранее КПК"Федеральный кредитный союз") ФИО5 исковые требования поддержала, полагая, что оснований для уменьшения неустойки по процентам и членским взносам не имеется, поскольку ответчики на протяжении года обещали погасить задолженность, и в связи со сложившимися между ними отношениями, истец шел им на уступки. Сумма неустойки по процентам рассчитана исходя из ключевой и учетной ставки Банка России (20%). В связи с тем, что остальные пайщики не могли получать проценты из-за действий ответчиков, полагает, что сумма неустойки по процентам не завышена, как и сумма по членским взносам.

Ответчик ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков ФИО6 в судебном заседании пояснил, что ответчики не возражают против взыскания сумма задолженности по займу, процентам, членским взносам, однако просят уменьшить неустойку по процентам и неустойку по членским взносам, полагая, что истец, не обращаясь, в течение 3 месяцев с исковыми требованиями, а подав заявление после 1 года, тем самым извлек выгоду для себя. Считает, что сумма неустоек завышена.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельного требования относительно предмета спора, ФИО7, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Дело рассмотрено при указанной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения сторон, третьего лица, исследовав письменные материалы дела, суд приходи к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из материалов дела КПК «Федеральный кредитный союз» сменил наименование на КПК «Мстинский кредитный союз», ОГРН кооператива остался прежним.

Судом из материалов дела установлено, что 23 декабря 2022 г. между КПК «Федеральный кредитный союз» (далее Кооператив) и ФИО2 заключен договор займа №-Ц000053, согласно которому Кооператив предоставил ФИО2 заем на ремонт квартиры в сумме 1225000 рублей на срок 48 месяцев под 21% годовых, а заемщик обязался возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом в порядке установленном договором, а также уплачивать членские взносы в размере 10208 рублей ежемесячно.

Данный договор займа был обеспечен договорами поручительства, заключёнными Кооперативом с ФИО1ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, в частности за уплату процентов, членского взноса и неустойки, возмещение убытков, судебные издержки (п. 2.1. Договора).

Истец надлежащим образом исполнил обязанность по передаче в собственность ответчику денежных средств, что подтверждается расходно-кассовым ордером № ГК00000199 от 23.12.2022 года и не оспаривается ответчиком. В свою очередь обязательство по возврату суммы займа, уплате процентов и членского взноса ФИО2 не исполнено.

В соответствии с п. 8 Договора ФИО2 обязалась возвратить полученный заём и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами ежемесячными платежами в размере 25521 рублей (последний платеж в размере 25513 руб.), начиная с 23.01.2023 года по 23.12.2026.

На основании п.12 договора займа в случае несвоевременного внесения суммы займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств в размере 20,0 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно соглашению об уплате членских взносов №-Ц0Ч0053 от 23.12.2022 года обязательным условием пользования предоставленным займом является ежемесячная выплата заемщиком членского основного взноса в размере 10208 рублей до момента полного исполнения обязательств заемщика перед кооперативом по договору займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами задолженность по сумме займа составляет 816664 руб., задолженность по процентам 197895 руб., указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков. Неустойка, насчитанная по процентам, подлежит взысканию в сумме 209464 руб. 37 коп. за период с 26.03.2024 по 10.07.2025 года, поскольку 24.03.2024 (воскресенье). По правилам ст. 193 ГК РФ днем оплаты считается ближайший рабочий день, следующий за 23.03.2025-25.03.2024, а первым днем просрочки -26.03.2024. При расчете неустойки истцом неверно указано количество дней в периоде (в 2024 году было 266 дней, а истцом указано 265). Таким образом, на сумму задолженности 867706 руб. за период с 26.03.2024 по 09.04.2024 размер неустойки составит 7112 руб. 34 коп., на сумму 842185 руб. за период с 24.04.2024 по 06.03.2025 -145968 руб. 65 коп., на сумму 816664 руб. за период с 07.03.2025 по 10.07.2025 -56383 руб. 38 коп.) Данная неустойка рассчитана из размера 20% годовых, и не превышает ключевую и процентную ставку рефинансирования (учетная ставка), установленные банком.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее - Федеральный закон) взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

На основании п. 6, 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан исполнять обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно соглашению об уплате членских взносов №-Ц0Ч0053 от 23.12.2022 года обязательным условием пользования предоставленным займом является ежемесячная выплата заемщиком членского основного взноса в размере 10208 рублей до момента полного исполнения обязательств заемщика перед кооперативом по договору займа.

