Решение по делу № 2-227/2025 от 03.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитной карте.

Дело № 2-227/2025

УИД № 69RS0021-01-2025-000529-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нелидово 01 июля 2025 года

Тверская область

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ковалёвой М.М.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой И.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 19.08.2014 по 09.05.2025 в размере 88704,10 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. за счет наследственного имущества Б.Р.А,, умершего ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование требований истец ссылается на следующие обстоятельства. ПАО «Сбербанк России» и Б.Р.А, заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Б.Р.А, была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0268-Р-600446143 от 30.06.2012, а также открыт счет ....... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Б.Р.А, был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. Поскольку платежи по кате производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 19.08.2014 по 09.05.2025 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 88704,10 руб., в том числе: просроченные проценты – 8916,93 руб., просроченный основной долг – 79787,17 руб. ФИО3 А, умер ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства Б.Р.А, заведено наследственное дело № 177/2014, предполагаемым наследником является ФИО1 По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, причины неявки неизвестны.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ходатайствовал о применении срока исковой давности и последствий его пропуска истцом. ПАО Сбербанк было осведомлено о том, что ФИО1 является наследником Б.Р.А,, поскольку ранее истец обращался в суд по другим долговым обязательствам Б.Р.А,, также было установлено правопреемство в рамках исполнительного производства, что подтверждается копией определения мирового судьи судебного участка № 1 Нелидовского района Тверской области от 23.12.2016.

При отсутствии возражений у представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Исходя изп. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего кодекса.

В соответствии сп. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 31 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (ИНН <***>, ОГРН <***>) является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, осуществляющим банковские операции.

30.06.2012 ПАО «Сбербанк России» и Б.Р.А, заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Б.Р.А, была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0268-Р-600446143 от 30.06.2012, а также открыт счет ....... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Б.Р.А, был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней, с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 7.1 Условий, стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской федерации и условиями Договора.

Первоначальный лимит составлял 80000 руб. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается движением по банковской карте ........

Истец полагает, что заемщик Б.Р.А, ненадлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства, поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего за заемщиком согласно расчету за период с 19.08.2014 по 09.05.2025 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 88704,10 руб., из которых просроченные проценты – 8916,93 руб., просроченный основной долг – 79787,17 руб.

Судом установлено, что заемщик Б.Р.А,, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о смерти ....... от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Отделом ЗАГС ........

По информации Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Нелидовский» от 04.06.2025, Б.Р.А, был зарегистрирован по месту жительства по адресу: ......., ....... 21.09.2006 по 21.08.2014. Снят с регистрационного учета по смерти.

Согласно копии материалов наследственного дела № 177/2014 наследником имущества наследодателя Б.Р.А,, принявшим наследство, является его мать – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Наследник принял наследство, состоящее автомашины марки HONDA CR-V, регистрационный знак ........ Согласно экспертного заключения о стоимости годных к дальнейшей реализации остатков транспортного средства, выданного 24.02.2015 ООО «ТЕХАССИСТАНС», их стоимость составляет 280000 руб.

23.06.2015 нотариусом Нелидовского нотариального округа Тверской области ФИО4 наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное транспортное средство.

В соответствии с пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В пункте 60 вышеуказанного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 61 указанного Постановления установлено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО1 является наследником по закону после смерти заемщика – Б.Р.А,, принявшим наследство, она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

19.03.2025 ПАО Сбербанк направил нотариусу ФИО4 претензию кредитора № С 15460115, согласно которой у Б.Р.А, на дату смерти имелись перед ПАО Сбербанк задолженность по обязательствам по эмиссионному контракту № 0268-Р-600446143 на общую сумму 88704,10 руб. Как следует из ответа нотариуса ФИО4 № 53 от 01.04.2025, вышеуказанная претензия ею приобщена к наследственному делу № 177/2014 и копия претензии направлена наследнику.

20.03.2025 ПАО Сбербанк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 88704,10 руб. Заключительный счет банком не выставлялся.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 200 ГПК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено, что последний платеж ответчиком произведен 24.07.2014, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, 29.05.2015 Банком выставлена к погашению задолженность в размере 2392,93 руб., следовательно, с 30.05.2015 Банк был осведомлен о нарушении своего права.

Относительно осведомленности истца о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права, суд полагает необходимым отметить следующее. Из текста искового заявления следует, что истец не владел информацией относительно принятия наследства. Вместе с тем, из копии определения мирового судьи судебного участка № 1 Нелидовского района Тверской области от 23.12.2016 по делу № 2-518/2016 следует, что 04.09.2015 по заявлению ОАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» был вынесен судебный приказ о взыскании с Б.Р.А, в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» задолженности по договору о предоставлении кредитной карты от 14.07.2012 в размере 93829,74 руб. Впоследствии определением того же мирового судьи от 02.11.2016 по заявлению судебного пристава – исполнителя о правопреемстве на стороне должника в связи с его смертью была произведена замена должника Б.Р.А, на его правопреемника ФИО1. По заявлению ФИО5 вышеуказанный судебный приказ был отменен определением от 23.12.2016, взыскателю - ОАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» было разъяснено право на предъявление требования в порядка искового производства. Следовательно, ПАО Сбербанк России (до августа 2015 года ОАО «Сбербанк России»), с 02.11.2016 (день вынесения определения о замене должника Б.Р.А, на его правопреемника ФИО1) располагал информацией о том, что ФИО1 является надлежащим ответчиком, так она является единственным наследником после смерти заемщика – должника Б.Р.А,, принявшим наследство.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. При этом, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

С настоящим иском истец обратился в Нелидовский межрайонный суд Тверской области 27.05.2025, то есть спустя более девяти лет одиннадцати месяцев со дня, когда он узнал о нарушении своего права, и спустя более девяти лет после того, как он узнал о надлежащем ответчике по иску о защите нарушенного права. Следовательно, на момент обращения в суд с настоящим иском, срок исковой давности истек.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая, что представителем ответчика в ходе рассмотрения спора заявлено о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также отказывает в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте по эмиссионному контракту № 0268-Р-600446143 от 30.06.2012 за период с 19.08.2014 по 09.05.2025 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 03.07.2025.

Судья М.М. Ковалёва