КОПИЯ
УИД № 70RS0003-01-2023-002492-41
№ 2-1711/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 мая 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Рукавишниковой Т.С.,
при секретаре Сбоевой В.А.,
помощник судьи Афанасьева С.А.,
рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору ..., образовавшуюся с ... по ... в размере 156066,36, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4321,32 рублей, почтовые расходы в размере 74,40 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ... между ООО МФК "Саммит" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа .... При заключении договора ответчик приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенных в Правилах предоставления микрозаймов и в Общих условиях. ООО МФК "Саммит" выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком. Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе, организации, не являющейся микрофинансовой организацией). ... ООО МФК "Саммит" уступило ООО Коллекторское агентство «Доброзайм», которое ... передало ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа ..., заключенного с ФИО1 Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся за период с ... по ... (дата уступки прав (требований) в сумме 156066,36 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 45707,41 рублей; сумма задолженности по процентам – 110358,95 рублей. Добровольно ответчик возвращать задолженность отказывается.
Представитель истца ООО "АйДи Коллект", уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о его рассмотрении в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, уведомленная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Представитель ответчика ФИО2, уведомленная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив отзыв на исковое заявление, в котором указала, что ... между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 заключен договор ..., по условиям которого цедент передал ответчику денежные средства в размере 65 000 рублей, а ответчик обязался возвратить цеденту такую же сумму займа в срок до ..., а также выплатить цеденту проценты за пользование займом. За период с ... по ... истцом осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 156 066, 36 рублей, в том числе: сумма основного долга 45 707,41 рублей; начисленные проценты за пользование суммой займа 110 358,95 рублей. Исходя из принципа свободы договора и принципа добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, необходимо оценивать условия конкретного договора с точки зрения разумности и справедливости, с учетом того, что интересы кредитора, как сильной стороны договора, не должны быть обременительны для заемщика, как для слабой стороны договора. В данном случае истец явно завышает сумму задолженности ответчика. Начисление по истечению срока действия договора микрозайма процентов, предусмотренных договором (0,49% в день - за пользование кредитом), то есть, начиная с ... является неправомерным. С представленным истцом расчетом процентов (неустойки) после истечения срока действия договора займа невозможно согласиться. Указанный расчет произведен по ставке 178,85% годовых и после окончания срока действия договора, хотя самим договором, предусмотрена неустойка в размере 19,71% годовых. А значит, начисление штрафных санкций за период после ... должно производиться в соответствии с неустойкой в размере 19,71% годовых. Таким образом, задолженность должна составлять 45 707,41 рублей - основного долга, 53 389,65 рублей - проценты на сумму займа за период с ... по ..., 13 631,94 рублей - неустойка от суммы основного долга за период с ... по .... Указанная позиция отражена в определении ВС РФ от ... ....
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).
В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений) "О потребительском кредите (займе)" (далее Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-Ф) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений) "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Согласно материалам дела, договор займа был заключен на основании Общих условий договоров микрозайма, путем подачи заявления на получение займа через сайт www.dobrozaim.ru.
Договор займа ... от ... подписан ФИО1 электронной подписью, что соответствует порядку заключения договора, установленному Общими условиями договоров микрозайма ООО МФК "Саммит".
Передача денежных средств в сумме 65000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером ....
Доказательств обратного, суду не представлено.
Таким образом, судом установлено, что ... между ООО МФК «Саммит" и ФИО1 путем акцепта оферты заключен договор займа ... на следующих условиях: сумма займа - 65000 рублей; срок возврата займа - до ... включительно; срок действия договора – до полного погашения денежных обязательств, полная стоимость займа – 178,850%; полная стоимость займа в денежном выражении – 76066,01 рублей.
Согласно условиям договора кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на них. По договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа, по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того как сумма начисленных процентов, неустойки, (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа.
Также п. 6 договора установлено, что платежи являются периодическими, всего 26 платежей в размере 5425,62 рублей за исключением последнего, размер которого составляет 5425,51 рублей. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления займа. Каждые 14 дней. При этом проценты и/или иные вознаграждения по займу, входящие в состав платежей, уплачиваемых по договору, не отделены непосредственно от суммы займа.
В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Установленные законом ограничения полной стоимости кредита при заключении договора соблюдены, поскольку размер процентов в договоре не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов в размере 206, 875 %, определенных Банком России на момент заключения договора.
ООО МФК "Саммит" выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ....
Ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, что ее не отрицалось, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика за период с ... по ... составила сумму в размере 156066,36 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 45707,41 рублей; сумма задолженности по процентам – 110358,95 рублей.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).
Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с п.1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Согласно п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
В соответствии с положениями ст. 386 ГК РФ должник имеет право на защиту от требований нового кредитора. Таким образом, нормы ГК РФ не содержат ограничений, из которых следовала бы невозможность уступки права требования по кредитному договору, в том числе не кредитной организации, а кредитный договор не предусматривает запрет банка на передачу прав по кредитному договору третьим лицам.
Согласно материалам дела между ... ООО МФК "Саммит" уступило ООО Коллекторское агентство «Доброзайм» по договору возмездной уступки прав требования (цессии) № ....
... ООО Коллекторское агентство «Доброзайм» передало ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа ..., заключенного с ФИО1 по договору возмездной уступки прав требования (цессии) № ....
Согласно п. 1.1 договора от ... в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договора потребительского займа, указанных в реестре должников по форме приложения ... к настоящему договору и являющемся его неотъемлемой частью, заключенных между первоначальными кредиторами и физическими лицами.
Как следует из выписок из акта приема-передачи права и правоустанавливающих документов к договорам от ..., ... Приложение ... к договору уступки прав требования (цессии) к ООО "АйДи Коллект" перешло право требования задолженности по договору ФИО1 ... от ....
По адресу, указанному ответчиком в заявке на получение кредита, ООО "АйДи Коллект" направило уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору микрозайма ... от ....
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора займа ... от ... кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору любым третьим лицам и другим организациям.
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что договор уступки прав (требований) заключен в надлежащей форме, суд приходит к выводу, что новый кредитор (истец) приобрел права требования к должнику ФИО1 задолженности по договору микрозайма ... от ... в установленном законом порядке, а потому ООО "АйДи Коллект" имеет право на защиту своего нарушенного права в судебном порядке.
На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату денежных средств по договору займа ответчиком не представлено.
Сумма задолженности рассчитана в соответствии с требованиями закона и является арифметически верной.
Оценивая доводы представителя ответчика, суд приходит к выводу об их ошибочности.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Исходя из п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с ч. 4 ст. 3 ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 28.01.2019, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (п. 1); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (п. 3).
С учетом вышеизложенного, следует, что по договорам займа, заключенным в период с ... по ..., законодатель установил ограничение начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) двумя с половиной размерами суммы предоставленного потребительского кредита и ограничение размера процентов за пользование займом дневной ставкой (до 1,5% в день), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно - заявлены ко взысканию кредитором.
При заключении договора потребительского займа ... от ... (после вступления в законную силу ФЗ от ... N 554) данные ограничения соблюдены.
Из расчета задолженности, представленной истцом, следует, что ФИО1 в счет исполнения обязательств по договору займа от ... вносились денежные средства в сумме 71000 рублей. С учетом этого общая сумма уплаченных заемщиком средств и взыскиваемой истцом задолженности составляет 227500 рублей, что не превышает установленного законодателем максимума (65000 + (65000 * 2,5)) = 227500 рублей.
Позиция, отраженная в определении ВС РФ от ... ... и в п. 42 ПП ВС РФ ... от ..., применима к договорам, заключенным в период отсутствия правового регулирования схожих правоотношений.
Касательно настоящего договора микрозайма, суд обязан руководствоваться положениями закона, изложенными выше.
Таким образом, требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Как установлено ч.1 ст.333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей государственная пошлина составляет 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.
Из представленных платежных поручений ... от ..., ... от ... следует, что истцом была оплачена государственная пошлина на сумму 4321,32 рублей.
Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном обьеме.
Истцом также заявлено о взыскании почтовых расходов в сумме 74,40 рублей, вместе с тем, доказательств фактического несения этих расходов суду не представлено. Список внутренних почтовых отправлений от ... таким доказательством не является.
В связи с этим в этой части требования истца удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
требования общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ... г.р. (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" (ИНН ...) задолженность по договору микрозайма ... от ... за период с ... по ... в сумме 156066,36 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 45707,41 рублей; сумма задолженности по процентам – 110358,95 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4321,32 рублей.
Требование о возмещении почтовых расходов в размере 74 рубля оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий судья /подпись/ Т.С. Рукавишникова
Мотивированный текст решения изготовлен 22.05.2023.
Председательствующий судья /подпись/ Т.С. Рукавишникова
Подлинный документ подшит в деле 2-1711/2023 в Октябрьском районном суде г. Томска.