Поскольку ответчик ФИО2 является членом кооператива, заявлений о выходе из него не подавала, решениями кооператива не исключалась, является пайщиком кооператива, обязательство по уплате членских взносов в период с 23.01.2023 по 10.07.2025 г. не исполняла, согласно расчёту истца, сумма членских взносов равна 142912 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Так как обязанность по уплате членских взносов не исполнена, истцом обоснованно начислена неустойка по членским взносам за период с 24.01.2023 по 10.07.2025 в размере 167103 руб.

Ответчиком также заявлено ходатайство о снижении размера неустойки за несвоевременную уплату членских взносов.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию пеней, суд учитывает, что в соответствии с Уставом истца кооператив является некоммерческой организацией (то есть не преследующей цели извлечения прибыли), а главной целью деятельности является повышение благосостояния пайщиков через содействие в продвижении их деловых инициатив, расширение потребительских возможностей, повышение личных и семейных доходов.

В свою очередь проценты, начисляемые кредитором за предоставленный займ, компенсируют в определенной мере последствия, вызванные несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств.

Также членами кооператива (выступающими в качестве заемщиков) уплачиваются членские взносы, переменная величина которых, согласно Положению о порядке предоставления займов, в большей степени используется на формирование резервов возможных потерь по займам. Переменная величина, входящая в состав членского взноса, учитывается при расчете полной стоимости потребительского займа.

Таким образом, членские взносы и проценты, взыскиваемые за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением своих обязательств.

Кроме того, размер пеней за неуплату членских взносов (0,5% в день или 180% годовых) значительно превышает размер средних ставок платы по кредитам, выдаваемым физическим лицам в период нарушения обязательства, статистическая информация о которых содержится на официальном сайте Банка России, вследствие чего таковой размер неустойки обладает признаком несоразмерности последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Учитывая заявление ответчика об уменьшении размера пеней, положения ст. 333 ГК РФ, п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", размер неустойки по членским взносам (0,5% в день от суммы задолженности), а также статистическую информацию Банка России, компенсационный характер неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но в то же время должна способствовать восстановлению нарушенных прав, соответствовать последствиям нарушения, период допущенной ответчиком просрочки, возраст ответчика, финансовые последствия для каждой из сторон, а также требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки (пеней) по членским взносам до 50 000 руб..

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так, согласно абз. 3 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 26.01.2016"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, при разрешении вопроса о взыскании судебных расходов суд не принимает во внимание снижение судом на основании ст. 333 ГК РФ размера подлежащих взысканию пеней.

Так как решение состоялось в пользу истца, то в соответствии с ч. 1 ст.98ГПК РФ в его пользу с ответчиков надлежит взыскать понесённые им расходы по оплате государственной пошлины в размере 30340 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 197 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Федеральный кредитный союз» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу кредитного потребительского кооператива «Мстинский кредитный союз» (ОГРН №) по договору займа №-Ц000053 от 23.12.2022 года сумму займа в размере 816664 рубля 00 копеек, проценты за пользование займом в размере 197895 рублей 00 копеек, неустойку в размере 209464 рубля 37 копеек, членские взносы в размере 142912 рублей 00 копеек, неустойку по членскому взносу в размере 50 000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30340 рубля 00 копеек, почтовые расходы в размере 197 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований КПК «Мстинский кредитный союз» отказать.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Л.В.Эгоф

Мотивированное решение составлено 02 октября 2025 года.