Дело № 2-274/2025

УИД 44RS0006-01-2025-000349-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2025 г. Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Лыткиной А.Н.,

при секретаре Сухаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Общество, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества.

В обоснование требований сослалось на то, что 17 августа 2011 г. между Акционерным обществом «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») и Ч. был заключён договор кредитной карты № 0018612481. Составными частями заключённого договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный договор заключался путём акцепта Банком оферты, содержащейся в ФИО1 При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается зачисление Банком суммы кредита на счёт или момент активации кредитной карты.

Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставил Ч. всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность Ч. перед Банком составляет 6 909 рублей 39 копеек.

Банку стало известно о смерти Ч., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.

Ссылаясь на ст.ст.418,1112 ГК РФ, указывает, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

П.60 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняет, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При изложенных обстоятельствах со ссылкой на положения ст.ст.309,310,811,819,1152,1175 ГК РФ, ст.ст.29,30 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» просит суд определить круг наследников Ч. и привлечь их у участию в деле в качестве ответчиков; взыскать с наследников Ч. в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты от 17 августа 2011 г. № 0018612481 в размере 6 909 рублей 39 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Определением суда от 26 июня 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечён наследник Ч. - её сын ФИО2.

В судебное заседание никто не явился.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО3, действующий по доверенности, заявил ходатайство рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Ч.А.А. просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования АО «ТБанк» не признаёт, так как никакого наследства после смерти матери Ч. не принимал.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему:

Исходя из п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

Ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» гласит, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

П.1 ст.819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («заём») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В п.1 ст.807 ГК РФ сказано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

П.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как видно из п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В п.1 ст.418 ГК РФ закреплено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

П.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность каждого из наследников по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 данного постановления Пленума).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании п.1 и п.2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньги.

Названные нормы конкретизированы в п.36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», из которого усматривается, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных статьёй 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьёй 1154 ГК РФ.

Таким образом, принятие наследства осуществляется не только путём подачи нотариусу заявления наследника о принятии наследства, но и путём совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Как видно из материалов дела, 17 августа 2011 г. в офертно-акцептной форме между Банком «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) (в настоящее время - АО «ТБанк») и Ч. был заключён договор кредитной карты № 0018612481, составными частями которого являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

В соответствии с Общими условиями Банк выпустил Ч. кредитную карту, предназначенную для совершения операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.3.1). Банк устанавливает по договору лимит задолженности, клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами; Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёте-выписке (п.6.1). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку, в котором Банк отражает все операции, совершённые по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответстви с Тарифами с момента составления предыдущего счёта-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа (п.5.1 и п.5.2). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п.5.3). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п.5.6).

В соответствии с Тарифами Банка процентная ставка по договору кредитной карты, заключённому с Ч., составила 15% годовых, минимальный платёж - 2,7% от задолженности (минимум 1 000 рублей, но не более 35% от задолженности), штраф за неоплату минимального платежа - 590 рублей.

Суд установил, что держатель кредитной карты Ч., проживавшая по адресу: <адрес>, умерла <дата>, не исполнив в установленный срок обязательства по рассматриваемому договору.

В соответствии с представленной АО «ТБанк» информацией по состоянию на 21.05.2025 по договору кредитной карты № 0018612481, заключённому с Ч., числиться задолженность по основному долгу в сумме 6 909 рублей 39 копеек.

Как следует из материалов дела, наследником Ч. первой очереди по закону является её сын ФИО2.

К нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти Ч. её наследник не обращался, что подтверждается сообщениями нотариусов Галичского нотариального округа ФИО4 и ФИО5 от 28.05.2025 ..... и ..... соответственно.

Исходя из регистрационного досье МВД России от 27.05.2025 Ч. по день своей смерти (<дата>) была зарегистрирована по адресу: <адрес>. По данному адресу совместно с Ч. на <дата> и в настоящее время зарегистрирован её сын Ч.А.А.

Проживание Ч.А.А. совместно с Ч. на день её смерти в силу указанных выше положений закона и разъяснений по их применению свидетельствуют, как считает суд, о том, что названный ответчик является наследником Ч.., фактически принявшим наследство, и должен исполнить обязанность по выплате задолженности по спорной кредитной карте в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом суд исходит из того, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, истец может принять исполнение от любого лица. Смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению наследниками в пределах стоимости наследственного имущества.

Проверяя наличие наследственного имущества, оставшегося после смерти Ч.., суд установил следующее:

Исходя из сведений Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 28.05.2025 № ..... у Ч. на момент смерти отсутствовали права на какие-либо объекты недвижимости.

По информации МО МВД России «Галичский» от 30.05.2025 ..... транспортных средств на 30 мая 2025 г. на имя Ч. не зарегистрировано и ранее зарегистрировано не было.

Из сведений об открытых банковских счетах (вкладах, электронных видах платежа) от 28.05.2025, представленных ФНС России, видно, что на имя Ч. в ПАО Сбербанк и ПАО «Совкомбанк» открыты счета.

По сообщению ПАО «Совкомбанк» от 02.06.2025 ..... на имя Ч. в базе данных Общества значится действующий счёт ..... (ранее - счёт .....) от 25.04.2013, по состоянию на 01.01.2019 остаток денежных средств составляет 0 рублей.

Как усматривается из ответа ПАО Сбербанк от 20.06.2025 № ....., счета на имя Ч.., в том числе компенсационные, не установлены.

Принимая во внимание изложенное, следует считать, что судом по рассматриваемому делу установлено отсутствие у Ч.., умершей <дата>, наследственного имущества, за счёт которого можно взыскать задолженность по договору кредитной карты от 17.08.2011 № 0018612481.

При таких установленных судом обстоятельствах (отсутствие наследственного имущества) в иске АО «ТБанк» к Ч.А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества Ч.., умершей <дата>, следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» настоящим решением отказано, не имеется оснований для взыскания в его пользу судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12,98,198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 17 августа 2011 г. № 0018612481 за счёт наследственного имущества Ч., умершей <дата>, и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Н.Лыткина

Мотивированное решение

изготовлено 03.09.2025.

Судья А.Н.Лыткина